5 самых частых вопросов о кредитных картах

В динамичном и непредсказуемом мире, согласитесь, такая опция – отличное подспорье, чтобы не пропустить важное приобретение (от необходимой бытовой техники по акции до курсов, которые повысят ваш профессиональный уровень), а иногда и «подушка безопасности».

Многие украинцы уже не первый год пользуются кредитками и на собственном опыте могли убедиться, что это выгодно и удобно. А для тех, кто сомневается, «Минфин» вместе с Альфа-Банком собрал 5 самых популярных вопросов о кредитке.

Это матчасть, зная которую, вы сможете правильно и с выгодой пользоваться кредитными картами.

1. Банки обещают по картам до 200 тыс. грн. кредитного лимита. Какой лимит будет установлен именно мне? Как увеличить кредитный лимит?

Действительно, лимит по кредитной карте устанавливается, исходя из персональных данных, в размере от 500 грн до 200 тыс. грн. Высокий кредитный лимит можно получить при наличии положительной кредитной истории и, при необходимости, после подтверждения клиентом своей платежеспособности.

Так, в Альфа-Банке, для установления лимита свыше 75 тыс. грн. необходимо предоставить документ, подтверждающий доходы. Размер одобренного лимита можно узнать из sms-сообщения, которое придёт в случае положительного решения банка после подачи заявки на кредитную карту.

Кредитный лимит может быть изменен как по инициативе банка, так и клиента.

Как правило, банки периодически пересматривают кредитные лимиты по картам своих клиентов. Если держатель карты активно ей пользуется и не имеет проблем со своевременными выплатами, то лимит может быть увеличен автоматически.

Клиент и сам может подать заявку на изменение лимита через мобильное приложение и интернет-банкинг. К примеру, через приложение Alfa-Mobile Ukraine, где возможно два варианта: первый – воспользоваться меню «Увеличить сейчас» – для получения лимита на сумму до 5 000 гривен. Или перейдя в меню «Получить больше» – для получения лимита свыше 5 000 гривен. Для этого нужно ввести сумму желаемого лимита (от 5 000 гривен и более), поставить отметку о согласии с условиями кредитования и заполнить анкету. Решение от банка придет в течение пяти минут после подачи заявки в виде смс или viber-сообщения.

2. Чем выгодна кредитка, кроме кредитного лимита?

Прежде всего, возможностью покупки товаров в рассрочку. Например, держатели кредитных карат Альфа-Банка могут перевести в рассрочку любую покупку на сумму от 500 грн. Сделать это очень просто. После совершения платежа, банк пришлет SMS-сообщение с номера 3530 с кодом подтверждения и предложением перевести покупку в рассрочку. Отправка ответного сообщения с полученным от банка кодом активирует рассрочку. Что также будет подтверждено банком.

Кроме того, Альфа-Банк предлагает услуга «Легкая рассрочка». Она действует в сетях партнеров Альфа-Банка, таких как: «Фокстрот», Vodafone, Eldorado, ROZETKA, «Алло» и далее будет расширятся. «Легкая рассрочка» выгодна тем, что предоставляется без ежемесячной комиссии.

И само собой не нужно забывать, что кредитные карты часто предусматривают кешбэк. Например, кредитки Альфа-Банка участвуют в программе вознаграждений Cash’U CLUB, что дает возможность получать до 20% кешбэка на ежедневных покупках. Даже за счет кредитных средств!

3. Что такое «расчетная дата» и льготный период по кредитной карте?

Расчетная дата – это дата, в которую банк списывает проценты и комиссии за пользование кредитными средствами за прошедший месяц. После этого формируется сумма обязательного минимального платежа, а также сумма платежа льготного периода. Банки могут устанавливать фиксированную дату (например, 25-е число каждого месяца) или плавающую, как в Альфа-Банке, которая зависит от даты подписания договора. Например, договор по карте от Альфа-Банка был подписан 21 ноября 2019 года. Расчетным днем будет считаться каждое 21 число месяца, т. е. 21 декабря, 21 января, 21 февраля и т. д. Если расчетная дата попадает на выходной или праздничный день, то списание процентов и комиссий, а также формирование платежей произойдет в предыдущий рабочий день. Например, если расчетная дата попадает на воскресенье, 21 июня 2020 года, то списания комиссий и процентов, а также формирование обязательного минимального платежа и суммы для льготного периода будут выполнены в пятницу, 19 июня.

Льготный период (grace period) – это период, в течение которого банк дает возможность использовать кредитную карту для расчетов в торгово-сервисных сетях по льготной процентной ставке близкой к 0%.

У Альфа-Банка grace period составляет до 62 дней, в течение которых применяется ставка 0,01%. Льготная ставка применяется при полном погашении суммы задолженности по карте, которая сформирована в последнюю расчетную дату.

Что же происходит если не выплатить кредит в течение льготного периода? На самом деле, ничего страшного. Просто на остаток задолженности после окончания льготного периода будет начисляться стандартная процентная ставка по тарифам карты.

4. Как оформить кредитные каникулы по кредитке?

Банки самостоятельно принимают решение по оформлению заемщику кредитных каникул сроком на один месяц. В этом случае банк отправит клиенту sms. Клиент может отказаться от кредитных каникул, погасив кредит на любую сумму в период их действия.

В период каникул можно пополнять карту на любую сумму. Если сумма оплаты будет меньше стандартного минимального платежа, штраф не будет начислен. Внесенная сумма уменьшит общий долг по карте, а следующий платеж рассчитается от фактической задолженности.

5. Когда лучше оформить кредитную карту, чтобы не запутаться в платежах и датах?

Дата получения кредитной карты соответствует расчетной дате, в которую вы будете каждый месяц получать информацию о состоянии счета, сумме минимального платежа, общей задолженности и т. д. Чтобы расчетная дата была наиболее комфортной для вас, можно высчитать, когда лучше подавать заявку на кредитную карту.

При этом нужно учесть, что карта изготовляется пять рабочих дней, если клиент проживает в областном центре и на день дольше в других населенных пунктах. Необходимо отсчитать от желаемой даты расчетного дня количество дней изготовления карты. Например, если заявка на карту подана 03.09.2020 года, то для жителя областного центра дата её получение придется на 10.09.2020г. Этот день и будет расчётным.