Списание долгов в Украине: основные правила процедуры

Какие способы аннулирования долга

Пока процедура списания долгов не является распространенной практикой в Украине. Однако это не означает, что услуга недоступна. К списанию подлежат штрафы, просроченные коммунальные долги и банковские кредиты. А главное, сделать это можно законными способами.

Следовательно, списать долги можно в следующих случаях:

• страхование;
• банкротство;
• недееспособность или инвалидность;
• истечение срока давности долга;
• ликвидация юридического лица;
• смерть заемщика.

Теперь рассмотрим отдельно каждую ситуацию.

Страхование

В большинстве случаев при получении кредита клиент заключает страховой договор. К примеру, если вы берете кредит на квартиру или автомобиль, необходимо оформить страховой полис. То же происходит в случае взятия кредита под залог имущества, или если клиент желает застраховать свою жизнь/трудоспособность. Конечно, стоимость такого полиса — недешевое удовольствие. Однако при непредвиденных обстоятельствах страхование поможет вам рассчитаться с кредиторами.

Обычно каждая компания отдельно прописывает в договоре случаи, при которых клиент может рассчитывать на страховые выплаты. Однако есть определенные общие ситуации, которые мы перечислим ниже:

• Утрата работы или трудоспособности. Например, увольнение, сокращение, получение физической или моральной травмы, тяжелая болезнь. То есть, почему вы не можете работать и зарабатывать деньги.
• Порча или полное уничтожение имущества из-за стихийного бедствия, техногенной катастрофы, нападения преступников и т. д.
• Инвалидность, проблемы со здоровьем или смерть страхователя или третьих лиц, указанных в договоре.

Если вы столкнулись с одной из перечисленных ситуаций, рекомендуем немедленно обратиться в свою страховую за выплатами. Не редкость, когда фирмы отказывают в выплатах: требуют множество справок, ищут подводные камни в каждой отдельной ситуации. В этом случае необходимо идти в суд. Получить помощь для оформления искового заявления можно в центрах безвозмездной правовой помощи.

Банкротство

С октября 2019 признать банкротом могут не только юридическое, но и физическое лицо. Статус можно получить исключительно в судебном порядке. Поэтому если хотите пойти по этому пути, будьте готовы к судебным издержкам и гонорарам адвокатам.

Следовательно, запустить процедуру банкротства и аннуляции долгов может заемщик, не имеющий движимого/недвижимого имущества, капитала, ценностей или сбережений. Если гражданин все же владеет определенным имуществом, суд может обязать его продать, чтобы частично покрыть задолженность. Социальный статус не влияет на возможность банкротства.

Однако успешное признание банкротом не всегда является причиной полного списания долгов. То есть в зависимости от ситуации суд может дать отсрочку для выплаты платежей или списать проценты, но оставить тело кредита. Также до оплаты могут остаться счета за коммунальные услуги, штрафы и т. д.

Получение статуса банкротства является очень сложной и продолжительной процедурой. Поэтому, прежде чем начинать ее, лучше обратиться к юристам и узнать, какие шансы на списание долгов именно в вашей ситуации.

Недееспособность или инвалидность

Еще одна причина для аннуляции долга — получение травмы или инвалидности, в результате чего человек упускает возможность зарабатывать. Для этого необходимо подтвердить получение инвалидности 1 или 2 группы или недееспособности личности. За соответствующими документами рекомендуем обратиться к семейному врачу. После этого вы можете оспорить долг в суде или потребовать его списания. Однако, как и в предыдущих случаях, нет никаких гарантий, что суд вынесет решение в вашу пользу.

Истечение срока давности долга

Согласно Гражданскому кодексу Украины, общий срок исковой давности составляет три года. В этот период человек либо организация может обратиться в трибунал для защиты собственных прав. Если заемщик не обслуживает кредит более трех лет, его можно списать законно по истечении срока давности.

То есть, если вы три или больше лет не производили никакого платежа по кредиту — не вносили проценты, пеню, штрафы и т. д., можете через суд аннулировать задолженность. Важным условием в этом случае не подписывать документы об увеличении срока исковой давности или невозможности списания долга после его окончания. Также следует внимательно проверять все договоры, потому что иногда банки ставят увеличенный срок исковой давности, например, может быть срок 50 лет. Иначе вы упустите возможность аннулировать задолженность таким способом.

Ликвидация юридического лица

Если кредит оформлен не на физическое, а на юридическое лицо, закрытие компании поможет списать имеющиеся задолженности. То есть, ликвидация фирмы избавит вас от всех долгов, оформленных на имя юридического лица.

Закрыть предприятие можно из-за процедуры банкротства. Если фирма имеет определенное имущество, она будет распродана. Вырученные средства пойдут на оплату налоговой задолженности, выплату долгов перед сотрудниками, возмещение убытков и только в последнюю очередь — на оплату долга.

Уже после распределения средств неоплаченные долги, то есть те, на которые не хватило полученных денег, списываются автоматически.

Смерть заемщика

Согласно закону, наследники получают не только имущество умершего, но и долговые обязательства. Не выплачивать их можно только отказавшись от наследства. Однако важным условием есть то, что задолженность погашается только в рамках стоимости наследуемого имущества. То есть, в этом случае нет никаких законных требований покрывать долг своими средствами.

Требования банка по погашению долга имеют ограниченный срок:

• шесть месяцев, включая день, когда банк узнал о смерти заемщика.

Родные и близкие умершего могут обратиться в суд, чтобы добиться аннулирования задолженности или списания штрафов и комиссий за пользование кредитными деньгами.

Вывод

Списать долги в Украине законными способами вполне реально. Конечно, в большинстве случаев необходимо обращение в суд. Однако если вы готовы потратить на это некоторое время, дело может завершиться успехом.

Но мы советуем не портить собственную кредитную историю, а быть ответственным заемщиком. Если вы регулярно вносите все платежи, банк может пойти навстречу вам — предоставить кредитные каникулы или помочь с реструктуризацией долга. Это гораздо лучше, чем иметь дело с судами. Ну, а если чувствуете, что рисков больше выгод, лучше вообще отказаться от кредита. Попробуйте накопить необходимую сумму с помощью депозита или работайте над увеличением собственного дохода.