Как изменился спрос на банковскую гарантию во время войны

1. Банковская гарантия обычно рассматривается как инструмент развития бизнеса. Как изменился спрос на этот банковский продукт сейчас, когда бизнес замедлился?

В связи с военными действиями бизнес столкнулся с новыми задачами, не входившими в ранее созданные планы. Во-первых, это вымывание оборотных средств, в связи с чем мы наблюдаем повышенный спрос на такой продукт как овердрафт. Во-вторых, это непредсказуемые условия, которые могут повлиять не только на финансовое состояние компании, но и на ее способность продолжать работу. Конечно, и привлечение банковских гарантий на этом этапе претерпело изменения. Этим инструментом обычно пользуется бизнес в рамках спланированных стратегий. Поскольку стратегия бизнеса стала направлена ​​в первую очередь на адаптацию к новым условиям, то наблюдается и некоторый спад спроса на гарантии. Если за семь месяцев 2021 года мы выдали почти 10,5 тысячи гарантий, то за аналогичный период текущего года — менее 3 тысяч. Но, несмотря на это, мы остаемся лидером рынка банковских гарантий и занимаем значительную его долю даже при уменьшении объемов. К тому же мы понимаем текущие условия и адаптируем свою стратегию работы, предлагая бизнесу банковские продукты первостепенного значения в этих условиях.

2. Как изменилась отраслевая принадлежность бизнеса, обращающегося за банковскими гарантиями?

Реалии сегодняшнего дня также отразились на отраслевом составе клиентов, нуждающихся в банковских гарантиях. Следует понимать, что радикально он не может измениться, ведь есть определенный пул сфер бизнеса, который все же чаще пользуется этим продуктом. Скорее перечень отраслей стал более сконцентрированным, ведь производственные мощности многих предприятий металлургической и машиностроительной отраслей остались на оккупированных территориях. Также видим уменьшение спроса со стороны учебных заведений, что связано с неопределенностью режима работы в будущем учебном году. Такие отраслевые изменения позволяют нам сосредоточиться на активных игроках рынка, которые смогли адаптироваться и предоставлять им более комфортные условия для дальнейшего роста. Например, особая поддержка в этом году была необходима предпринимателям в аграрной отрасли. Учитывая, что регулятор не выпускал никаких ограничений по предоставлению банковских гарантий и ослабил условия кредитования, совокупно Альянс Банк сыграл важную роль в обеспечении посевной.

3. Как правильно выбрать банк-партнер? Играет ли роль опыт банка или его партнерские программы?

Выбирать банк для сотрудничества следует в соответствии с целями и задачами вашего бизнеса. Относительно выбора партнера в сфере гарантийных операций, сначала рекомендуем обращать внимание на присутствие банка на рынке документарных операций. Если банк долгое время занимает сильные позиции по этому виду услуг, это свидетельствует о наличии опыта и сильной команды специалистов. Такой Банк сможет предоставить всестороннюю консультацию по оформлению гарантийных операций и станет отличным партнером.

Также важным фактором выбора являются текущие рейтинги банка от национальных или международных рейтинговых агентств. Чем выше рейтинг, тем надежнее банковское учреждение и соответственно большее количество бенефициаров будет принимать гарантии такого банка. Знаем это на своем опыте — в прошлом месяце национальное рейтинговое агентство «Рюрик» подтвердило Альянс Банку долгосрочный кредитный рейтинг заемщика на уровне uaААА инвестиционной категории с прогнозом «в развитии».

Кроме внутренних партнерств важно также принять во внимание международное сотрудничество будущего партнера. Альянс Банк — лидер рынка банковских гарантий в системе Prozzoro еще с 2018 года, а в прошлом году мы начали и продолжаем активное сотрудничество с IFC в рамках Глобальной программы торгового финансирования — Global Trade Finance Program (GTFP). Линия торгового финансирования оказывает нашим клиентам необходимую поддержку при проведении внешнеэкономических операций путем покрытия IFC платежных рисков.

GTFP обеспечивает доступ к финансированию для экспортеров и импортеров (прежде всего, малого и среднего бизнеса) путем расширения возможностей международной торговли. Это важное направление в работе даже при уменьшении оборотов рынка, ведь именно сегодня это наиболее чувствительная ниша бизнеса, требующая поддержки банков.

4. Очень часто представители бизнеса жалуются на то, чтобы получить банковские услуги, нужно упустить много времени и сил. Сколько времени занимает заключить договор банковской гарантии — раньше и сейчас?

Мы и до войны отличались быстротой оформления банковской гарантии, поэтому и сейчас мало что изменилось в этом процессе. Время на проведение банком анализа финансового состояния, кредитоспособности, репутации клиента не увеличилось, следовательно, и услуга по предоставлению банковских гарантий предоставляется так же быстро. Оформление гарантии занимает несколько шагов в онлайн-режиме:

• заполнить на сайте имя, ЕГРПОУ или ИНН и номер телефона;
• в течение 15 минут банк предоставляет клиенту полную информацию об условиях и необходимых документах для оформления гарантии,
• в течение 3 часов получить необходимое Гарантийное письмо.

5. Как долго ваш Банк работает в этой области? Каков прогноз на будущее: и как эта область будет развиваться по вашему мнению в военное время?

На рынке гарантий Альянс Банк активно работает с 2017 года. В прошлом году мы достигли рекордных для банковской системы Украины объемов этой услуги — выдали более 17,9 тыс. банковских гарантий на сумму 13 млрд грн. Сейчас банк, как и до войны, уверенно занимает лидирующую позицию на рынке по количеству и по объему предоставленных гарантий. Рынок гарантий сформировался и успешно работает, несмотря на условия военного положения в государстве. Банк ищет пути увеличения доли на рынке и совершенствования условий предоставления этой услуги для наших клиентов. Сейчас для нас важна концентрация на технологиях и последующая реализация нашей бизнес-модели «Фиджитал». Комфорт и удобство дистанционного взаимодействия с Банком при оформлении гарантий уже оценили наши клиенты, ожидаем, что уже к концу года возрастет спрос на гарантии не только на внутреннем, но и на внешнем рынке. Ждем победы!