Кредиты онлайн: финансовая помощь или долговая яма?

В чем секрет популярности микрокредитов?

МФО удовлетворяют потребность, которую не в состоянии закрыть банковские кредиты в силу сложности и длительности процесса оформления, а также более жестких требований к заемщикам. Это основная причина того, что из 70 млрд гривен кредитов, выданных в 2019 году финансовыми компаниями Украины, 40 млрд приходится на онлайн кредиты (по данным Нацкомфинуслуг). Неудивительно, что прирост объемов кредитования в 2019 году по сравнению с предыдущим составил 144%. Такие темпы роста связаны с возможностью получить деньги в течение всего 5-30 минут, а автоматическая обработка заявки, например, в компании Money4You, занимает всего 2-3 минуты. Итак, получить онлайн кредит на карту в Money4You быстро, не выходя из дому, без волнений и бюрократии – это комфортно! И клиенты об этом знают.

6 преимуществ быстрых кредитов

Скорость рассмотрения заявки и поступления денег на карту: с помощью автоматического кредитного скоринга клиентов решение принимается в течение 5 минут и до 80% заявителей получают одобрение по заявке. В случае положительного решения финансы поступают на карту в течение 1-5 мин.

Простота и удобство оформления заявки: в большинстве компаний заявку можно подать 24/7, не выходя из дома. При этом не требуется справка о доходах, залог или поручительство третьего лица. Такой подход открывает возможность кредитования всем категориям населения, а значит лояльность к заемщикам в МФО намного выше, чем в банках.

Возможность продления кредита в случае сложностей с его возвратом. В большинстве компаний количество возможных пролонгаций неограниченно.

Бонусы и акции постоянным клиентам. Для привлечения и удержания клиентов многие МФО проводят регулярные скидки и акции. Например, при оформлении онлайн кредита на карту в Money4You клиент может выиграть дорогую технику или получить скидку на кредитную ставку до 90%.

Прозрачность информации о размере начисленных процентов и сумме к возврату на конец срока. Существенным преимуществом МФО является то, что информация обо всех выплатах по кредиту известна клиенту еще до оформления займа, поскольку сайт располагает специальным калькулятором. А размеры пени и штрафов в случае просрочки платежей указаны в договоре.

Простота возврата кредита: погасить задолженность можно также онлайн любой банковской картой. При этом, возвращая займы вовремя, можно существенно улучшить свою кредитную историю.

Ключевые проблемы ниши

Несмотря на все преимущества быстрых кредитов и стремительный рост рынка МФО, количество просроченных задолженностей и невозвратов увеличивается. Тому виной три основные причины.

Проценты по кредиту. Если считать в годовом эквиваленте, то ставка достигает 700% годовых. Однако, кредиты в МФО – краткосрочные, как правило, до 30 дней, поэтому имеет смысл рассматривать ставку в день. Для первого кредита она минимальная – 0,01%, для повторных – базовая ставка 1- 2%.

Штрафные санкции за один день просрочки составляют до 5% от тела займа, причем все скидки и акции в случае несвоевременной оплаты аннулируются.

Низкий уровень финансовой грамотности населения. К сожалению, часть заемщиков берет кредиты, не заботясь о том, когда и как их придется возвращать, в результате – испорченная кредитная история.

Брать или не брать –вот в чем вопрос

Онлайн кредиты – простой и быстрый финансовый инструмент, но брать их стоит лишь в случае полной уверенности в своей платежеспособности и надежности кредитора.