Минфин - Курсы валют Украины

Установить
9 июня 2022, 16:57 Читати українською

НБУ разъяснил, как увеличение кредитной ставки влияет на стоимость кредитов

В Национальном банке разъяснили, как увеличение кредитной ставки влияет на стоимость кредитов и порекомендовали банкирам идти навстречу своим клиентам.

► Подписывайтесь на «Минфин» в Instagram: главные новости об инвестициях и финансах

Повышение ставки

Как отметил регулятор, существенное повышение учетной ставки на 15 в. п. до 25% вызывает множество дискуссий. Один из ключевых дискуссионных вопросов — возможно негативное влияние этого шага на кредитование: мол, если гривна подорожает, то подорожают и банковские кредиты для бизнеса и населения, что будет сдерживать восстановление экономики.

«Действительно, в условиях рыночной экономики причинно-следственная связь традиционно такова: вслед за ростом учетной и депозитной ставки стоимость кредитования также растет, — говорится в сообщении.

Читайте также: Учетная ставка — 25%: как решение НБУ повлияет на рынок недвижимости

В НБУ говорят, что не ожидают в текущих условиях значительного негативного влияния от повышения учетной ставки на объемы кредитования. И вот почему:

  • во-первых, стоимость кредитов банки определяют, ориентируясь не на размер учетной ставки, а на фактическую стоимость фондирования: депозитов населения и бизнеса. Поэтому кредитные ставки будут расти постепенно и соизмеримо с ростом стоимости депозитов и преимущественно с сохранением текущего спреда между ними;

  • во-вторых, с начала полномасштабной войны кредитование растет в основном за счет участия банков в государственных программах, в том числе «Доступные кредиты 5−7−9%». А условиями этой программы предусмотрена фиксированная ставка для заемщиков. Поэтому заемщики по-прежнему получат доступ к дешевым кредитам. А ставка, по которой получают доходы банки, будет расти параллельно ставкам по депозитам;

  • в-третьих, ставки по новым гривневым кредитам бизнеса включают плату за риски, что значительно выше в условиях военного времени. Так что кредитные ставки на фоне рисков, вызванных полномасштабной войной, уже выросли даже при неизменной ключевой ставке — с 10,8% годовых в январе до 13,7% в апреле. Но доступ банков и заемщиков к государственным программам гарантий на портфельной основе снижает риски и снижает давление на процентные процентные ставки;

  • в-четвертых, банкам важно поддержать клиентов в затруднительных обстоятельствах. Для этого финучреждения идут на уступки клиентам, испытавшим финансовые трудности из-за войны войны, в частности предлагая реструктуризации и временно более низкие кредитные ставки. Такие шаги снижают потенциальные потери самих банков из-за дефолтов заемщиков и не оказывают негативного влияния на капитал.

Читайте также: Правительство привязало доходность военных ОВГЗ к учетной ставке

Взвешенное кредитование — это залог эффективной банковской деятельности и устойчивости. Предоставляя финансовые ресурсы своим клиентам, банки поддерживают экономику и, таким образом, снижают потенциальные негативные последствия кризиса для финансового сектора. Поэтому кредитование должно развиваться и дальше, учитывая реалии и приоритеты военного времени.

Задача НБУ

В нынешних условиях главной задачей Национального банка является сохранение макрофинансовой стабильности путем ухода от ценовых и курсовых шоков, обезопасения от обесценивания гривневых средств населения и бизнеса, сохранения доверия к национальной валюте, сохранения международных резервов для поддержки экономики, стабилизации ожиданий экономических агентов.

Напомним

Как писал «Минфин», 2 июня правление НБУ повысило учетную ставку с 10% до 25%.

Автор:
Анна  Недогибченко
Редактор ленты новостей Анна Недогибченко
Пишет на темы: Финансы, банки, экономика, инвестиции

Комментарии - 6

+
0
Антон Марюхнич
Антон Марюхнич
9 июня 2022, 17:45
#
Однією із запорук стабільності є «закон нормативного документа», але якщо сам НБУ свої нормативні документи трактує за своїм бажанням, то яка може бути стабільність та довіра.
+
+50
AleksandrBank
AleksandrBank
9 июня 2022, 18:02
#
В НБУ кажуть, що не очікують за поточних умов значного негативного впливу від підвищення облікової ставки на обсяги кредитування. І ось чому це не так:

1.правильно фондування, але навіть за 3 місяці ці ставки фондування не піднімали, і тут бац відразу на 4−5%, а хто вище, і це не кінець. Після рішення уряду по ставці воєні ОВДП аід 25%, навіщо бізнес фінансувати під 20%? Зможете відповісти?!
2. За програмою уряд відшкодовує різницю, але зараз це буде не актуально, тому що різниця буде дуже велика і банки будуть підвищувати за рахунок комісій страхування і т.і., або просто відмовляти, і все. Банк не буде в мінус кошти давати, диввться п. 1.
3.Зросли при не змінній обліковій ставці НБУ, а зараз +15%, вони зростуть на ті ж самі 15% питання 0.5−1 місяця.
4. Реструктуризація — так, так і по тім що платят перерахують підняття ставки, де є привязка або зміна умов.
В НБУ «дурнів» набрали, що вони таку дурню несуть, думають про себе, а не про банки та бізнес!
+
0
dvded .
dvded .
9 июня 2022, 21:22
#
У рефинанса ставка ведь фиксированная?
+
+22
AleksandrBank
AleksandrBank
9 июня 2022, 22:19
#
Да, 27%
+
0
Антон Марюхнич
Антон Марюхнич
10 июня 2022, 5:14
#
Облікова ставка + стала велічіна. Та як показує практика від НБУ — договірні відносини з НБУ ще не є гарантією постійної ставки.
+
+1
come2dima
come2dima
10 июня 2022, 12:50
#
Все эти популистские рассуждения не имеют ничего общего с реальностью. У меня кредитование в двух банках. Один 6-го июня сказал что ставка 16,5, а уже 8-го июня поднял до 18 (жо этого была 14,5), а второй сразу поднял ставку до 25. Я думаю, что первый тоже не будет долго думать и в течение пары недель выйдет на 25.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться