Банки не должны применять формальный подход в работе с PEPs — НБУ

О чем идет речь вообще

Нацбанк отметил, что в первую очередь банки не должны использовать формальный подход при работе с такими лицами и не должны относить всех, без исключения, PEPs к категории клиентов с высоким уровнем риска деловых отношений. Такой подход не соответствует международным стандартам и рекомендациям в сфере финансового мониторинга.

«Банкам не нужно требовать документы, подтверждающие источники состояния национальных политически значимых лиц, если уровень риска деловых отношений с таким клиентом является низким, у банка нет подозрения относительно отмывания средств и финансирования терроризма, а счета, открытые в банке, используются преимущественно для получения заработной платы, социальных выплат или объем финансовых операций по всем счетам национальных PEP в банке не превышает 200 тыс. грн за квартал», — отметил директор департамента финансового мониторинга НБУ Алексей Бережной.

Читайте также: НБУ расписал банкирам, как следить за финоперацию чиновников

Неоправданное ограничение банком доступа политически значимых лиц к финансовым услугам может свидетельствовать о ненадлежащем исполнении требований нового закона о финмониторинге. В этом документе исключена норма об обязательной установке высокого риска деловых отношений относительно национальных PEP.

Главный подход должен быть риск-ориентированным

При разработке внутренних процедур финмониторинга банки должны использовать риск-ориентированный подход. Так, для установления источников состояния национальных PEP банка будет достаточно получить информацию от клиента, проанализировать информацию, которая уже есть в банке, и получить информацию из публичных источников с надежной репутацией, если:

• национальный PEP обслуживался в банке до вступления в силу Закона о финмониторинге;
• с момента прекращения выполнения им определенных публичных функций прошло не менее 12 месяцев;
• операции по счету понятны для банка. Например, проводятся в рамках полученной заработной платы, социальных выплат;
• PEP не проводит подозрительных финансовых операций.

Банки к 14 апреля 2021 года должны предоставить Национальному банку информацию за 1 квартал 2021 года о количестве PEPs, членов их семей, связанных с ними лиц, а также о лицах, конечными бенефициарами которых являются политически значимые лица, члены их семей и связанные лица.

Каковы возможные критерии для установления высокого риска

Это могут быть:

• использование корпоративных механизмов (юридических лиц и других организаций) или цепи посредников для сокрытия бенефициарной собственности;
• использование членов семьи или связанных лиц как законных владельцев активов PEP;
• наличие доступа к государственным активам, средствам и финансовым операциям с ними;
• наличие контроля за разрешительными органами, которые выдают лицензии и права концессии;
• осуществление решающего влияния на деятельность финансового учреждения;
• деятельность, связанная с государственными закупками;
• получение наличных средств в больших объемах и т. п.

Формальное присвоение уровня риска может свидетельствовать о ненадлежащей организации внутрибанковской системы финансового мониторинга банка и соответственно оцениваться Национальным банком.

Читайте также: НБУ утвердил новый порядок финмониторинга небанковскими учреждениями