«Подарок» для финтех-рынка. НБУ планирует запустить регуляторную «песочницу»

Что такое регуляторная «песочница»

Первая в мире регуляторная «песочница» или Sandbox появилась относительно недавно. Это произошло в 2015 году в Великобритании. С тех пор она стала самым популярным форматом взаимодействия финансовых регуляторов с финтех-компаниями.

Сейчас в мире с реальными кейсами активно работает 13 регуляторных «песочниц» — в США, Великобритании, Канаде, Австралии, Швейцарии, Сингапуре, Литве, ОАЭ, Малайзии, Филиппинах, Таиланде, Индонезии. Еще почти столько же разрабатываются или планируются к запуску.

Читайте также: НБУ создаст платформу Sandbox для работы с финтех-компаниями

Функции «песочницы»

Регуляторная песочница выполняет три очень важные функции. Прежде всего — это платформа для взаимодействия с рынком: лояльная и открыта ко всем участникам готовым внедрять новые сервисы и продукты на рынке, чтобы улучшить жизнь клиентов.

Во-вторых, это специальный правовой режим работы для финансовых компаний. Он позволяет тестировать новые сервисы в ограниченной среде без риска нарушения финансового законодательства и в безопасной среде.

И в-третьих, это тестовая среда, в которой при необходимости можно испытывать новые продукты на ограниченном круге потребителей.

Для чего и кому это нужно

Какая польза потребителям финансовых услуг от запуска регуляторной «песочницы»? Прежде всего благодаря развитию цифровых новаций повышается качество финансовых продуктов и снижается их стоимость.

То есть потребитель получает лучший сервис по более низкой стоимости. В то же время регулятор заботится о высоком уровне защиты прав потребителей и безопасности данных.

Финтех-компаниям участие в регуляторной «песочнице» нужно, чтобы в равных и лояльных условиях и конструктивном сотрудничестве с регулятором вывести на рынок инновационные продукты.

Поскольку на рынке просто не существует подобных сервисов и их регулирование неопределенное, то без песочницы компании не имеют шансов тестировать их.

Участие в песочнице требует меньше ресурсов, в том числе и финансовых, и делает новации действительно подъемными, быстрыми и реальными.

Для чего это регулятору

Во-первых, из-за такой современной формы сотрудничества регулятор держит руку на пульсе финтех-трендов и налаживает эффективный диалог с финтех-рынком.

Это не только стартапы, но и уже работающие стабильные банки или компании, которые разрабатывают новые продукты.

Во-вторых, развитие цифровых инноваций в финансовом секторе положительно влияет на рост включенности граждан в финансовою систему и их вовлеченность в получение финансовых услуг.

То есть растет финансовая инклюзия, которая является важным приоритетом для каждого финансового регулятора.

Еще один важный эффект от запуска регуляторных песочниц — рост объемов инвестиций в финтех-сферу.

Напомним

• В июле 2020 года Нацбанк утвердил Стратегию развития финтеха в Украине до 2025 года. Это пошаговый план создания в Украине полноценной финтех-экосистемы с инновационными финансовыми сервисами и доступными цифровыми услугами.

Читайте также: Fintech в Украине: 7 поводов для гордости