Кредит наличными VS автокредит. Что выгоднее?

Казалось бы, это нормально. Но мало кто задумывается над тем, что кредитные программы без целевого назначения в определенных условиях могут оказаться более выгодными. И, например, кредит наличными (кеш-кредит) в ряде случаев может оказаться удобнее и выгоднее классического автокредита.

«Минфин» совместно с Альфа-Банком Украина посчитал, с каким кредитом вы заплатите меньше за автомобиль.

Для начала немного матчасти. Безусловно, автокредит решает задачу покупки автомобиля. Но нужно знать несколько особенностей.

Так, для получения автокредита, придется оформить авто как залог со всеми вытекающими расходами. Основной статьей дополнительных расходов в этом случае является обязательное страхование КАСКО. Не секрет, что этот страховой продукт не дешевый. Стоимость страховки составляет около 6% стоимости авто в год. Необходимость страховать авто в течение всего срока кредитования часто является тем фактором, который отталкивает тех, кто мог бы взять автокредит. К тому же, будущих владельцев машины часто смущает, что машина будет оформлена как залоговое имущество со всеми следующими из этого ограничениями.

Но что, если для покупки машины воспользоваться кеш-кредитом?

Сейчас банки выдают займы наличными на достаточно крупные суммы – до 1 млн. грн. Этой суммы вполне достаточно для покупки нового автомобиля среднего уровня, стоимостью порядка $30 тыс.

Сравним два варианта покупки авто: кеш-кредит и автокредит

Вариант №1 – автокредит

Допустим, клиент желает приобрести автомобиль Kia Sportage, который можно считать одним из лидеров продаж на украинском рынке. На данный момент, в зависимости от комплектации, такой «железный конь» стоит 600-650 тыс. грн. Типичные условия по автокредитам на рынке предполагают первоначальный (собственный) взнос 10-20%.

• При 15% первоначальном взносе и покупке авто стоимостью 600 тыс. грн необходимо будет самостоятельно заплатить 90 тыс. грн.

• Сумма кредита составит 510 тыс. грн.

• На рынке автокредиты предлагаются на срок до 84 месяцев (7 лет), а ставка в среднем составляет 13-15% годовых.

• Добавьте к сумме 2,9% одноразовой комиссии, а также стоимость страховки по КАСКО – 6-8%.

Воспользовавшись кредитным калькулятором, несложно рассчитать, что при аннуитетной схеме погашения такого автокредита ежемесячный платеж на 48 мес. (средний срок на который оформляют кредит) составит почти 18 тыс. грн. Размер суммарной переплаты за весь срок превысит 340 тыс. грн. Практически половина этой суммы – это расходы на страхование залога по программе авто-КАСКО. Эффективная (реальная) процентная ставка по такому автокредиту составит почти 32% годовых!

Вариант №2 – крупный кредит наличными

Например, Альфа-Банк Украина выдает наличные займы на сумму от 500 грн до 1 млн грн на срок до 60 месяцев под честную ставку всего 26% годовых, без дополнительных комиссий и обязательных страховок. Давайте посмотрим, что получиться, если взять такой кредит на 48 месяцев для покупки авто из предыдущего примера.

В этом случае заемщик при аннуитетной схеме погашения должен будет ежемесячно платить чуть больше 17 тыс. гривен. Суммарная переплата составит 315 тыс. грн, а эффективная ставка – 29% годовых.

Таким образом, как видим автокредит по стандартным условиям не выгоднее кредита наличными от Альфа-Банка на суммы от 500 тыс. грн.

Кроме того, есть и другие преимущества.

• кредит наличными оформляется быстро — за 45 минут, тогда как выдача автокредита может растянуться на 3-5 дней.
• нет необходимости передавать авто в залог.

Подать заявку на кредит можно в отделении банка, онлайн на сайте или через Контакт-центр по номеру (044) 494 01 01.