Факторинг: от Кодекса царя Хаммурапи по сей день

Факторинг простыми словами — это обмен будущей выручки на деньги.

«Вы продали товар при условии отсрочки или рассрочки платежа и выставили счет клиенту. Банк, которому вы „делегировали“ данный счет, оплачивает его раньше, чем это сделает покупатель. Так, в расчетах между продавцом и клиентом появляется посредник — фактор, — объясняет председатель правления ПАО „МТБ Банк“ Юрий Кралов, который недавно возглавил Комитет по развитию факторинга Ассоциации украинских банков. — В результате бизнес получает оборотные средства, платит аренду, зарплату сотрудникам, продолжает производственную деятельность и развивается. Сегодня факторинг — один из самых эффективных инструментов для недопущения возникновения кассовых разрывов, что дает бизнесу возможность непрерывного развития».

Факторинговые услуги в современной Украине

МТБ Банк за пять лет уже предпринял ряд шагов именно в сфере развития факторинговых услуг и сегодня его доля рынка составляет 4%. Это достаточно большая цифра, учитывая то, что современные факторинговые услуги недостаточно развиты в Украине. Сфера очень монополизирована, 92% услуг предоставляют максимум восемь банков, этого недостаточно. Поэтому так важно прилагать усилия для всестороннего развития такого перспективного финансового инструмента. В прошлом году МТБ Банк одним из первых присоединился к «SupplierPlus». Это онлайн платформа, которая оперирует цифровыми документами, использует автоматический обмен данными и электронные подписи. Поэтому поставщики получают доступ к источнику оборотного капитала, продают инвойсы по желанию, и когда в этом есть потребность, получают до 100% суммы инвойса сразу после продажи. Покупатели, в свою очередь, работают с более длительными условиями оплаты без ущерба для поставщиков.

Что побуждает клиентов выбирать услугу факторинга в МТБ Банк

Факторинг от МТБ Банк — это неограниченный срок финансирования, возможность дополнить оборотный капитал, увеличить финансирование за счет роста продаж, защита от финансовых рисков и административное управление дебиторской задолженностью.

«С факторингом можно масштабировать оборот, — отмечает Юрий Кралов. — Вы можете увеличить поставки в высокий сезон или выходить на новые рынки. Если спрос на рынке снижается, вы сами можете выбрать, по каким поставкам вам нужна услуга факторинга, чтобы не платить лишних комиссий. Факторинг — низкорисковый и эффективный инструмент для расширения доступа малого и среднего бизнеса к финансированию. Я надеюсь, что в течение ближайших лет рынок факторинга вырастет от сегодняшних 0,2−0,3% ВВП до по крайней мере 5%, и Украина приблизится по уровню развития торгового финансирования к своим западным партнерам».

Украинское подразделение всемирно известной компании Puratos Group, международной корпорации с огромным ассортиментом инновационных продуктов и непревзойденным опытом их применения в хлебном, кондитерском и шоколадном производствах, уже несколько лет пользуется услугой факторинга в МТБ Банк.

«Рост рынка ингредиентов для хлебопекарной и кондитерской промышленности не только стимулирует развитие компаний, работающих на нем, но и провоцирует возникновение различных трудностей, — говорит Сергей Соловей, Генеральный директор „Пуратос Украина“. — На определенном этапе развития наша компания столкнулась с такой проблемой, как нехватка оборотных средств. Положение усложнилось тем, основные клиенты постепенно стали менять условия оплаты, увеличивая отсрочку платежа. Разумеется, решение этого вопроса мы частично переложили на плечи поставщиков сырья и подрядных услуг. Однако, работая только в этом направлении, решить проблему не представлялось возможным. В 2017 году мы заключили договор факторинга с МТБ Банк, в рамках которого получаем от него полную оплату продукции раньше срока, прописанного в договоре с дебитором. А дебитор рассчитывается уже с фактором. Согласовать с клиентами схему работы по факторингу было непросто, но результат превзошел ожидания. С помощью нового способа финансирования мы увеличили объем продаж и решили комплекс задач, в том числе высвободили оборотные средства и повысили количество обрабатываемых заказов».

Компания «Пуратос Україна» применяет классический безрегрессный факторинг для финансирования продаж, чтобы ускорить получение средств от дебиторов.

«При этом мы можем сразу списать дебиторскую задолженность, то есть кроме того, что мы ускоряем оборачиваемость дебиторки, повышаем ликвидность и быстрее получаем оборотные средства, мы еще и снижаем свои коммерческие риски, — отмечает Денис Завертаный, финансовый директор „Пуратос Украина“. — Из-за того, что срочность факторинга всегда соотносится с оборачиваемостью дебиторской задолженности, ставка финансирования более гибкая. Более того, по сравнению с классической кредитной линией безрегрессный факторинг не увеличивает долговую нагрузку предприятия-поставщика. На выполнение финансовых ковенантов безрегрессный факторинг также влияет положительно, снижая уровень дебиторской задолженности, трансформируя их в оборотные средства. Технически все происходит достаточно просто: мы отдаем реестр на финансирование, дебитор подтверждает перечисленные в нем поставки, и сделка финансируется в тот же день. Все это происходит удаленно, в электронном виде, без бумажного документооборота. Сейчас это особенно актуально для бизнеса».

Перспективы развития

Сегодня факторинг — мировой тренд, резюмирует Председатель Правления МТБ Банк Юрий Кралов. Этот инструмент эффективно работает в развитых экономиках, и в нашей стране есть большой потенциал для его применения. Очень важно, что процесс внедрения этого инструмента финансирования инициируется и поддерживается Национальным банком Украины, Международной финансовой корпорацией (IFC), ЕБРР и USAID в рамках проекта «Трансформация финансового сектора».