Рефинансирование кредита

Перекредитование является одним из законных способов избежать просрочек и начисления штрафов. Поэтому компания Е Гроши хочет подробнее познакомить вас с данной услугой и ее особенностями.

Что такое рефинансирование кредита

Итак, первый вопрос, на который следует ответить, — что такое перекредитование кредитов? Это популярная на финансовом рынке услуга, которая предполагает оформление нового займа для погашения старых долговых обязательств. Новый кредит является целевым, то есть может быть потрачен только на возврат долгов. В договоре четко прописывается сумма, которая будет возмещена прежнему кредитору. Пользоваться услугой выгодно только если есть возможность меньше переплатить или снизить нагрузку по платежам.

Например, вы оформили ссуду на покупку недвижимости, немного позднее — на автомобиль, а затем — на бытовую технику. Все три кредита получены в разных кредитных учреждениях. Через какое-то время вам резко сократили заработную плату, родился ребенок или заболел кто-то из родственников. Финансовые условия семьи ухудшились, и нагрузка по выплатам стала непосильной. В таком случае, лучше обратиться в одну из организаций и оформить перекредитование МФО. Компания предложит кредит на более длительный период, благодаря чему уменьшится сумма ежемесячного платежа, а вместе с ним и долговая нагрузка.

Если такой вариант вам подходит, найдите организацию, которая занимается рефинансированием. К примеру, можно обратиться в МФО Е Гроши, где действует выгодная процентная ставка.

Затем следует выполнить простой алгоритм действий:

• запросить у каждого кредитора информацию, касательно остатка суммы задолженности;
• подготовить необходимый пакет документов (паспорт, идентификационный код, оригиналы кредитных соглашений, по которым требуется рефинансирование МФО);
• подать заявку и дождаться ее рассмотрения;
• подписать договор и рассчитаться с долгами.

Некоторые организации могут запросить у клиента справку о доходах. Поэтому на всякий случай рекомендуем заблаговременно подготовить этот документ.

Возможно ли рефинансировать микрозаймы имея просрочки

Даже при наличии просроченных платежей перекредитовать займы в МФО вполне возможно.

Наиболее целесообразно обращаться за услугой при:

• нарастании процентной задолженности;
• возникновении финансовых сложностей;
• более выгодных условиях кредитования у другого кредитора.

К заемщикам, которые хотят рефинансировать долг и при этом добропорядочно выполняют кредитные обязательства, требований гораздо меньше. Другое дело, если имеются просрочки по платежам. В таких ситуациях человеку приходится более усердно доказывать свою финансовую состоятельность.

В частности, предоставить новому кредитору:

• украинский паспорт с пропиской в любом регионе;
• ИНН (идентификационный налоговый номер);
• справку о доходах или документ с официального места работы сроком не менее 6−12 месяцев;
• письмо от поручителя или соглашение о залоге;
• документы, свидетельствующие о скором получении крупного наследства или дарении вам ценного имущества;
• безупречную кредитную историю с достаточно высоким рейтингом;
• согласие от предыдущего кредитора на получение средств для погашения задолженности.

Оформить рефинансирование в МФО онлайн можно обратившись к менеджеру организации, которая выдала займ и рассказав о сложной финансовой ситуации. Заемщики, которые открыто идут на контакт с кредитором, имеют гораздо больше шансов получить поддержку. Также можно обратиться в стороннее учреждение, которое предлагает более выгодные условия кредитования. К примеру, МФО E-groshi выдает кредиты новым клиентам под 0,01%. Полученные средства можно потратить на оплату имеющихся долговых обязательств.

Возможно ли рефинансирование в той же МФО

Формально рефинансирование кредита МФО, которая выдала займ, вполне возможно. Однако по своей сути услуга несколько отличается от общепринятых стандартов. Под соусом перекредитования организации часто предлагают тот же займ только по более низкой процентной ставке.

Существует несколько типов предложений:

1. Оплата процентов за прошедший период. Заемщик оплачивает только набежавшие за истекший период проценты. Тело кредита остается прежним и в будущем выплачивается по сниженной процентной ставке.

2. Взнос за продление договора. Клиенту требуется внести платеж равный процентам, которые образуются в течение последующего периода с учетом обновленной процентной ставки. При этом тело кредита и проценты за прошедший период остаются прежними.

Подводные камни операции скрываются за разницей между процентами. Как правило, она является минимальной (напр. с 1% снижается до 0,8%). Рассмотрим на примере.

Вы оформили ссуду на 10 000 гривен сроком на 20 дней под 1%. За период действия кредитного договора ваша переплата составит 2000 гривен. В какой-то момент случилось непредвиденное, и вы решили снизить нагрузку по выплатам. По условиям рефинансирования МФО снизила процентную ставку до 0,8%. В результате вместо 2000 вы переплатите 1600. При этом оплатив взнос или начисленные проценты. Как видим, выгода сомнительная.

Поэтому лучше перекредитование МФО оформлять в другой организации. Для этого следует выбрать несколько учреждений, сравнить условия и выбрать оптимальный вариант. В таком случае, удастся снизить ежемесячную кредитную нагрузку и ощутить все преимущества услуги.

А их существует немало:

• возможность объединить несколько займов в один;

• снижение процентной ставки;

• увеличение сроков кредита.

Из недостатков можно выделить лишь значительную переплату за счет расширения сроков кредитования.

Стоит ли рефинансировать микрозаймы через банк

Большинство банков охотно занимаются перекредитованием и предлагают выгодные процентные ставки. Однако если речь идет о микрозаймах, ситуация обстоит несколько сложнее. Здесь большое значение имеет, в какой момент вы обратились за услугой. Если случай запущенный, ждите отказ. Возможно, более разумным решением будет оформление потребительского кредита или кредитной карты. В сравнении с процентными ставками некоторых МФО, предложения банков выглядят более безобидными.

Пытаться оформить рефинансирование займов МФО в крупных банковских учреждениях не имеет смысла. Чтобы получить кредит в банке, необходимо иметь безупречную кредитную историю и высокий кредитный рейтинг. Если при проверке обнаруживается микрозайм, в глазах кредитора человек автоматически становится ненадежным. Ведь, по мнению банков, клиенты, которые обращаются к услугам микрозаймов, не умеют распределять собственные финансы. Рассчитывать на перекредитование МФО в банке возможно только при отсутствии просроченных платежей. Если просрочки все же имеются, с вероятностью 99,9% заемщика ждет отказ.

Что такое агентства по рефинансирование микрозаймов

Фото: Е Гроши

На рынке финансовых услуг существуют особые организации — агентства по рефинансированию МФО. Они предлагают довольно выгодные условия сотрудничества. Однако это только кажущаяся выгода. Так как процентные ставки у них довольно высокие. В некоторых учреждениях эта цифра достигает 75% годовых. Сроки кредитования могут варьироваться от 6 месяцев до 5 лет. Благодаря увеличению кредитного периода нагрузка по выплатам уменьшится, но одновременно увеличится переплата. Также есть вероятность на долгие годы увязнуть в микрозаймах.

Подобные агентства работают по классической схеме: составляют индивидуальный график выплат для заемщиков, исходя из которого первый платеж необходимо внести сразу. Он является своего рода гарантией того, что клиент будет добросовестно выполнять долговые обязательства. Взнос входит в общую сумму кредита и не сгорает. Однако подвох в том, что первоначальный платеж оказывается довольно большим. И не каждый заемщик может позволить себе одномоментно внести эту сумму.

Прежде чем решить, в какую организацию обратиться, Е Гроши рекомендует взвесить все «за» и «против». Для большинства заемщиков наиболее разумным вариантом является рефинансирование в МФО.