Решение военного времени: что означает закон о полном возмещении вкладов

Какие задачи решает этот закон и какие гарантии для вкладчиков будут действовать во время военного положения, «Минфину» рассказала Елена Нужненко, финансовый директор Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Первое и самое главное — именно этим законом реализуется инициатива Президента Украины о полном возмещении вкладов физических лиц на период действия военного положения и в течение трех месяцев после его прекращения или отмены.

Второе — после завершения войны гарантированная сумма возмещения по вкладам будет в три раза больше нынешней, и составит не менее 600 тыс. грн.

Третье — Закон позволяет Фонду гарантирования осуществить реструктуризацию долга перед государством, без чего, собственно, повышение суммы возмещения было бы просто невозможно.

И именно этот документ предусматривает присоединение Ощадбанка к общей системе гарантирования вкладов, снимая с него особый статус и устанавливая единые правила для всех банков.

Сейчас, в условиях войны, все эти шаги чрезвычайно важны для нашей страны и каждого отдельного украинца, поскольку они будут усиливать защиту вкладов, будут способствовать укреплению доверия к банкам и финансовой стабильности государства в целом. Кроме этого, принятие этого закона является еще одной ступенью, которая после победы над российскими захватчиками приблизит Украину к лучшим мировым стандартам в сфере гарантирования вкладов.

Читайте также: ФГВФЛ будет выплачивать депозиты обанкротившихся банков дистанционно

О чем принятый закон

Первое и главное — этим законом вводится норма о полном возмещении вкладов физических лиц на период военного положения и в течение трех месяцев после его прекращения или отмены. Это известный в мировой практике инструмент, который используют страны для поддержки своей банковской, а значит, и всей финансовой системы во время масштабных кризисов. И сейчас, во время беспрецедентного испытания полномасштабной войной, которое проходит Украина, этот шаг абсолютно оправдан. Мы хотим, чтобы украинцы были уверены: их вклады в украинских банках под защитой.

Второе, что решает принятый закон, — повышает гарантии по вкладам. Через три месяца после прекращения или отмены военного положения гарантированная сумма возмещения по вкладам составит не менее 600 тыс. грн. И это только начало! После победы мы вернемся к нашей цели — достичь уровня гарантий Европейского Союза, где каждому вкладчику гарантируется 100 000 евро.

Читайте также: На сколько крупные банки срезали ставки по депозитам

Долги ФГВФЛ

Ни один из этих озвученных шагов не был бы возможным, если бы мы не решили вопрос долговых обязательств Фонда перед государством. Принятый закон утверждает реструктуризацию остатка наших долгов. Напомним, в течение 2014—2016 годов Фонд был вынужден привлечь 80 миллиардов гривен кредитных средств от Национального банка Украины и Министерства финансов для осуществления срочных гарантированных выплат вкладчикам в результате масштабного банкопада. Деньги были заимствованы под рыночные 12−14% годовых. В то же время Фонд гарантирования не является коммерческой организацией и не получает прибыль, позволяющую платить такие высокие рыночные проценты. Для понимания, несмотря на то, что Фонд уже вернул своим кредиторам в общей сложности более 47,3 млрд грн, остаток задолженности перед государством к 2031 году из-за высоких процентных ставок составит более 108 млрд грн.

Поэтому, со дня вступления в силу этого закона, произойдет реструктуризация остатков долгов Фонда. Обращаю внимание, что речь идет именно о реструктуризации, а не списании задолженности или прощении. Сумма непогашенного долга, которую Фонд должен был выплачивать до 2031 года включительно, разделена на две части.

Первая часть — тело кредита, 45,7 млрд грн, — будет оплачиваться Фондом постепенно по мере накопления нами средств в размерах, превышающих потребность в преодолении будущих кризисных явлений.

Вторая часть долга — сумма процентов, которая была бы начислена по кредиту Фонда до 2031 года, а именно 62,5 млрд грн, — будет уплачена за счет средств, которые должны поступить в Фонд в качестве погашения задолженности от обанкротившихся в 2014—2017 годах неплатежеспособных банков. Прежде всего, за счет средств, взысканных со связанных с этими банками лиц, чьи действия привели к банкротству этих банков. Успешность погашения этой части долга полностью связана с успешностью действий в судебной плоскости и поддержкой таких действий со стороны государства и общества. Верю, после победы, у государства будет достаточно мотивации и политической воли.

Оформите вклад через «Минфин» и получите бонус — до +1% к базовой ставке!

Что будет с Ощадбанком

Кроме того, закон устанавливает единые правила в сфере гарантирования вкладов для всех банков Украины. Это означает, что государственный Ощадбанк наконец-то становится частью общей системы гарантирования и приобретает статус банка-участника Фонда. Таким образом будут обеспечены равные конкурентные условия для всех банков. Что касается вкладчиков, то для них плюсом станут гарантии системы, проверенной временем.

Принятым законом предусмотрен своего рода «переходный период» для вкладчиков Ощадбанка. Например, если вклад, привлеченный банком до получения ним статуса члена Фонда, превышает гарантированную сумму — то часть средств сверх гарантированной суммы будет гарантироваться государством. Такие гарантии государства действуют до истечения шестимесячного срока со дня получения Ощадбанком статуса банка-участника Фонда. Работа над получением Ощадбанком статуса банка-участника Фонда длилась не один год. Вместе с банком мы старались максимально учесть интересы его клиентов. Вхождение Ощадбанка максимально упрощено с целью минимизации влияния на его финансовое положение. Заложенный в законе подход согласован с самим банком, приемлем для него и не должен повлиять на его платежеспособность.

Мы убеждены, что принятый закон будет способствовать повышению доверия вкладчиков к банковской системе и станет крепким фундаментом для сохранения его стабильности.