Как МФО вычисляют мошенников, которые оформляют кредиты на чужое имя

О новой фрод-схеме

1. Мошенники получают у телеком-диллера базу б/у prepaid номеров (то есть предоплаченных).
2. Из этой базы выкупают бывшие финансовые номера жертв.
3. Оформляют кредиты на жертв с использованием бывших финансовых номеров.

По словам Дениса Зикеева, жертвой новой фрод-схемы становится клиент, который пользовался финансовым номером pre-paid любого мобильного оператора, а потом отказался от этого номера. 

Такие номера попадают на перепродажу через полгода. Участники схемы — это телеком-диллеры, которые продают сим-карты. У них есть полная база всех номеров, которые находятся на продаже. Так мошенники достают краденные базы персональных данных, где указанны финансовые номера.

Потом злоумышленники находят старые финансовые номера в базе и выкупают их. Персональные данные бывших владельцев сим-карт у них есть — и на их основе легко оформляются кредиты. Сложность в том, что большинство антифрод проверок в таком случае проходят успешно.

«Мы сравниваем номер телефона в заявке с данными в Бюро кредитных историй (БКИ). Получается, что старый финансовый номер верифицированный в банке, по нему есть закрытые кредиты и т. д. То есть это хороший номер, по которому выдается кредит. А когда его владельцу звонит коллектор, тот заявляет, что отказался от этого номера еще полгода назад», — делится Денис Зикеев. 

Читайте также: 13 мошеннических схем, которые позволили украсть у украинцев 362 миллиона

Как МФО минимизируют риски

Чтобы исключить повторение подобных ситуаций, рассказывает Денис Зикеев, микрофинансовые компании могут проверять не только, насколько старый и надежный финансовый номер, а также верифицировали ли его банки в последние 6 месяцев, как давно наблюдалась активность.

На дополнительную верификацию МФО могут отправить следующих клиентов:

• номер не верифицировался банками (по БКИ) более 6 месяцев;
• относительно новый номер (первое появление в БКИ менее 3-6 месяцев);
• электронная почта не совпадает с данными БКИ.

Дополнительная проверка проходит с помощью удаленной идентификации BankID или электронной цифровой подписи (ЭЦП).

Читайте также: Чаще всего займы в МФО берут на непредвиденные траты — представитель кредитного бизнеса

Как писал «Минфин», финансовые компании в разных странах мира, принимая решение о выдаче кредита, используют данные социальных сетей. Особенно распространена подобная практика в странах, где значительная часть населения не имеет кредитной истории.

Рейтинг лучших кредитов МФО под 0%