15 сентября вступает в силупостановление №133 правления Нацбанка «Об утверждении Изменений к Положению об электронных деньгах в Украине», сообщает пресс-служба НБУ.
НБУ ввел новые правила регулирования рынка электронных денег
Изменения правил работы рынка электронных денег направлены на еще более четкое соблюдение требований финансового мониторинга и повышение информированности всех участников рынка.
Читайте также:Рынок электронных денег в Украине вырос более чем вдвое за прошлый год
«Теперь использование электронных денег будет прозрачным, а пользователи электронных денег – информированными и защищенными», – подчеркнул заместителя главы Нацбанка Алексей Шабан.
Новые требования НБУ
Обязательная идентификация пользователей
Важнейшим новым правилом станет обязательная идентификация и верификация пользователей электронных денег. Это касается:
• клиентов, которые открывают электронные «кошельки» для оплаты товаров и услуг в интернете;
• клиентов, которые осуществляют денежные переводы с помощью электронных денег.
При этом переводы с использованием электронных денег должны сопровождаться информацией как о плательщике, так и о получателе.
Банки должны будут проводить идентификацию и верификацию пользователей электронных денег как при открытии счетов. Проверке будут подлежать клиенты, которые открывают электронные кошельки, чтоб осуществлять разные операции — покупать товары, платить за услуги и т.д.
Читайте также:Электронные деньги и «черные» зарплаты попали под усиленный контроль
Проверка пользователей не нужна, если:
• операция с электронными деньгами осуществляется с использованием заранее оплаченной карточки;
• оплата товаров наличными либо с помощью платежной карточки осуществляется с использованием электронного кошелька (технического/транзитного), который открывается одноразово исключительно для технологического проведения транзакции.
Новые лимиты по операциям
Согласно новым правилам установлены лимиты для операций с электронными деньгами:
- • на пополняемом электронном кошельке – максимальная сумма 400 тыс. грн;
- • на непополняемом электронном кошельке – 5 тыс. грн.
Однако для идентифицированных и верифицированных пользователей регулятор отменяет ограничения, установленные ранее по суммам денег, находящихся на э-устройствах, на которые могут осуществляться расчеты и переводы:
- • на пополняемом электронном кошельке – 14 тыс. грн (сумма расчетов с помощью такого устройства не может превышать 62 тыс. грн в год);
- • на непополняемом электронном кошельке – 4 тыс. грн.
Читайте также:Закон о финмониторинге: НБУ объяснил, будут ли ограничения при переводе денег
Усиление требований к банкам-эмитентам
Регулятор установил ряд требований к банкам-эмитентам электронных денег. Это связано с повышением защиты прав пользователей электронных денег и с соблюдением требований безопасности использования электронных кошельков.
В частности, банк-эмитент:
• обязан перед заключением договора с пользователем информировать его о создании электронного кошелька и получить его согласие;
• не может предоставлять кредит из средств, полученных в качестве предоплаты за выпущенные электронные деньги;
• должен предоставить пользователю всю необходимую информацию;
• не может привлекать коммерческих агентов для выпуска электронных денег.
При этом Нацбанк предусмотрел шестимесячный переходной период, чтобы банки могли привести свою работу в соответствие с требованиями нового регулирования.
Ужесточение контроля за коммерческими агентами
«По-прежнему эмитентом электронных денег в Украине может быть только банк», – подчеркивает НБУ.
В то же время небанковские финансовые учреждения и другие коммерческие компании могут быть агентами по распространению электронных денег, пополнению электронных кошельков и осуществлению расчетов.
При этом контроль за деятельностью коммерческих агентов остается за банком-эмитентом и становится более жестким. Коммерческие агенты отныне обязаны:
• открывать у банка-эмитента отдельный текущий счет для осуществления агентской деятельности;
• использовать наличность, полученную у клиента, исключительно для внесения на отдельный текущий счет;
• подтверждать каждую операцию по приему наличных кассовым документом;
• не имеют права передавать свои полномочия по агентскому договору другим субъектам хозяйствования и физическим лицам.
История вопроса
10 июля 2019 года Национальный банк Украины сообщил о начале гармонизации отечественного платежного законодательства с требованиями Соглашения об ассоциации с ЕС.
С 1 сентября 2020 года регулятор изменил правила обращения банков с кредитным лимитом на картах клиентов.
Читайте также:Нацбанк назвал новые требования к отображению кредитных лимитов по карточкам
Комментарии - 3
https://www.youtube.com/watch?v=o4IesUMowwc&feature=youtu.be
Подписывайтесь на youtube-канал Finance.ua и комментируйте видео ;)
Хороший лозунг для кладбища. :-)