Финансовая грамотность для детей — зачем она нужна и как сделать ее нескучной

Исследование USAID показало, что общий индекс финансовой грамотности Украины составляет 55%. Это ниже среднего значения (58%) среди ближайших стран с сопоставимым уровнем доходов. Таких как Грузия, Венгрия, Польша, Турция. По Украине же ситуация следующая:

• более 60% граждан считают уровень своего благосостояния низким и испытывают из-за этого сильный стресс;
• 75% беспокоит возможность оплаты обычных повседневных расходов;
• 53% не доверяют банкам;
• лишь 30% граждан имеют собственные средства, чтобы покрыть свои месячные расходы;
• лишь у 12% украинцев есть сбережения в банке.

Правильное «финансовое воспитание» и понимание простейших экономических процессов может улучшить эту статистику в будущем. Это залог того, что ребенок будет знать, как жить по средствам, а не зароется в долговой яме, что он сможет социализироваться и достичь успеха в будущем. Ведь человеку, который постоянно терпит убытки, не имеет накоплений, будет сложно вписаться в общество, стать его активным участником, да и вообще позаботиться о себе.

Поэтому познавать азы финансовой грамотности лучше с малых лет. Тем более, что такие знания сегодня доступны в интересной, незатейливой форме. Причем занимательной может быть как теория, так и практика, что очень важно. Ведь взрослые должны давать ребенку определенную финансовую свободу. Позволять ему самому распоряжаться деньгами, но под пристальным родительским контролем. И такие инструменты сегодня есть.

Занимательная практика

Детская банковская карта

Это карта, которой ребенок сможет самостоятельно рассчитываться в магазинах, буфетах, школьных столовых и других местах. Большинство таких карт — всего лишь дополнительный пластик, привязанный к родительскому банковскому счету, который дает доступ к деньгам на нем, но с определенными ограничениями. Хотя некоторые банки выпускают полноценные детские карты. Они также привязаны к карте взрослого, но имеют свой отдельный счет.

Ярким примером карт для детей является карта для клиентов до 14 лет от monobank. Ярким во всех смыслах: начиная от формата подачи (цвета самой карты и ее рекламного ролика), заканчивая детскими и родительскими функциями. За 2 года mono выдал уже 160 000 таких карт.

Дети с ней научатся планировать расходы, поскольку карта позволяет зарабатывать кешбэк. Ребенок сможет выбирать 2 из 6 категорий, по которым он будет начисляться. То есть в начале каждого месяца он будет продумывать будущие расходы по карте и выбирать подходящие категории кешбэка — по сути заниматься финансовым планированием. Кешбэк по детской карте доступен для вывода, начиная с суммы в 60 гривен, и заработать на нем можно максимум 200 грн в месяц.

Ребенок научится копить деньги. Ему будет доступен сервис накопления «Банка», где можно настроить 7 разных способов пополнения накопительного счета. Название «Банки» можно менять в зависимости от цели накопления. Например, «На самокат». Тогда у ребенка появится стимул лишний раз отказаться от фастфуда и отложить сэкономленные деньги на мечту. Доходность банки — 1% годовых в гривне.

Родители со своей стороны получат удобный инструмент для финансовых взаимоотношений с ребенком. Во-первых, с такой картой им проще обеспечивать ребенка карманными деньгами. Это можно сделать в любой момент из любого места, переведя их со своей карты. Во-вторых, с ней можно поощрять ребенка за хорошие оценки или за проделанную работу по дому (вымытую посуду или убранную комнату). Так к нему придет понимание того, что деньги не берутся из воздуха — их нужно зарабатывать. В-третьих, что самое главное, взрослые получают полный контроль над тратами ребенка, предоставляя ему финансовую свободу. Звучит парадоксально, но это факт. Ведь в настройках родительского контроля есть много полезных функций:

• уведомления о транзакциях по карте;
• запрет на снятие наличных;
• запрет на пополнение карты третьими лицами;
• запрет на операции с квази-деньгами (онлайн-казино, букмекерские конторы, криптовалюты);
• запрет на покупки в категории «Развлечения и спорт» (видеоигры, боулинг, бильярд, гольф);
• запрет на покупки в категории «Кафе и рестораны».

Заявку на открытие карты может подать ребенок или кто-то из родителей со своего телефона (они должны быть клиентами mono). Установив приложение, ребёнок регистрируется под своим номером телефона и отправляет родителю запрос на активацию карты. После этого ему останется только выбрать цвет карты, мессенджер для общения со службой поддержки и PIN-код. Все, ваш ребенок — клиент mono. Сразу после регистрации он сможет пользоваться виртуальной картой. При желании можно заказать и пластик.

Детское банковское приложение

При помощи банковского мобильного приложения картой ребенок научится основам банкинга. Он узнает, как проверять баланс, как происходят переводы между картами, как считается процент на остаток, как пополнить мобильный, научится общаться со службой поддержки банка, а также начнет познавать другие стороны повседневных финансов.

Тут, опять-таки, стоит упомянуть детское приложение от monobank, которым ребенок будет пользоваться, оформив детскую карту. В нем весь перечисленный функционал реализован удобно и интуитивно понятно.

Программа также позволяет в любой момент сформировать выписку со всеми операциями по карте за нужный период. Так ребенок сможет наглядно увидеть, сколько денег к нему пришло, когда и на что он их потратил. Умение с малых лет вести личную бухгалтерию сформирует у него осознанное отношение к своим финансам.

А если ему вдруг станет скучно, то он сможет развлечься одной из двух мобильных игр, встроенных в приложение monobank. Первая называется Space Invader. Она спрятана за обновлением баланса. Когда тянете выписку вниз, вылетает ракета, и если вы успеете нажать на нее, пока она не покинет пределы экрана, начинается игра. В ней надо ловить котов, уклоняться от астероидов и коронавируса. Вторая игра называется «Кот-сосиска». Она открывается по долгому нажатию на Банку. Разработчики превратили Кота в змейку, которая ест украинские банки и разбивается об НБУ.

Занимательная теория

Книги про деньги

Анна Гресь, «Финансовая грамотность для малышей». Серия из двух книг и рабочей тетради с интерактивными задачами, где в простой, доступной форме детей знакомят с такими понятиями как инвестиции, бизнес, банк, благотворительность.

Кира Вермонд, «Тайная жизнь денег». С помощью ярких иллюстраций и примеров эта книга дает понятие о наличных расчетах, инвестировании и кредитовании.

Рон Либер, «Как говорить с детьми о деньгах». Книга дает советы родителям: как можно отвечать детям на сложные вопросы о деньгах и как формировать правильное отношение к ним.

Елена Конечная, «Копейкины странствия». Сказка рассказывает о приключениях копеечки и раскрывает разное отношение людей к деньгам, а также учит доброте и бескорыстию.

Наталья Чуб, «Азбука бизнеса: приключения Сережки в Стране Гномов». Книга знакомит читателей с базовыми экономическими понятиями через сказочную историю о хвастливом мальчике Сереже. Рассчитана на детей младшего школьного возраста.

Сергей Биденко и Ирина Золотаревич, «Как рассказать детям о деньгах». Издание содержит 100 домашних игр и практик, которые в непринужденной форме познакомят с деньгами детей от 2 до 16 лет. С советами и примерами обсуждения ситуативных задач.

Бодо Шефер, «Пес по имени Мани, или алфавит денег». Сказка о дружбе 12-летней девочки Киры и кобеля по имени Мани, который знает все о деньгах и учит свою подругу основам обращения с деньгами.

Бет Коблайнер, «Как превратить своего ребенка в финансового гения». Книга для родителей, в которой рассказывается о важнейших финансовых понятиях и создании среды, которая поможет взрослому и ребенку найти общий язык в обсуждении финансов.

Джейн Бингем и Голли Бейси, «Мои деньги. Как разумно тратить, зарабатывать и экономить средства». Познавательное издание для детей и подростков, которое в доступной форме, объясняет как обращаться с деньгами, какие есть их виды, где их лучше хранить, как экономить и распределять бюджет.

Мультфильмы про деньги

«Интересная финансовая грамотность» — серия мультфильмов, созданная преподавателями и студентами Тернопольского экономического университета:

• «Максимка учит пользоваться банковской картой» (обучает безопасному обращению с картами и банкоматом)
• «Максимка покупает в интернет-магазине» (содержит простые советы по безопасному шоппингу в сети Интернет)
• «Деньги-ракушки» (знакомит с понятием денег, их предназначением и историей возникновения)
• «Малые бизнесмены» (советы как начать собственное дело в юном возрасте)
• «Детский бюджет» (советы детям, как вести личный бюджет и накапливать сбережения). Мультик был создан при поддержке Тернопіль — UA:

«Уроки тетушки Совы. Азбука денег» — украинский детский познавательный мультсериал. Его главный герой — мудрая Сова, которая знакомит маленьких зрителей с разными областями науки. «Азбука денег» посвящена теме финансовой грамотности и включает в себя 13 серий. В них раскрываются понятие денег, цены, семейного бюджета, финансового планирования, заработка, кредита и депозита, и структуры экономики. В каждом эпизоде — интересный исторический факт.