Надежно, как в сейфе? Есть ли шанс вернуть имущество из банковских ячеек

Как вернуть деньги и ценности, и кто будет нести ответственность за утраченное имущество, разбирался «Минфин».

Потери из-за войны войны

На охваченной войной местности остались сотни банковских отделений и другого имущества банков. Только стоимость расположенной там недвижимости финучреждений оценивается в сумму более 700 млн грн, — говорится в отчете Нацбанка.

Окончательных данных о потерях финучреждений нет. Но и те цифры, которые есть на данный момент, впечатляют. К примеру, на начало мая в результате ограблений или захвата отделений на территориях, где велись боевые действия или которые были оккупированы, банки потеряли наличность на общую сумму 470 млн грн.

А вот информации о том, сколько за это время было ограблено ячеек в отделениях и какова общая сумма убытков клиентов, хранивших свое имущество в сейфах, в отчетах не появлялось.

«У нас много историй, когда отделения банка работали буквально „до последнего клиента“. В окрестностях города уже были вражеские ДРГ, но сотрудники банка продолжали обслуживать клиентов. В одном из городов, который до сих пор подвергается постоянным обстрелам, мы продолжали работать в ограниченном режиме и обслуживать клиентов, которые приезжали в город из более опасных регионов, чтобы забрать свои ценности», — рассказал Александр Щербаха, директор департамента по продажам и развитию розничного бизнеса ПУМБа.

Читайте также: Деньги в банковской ячейке: что делать, если есть угроза оккупации

Доступ к сейфам

Согласно постановлению НБУ, действующему в условиях военного положения, банки обязаны обеспечить доступ к индивидуальным сейфам клиентов в бесперебойном режиме, если нет прямой угрозы жизни и здоровью населения.

Банкиры советуют узнавать график работы отделения и заранее согласовывать дату и время посещения с персональным менеджером.

«Мы пытаемся предоставить возможность доступа к банковским сейфам клиентам во всех отделениях сети, даже на временно оккупированных территориях, но по предварительному согласованию такой возможности», — отметили в банке Пивденный.

В случае, если депозитарий банка (обособленное охраняемое помещение-хранилище, предназначенное для размещения индивидуальных сейфов) закрывается или переезжает в другое помещение, банк обязан уведомить об этом клиентов.

Плата за хранение и штрафы

В начале периода военного положения большинство финучреждений перестали насчитывать пеню и другие штрафные санкции в случаях, когда клиенты несвоевременно освобождали ячейки.

Однако со временем банки начали отменять безусловные льготы. К примеру, в ПУМБе они действовали только до 1 июня. Сейчас банк берет оплату за хранение ценностей по истечении срока договора. Правда, насчитывает ее не по двойному тарифу, как раньше, а по обычному. Хотя есть некоторые города, где банк по-прежнему не взимает оплату, поскольку ситуация там до сих пор очень напряженная.

Аналогичная ситуация в Приватбанке. Он не начисляет пеню клиентам только тех отделений, которые не работают и не имеют доступа к депозитарию. «Если сейф был оформлен в работающем отделении (а таковых сейчас 82% от довоенного количества), банк начисляет все платежи, согласно договору аренды индивидуального сейфа. Разорвать договор аренды можно удаленно», — рассказали в пресс-службе Привата.

Читайте также: Плюс 21% к сумме при оплате картой на иностранном сайте и другие «прелести» двойной конвертации

Если вы за границей

Украинцы, выехавшие за рубеж и не имеющие возможности самостоятельно забрать содержимое ячейки, могут оформить доверенность на другого человека и передать ему ключ. Для этого нужно обратиться в ближайшее украинское консульство или к нотариусу в стране, где находится клиент. Однако в этом случае доверенность необходимо будет апостилировать, то есть поставить на ней штамп, подтверждающий подлинность документа, и перевести на украинский язык.

По словам Михаила Можаева, управляющего партнера юридической фирмы «Можаев и партнеры», каждый банк устанавливает собственные правила доступа доверенных лиц к имуществу клиентов и перечень необходимых документов.

В доверенности эксперт советует сразу указать, что доверенное лицо имеет право представлять интересы клиента в других госорганах, в том числе, правоохранительных, в случае необходимости.

Кто несет ответственность за утраченное имущество

Когда клиент кладет деньги или другие ценные вещи в банковскую ячейку, он обязательно подписывает договор с банком и получает взамен именной документ, на основании которого производится возврат ценностей. Как объяснила адвокат Ольга Украинец, существует три вида договоров по предоставлению таких услуг:

• договор хранения ценностей в банке (ст. 969 ГК Украины);
• договор о предоставлении индивидуального сейфа, охраняемого банком (ст. 970 ГК Украины);
• договор о предоставлении индивидуального банковского сейфа, не охраняемого банком (ст. 971 ГК Украины).

«Главное отличие между этими договорами заключается в способе хранения ценностей — в общем хранилище, размещение ценностей в котором осуществляет представитель банка, или в индивидуальном сейфе», — объясняет Елена Радтке, управляющий партнер адвокатского объединения «Радтке-Прядко и партнеры».

Если клиент подписывает договор, по которому сейф охраняется банком, значит банк несет полную ответственность за переданные ему на хранение ценности. То есть банк не просто дает ячейку, но и принимает от клиента ценности под опись, контролирует их размещение в сейфе и возврат.

Однако, по словам Ольги Украинец, обычно банки заключают со своими клиентами договор о предоставлении неохраняемого индивидуального сейфа. В таком случае банк не несет ответственности за его содержание, то есть не берет на себя обязанность хранить имущество клиента.

Часто в правилах пользования банковскими ячейками даже указывается, что сотрудники банка не наблюдают за клиентами, когда те идут в хранилище и работают с ценностями, а банк обязуется оборудовать специальные кабины в хранилищах, чтобы действия клиентов оставались тайной.

«Банк не несет ответственности за содержание ячейки, если у клиента нет документов с описанием имущества, переданного на хранение. Ведь для получения возмещения, прежде всего, должен быть доказан факт размещения в банковском сейфе конкретных ценностей», — отмечает Елена Радтке.

По ее словам, даже если удастся доказать, что произошло незаконное проникновение и завладение содержанием индивидуального сейфа, получить возмещение на практике невозможно. Потому что банк не принимал от клиента ценности на хранение по описи, а только предоставил во временное платное пользование (аренду) конкретную ячейку в помещении хранилища банка.

В банке Пивденный подтвердили, что хранение ценностей в банковских ячейках гарантирует их конфиденциальность, а это значит, что банк не учитывает их. «Поэтому, к сожалению, в случае наступления форс-мажорных обстоятельств банк не сможет возместить средства», — отмечают там.

«Более того, почти во всех договорах предусмотрено условие, что банк не несет ответственности за потерю или повреждение имущества не по вине банка. К примеру, конфискация имущества, преступления, совершенные против банка, забастовки, война и другие форс-мажорные обстоятельства», — рассказывает Ольга Украинец.

Поэтому получить возмещение утраченного имущества, хранящегося в банковских ячейках, крайне сложно. По состоянию на август 2022 года не существует таких механизмов, — резюмируют юристы.

Читайте также: Защищаем портфель от инфляции: три идеи, которые реально работают

Клиентам, которые хранили деньги и другие ценности в банковских ячейках и потеряли доступ к имуществу из-за войны, в первую очередь советуют определить, какой договор был заключен с банком. Если известно, какое имущество хранил клиент, можно обратиться в банк с требованием вернуть его или возместить стоимость.

В случае отказа следует обращаться за защитой своих прав в суд, правоохранительные органы, Нацбанк и т. д.

Если банк сообщает, что сейф, где вы хранили ценности, был уничтожен или ограблен во время оккупации агрессором, следует немедленно обратиться в полицию и написать заявление с просьбой провести расследование, которое должно установить время, место и предмет преступления.

«Именно следователи должны установить, какое именно имущество находилось в банковской ячейке, когда и при каких условиях оно туда попало, чем это подтверждается. Также следователи могут получить в суде временный доступ к банковской тайне, документам банка, записям с камер видеонаблюдения, допросить работников банка и т. п.», — объясняет Михаил Можаев.

Если банк докажет в суде, что уничтожение или повреждение имущества произошло из-за боевых действий и его работники не смогли принять достаточные меры для хранения имущества, то придется обратиться в Европейский суд по правам человека (ЕСПЧ) с иском к РФ о возмещении материального ущерба.

Автор:

Журналист Светлана Тартасюк

Пишет на темы: Банки и банковские продукты, недвижимость, рынок труда, бизнес, финансы, инвестиции