Закон о финансовом мониторинге — какие изменения и упрощения произойдут

В целом значительно упрощаются требования финансового мониторинга для большинства клиентов банковской системы Украины. Надеемся, ответы на возможные вопросы помогут вам во всем разобраться.

Нужно ли объяснять источники поступления средств?

Новые требования ничего не меняют в этом вопросе.

Банк уже Вас идентифицировал как клиента, знает Вашу активность и привычные платежи. В случае, если активность по счету будет необычной для Вас, банк убедится, что это точно Вы осуществляете операцию.

Зачем тогда вводили эти требования?

Отметим, что закон не новый, а его нормы действуют на протяжении многих лет. Новая редакция внедряет требования риск-ориентированного подхода в работе с клиентами и гармонизует украинское законодательство с требованиями европейского законодательства в сфере противодействия легализации средств и финансирования терроризма. Риск-ориентированный подход заключается в том, что банки будут строить свою работу и распределять глубину анализа операций или клиентов в зависимости от уровня риска.

Как меняется подход к крупным операциям?

Прежде всего, новые требования закона повышают со 150 тыс. грн до 400 тыс. грн пороговые значения операции и уменьшают перечень признаков операций, по которым требуется отчетность. Подход банков к анализу крупных операций существенно меняться не будет.

Если я буду переводить больше 400 тыс. грн и не смогу подтвердить источники поступлений?

Вступление в силу новой редакции закона ничего не меняет в походах банка. Открывая счет, клиент предоставляет банку информацию о себе, о своих доходах и др. Банк каждый день наблюдает и знает историю операций клиента и понимает, какие являются обычными для него. Так что только если речь идет о нетипичной операции, не отвечающей финансовым возможностям клиента, тогда банк обратится за соответствующими объяснениями. Если объем операции несвойственен клиенту, будет проведен дополнительный анализ.

Существуют ли ограничения по работе с терминалами?

Да, все устройства с функцией приема наличных – терминалы самообслуживания, банкоматы до конца года должны быть оборудованы специальными считывающими устройствами для идентификации. Если таких нет, то сумма внесения наличных может составлять не более 5 тыс. грн. Кроме:

• оплаты коммунальных услуг, налогов, штрафов, других обязательных платежей (независимо от суммы);
• выплаты кредита до 30 тыс. грн.

Нужна ли дополнительная идентификация для переводов между картами, в сети интернет, в магазинах?

Нет, не нужна. Вы как владелец карт и клиент банка можете осуществлять все обычные для Вас операции.

Как можно получить перевод SWIFT на карту?

SWIFT – это перевод средств в иностранной валюте, который осуществляется между счетами уже идентифицированных клиентов. Если банку такой перевод покажется необычным и у него возникнут вопросы – у клиента могут попросить дополнительную информацию относительно сути операции.

Есть лимиты на валютный перевод?

Поскольку речь идет о валютном счете имеющегося и уже идентифицированного клиента банка, никаких лимитов на зачисление средств на счет законодательством не установлено. Как и раньше, каких-либо лимитов и ограничений на зачисление на счет средств, перечисленных из-за границы, валютным законодательство или законодательством по финансовому мониторингу не установлено.

Нужна ли идентификация для переводов Western Union?

Да, поскольку это наличный перевод, то при осуществлении этой операции необходимо идентифицировать и верифицировать плательщика. То есть клиент должен иметь при себе паспорт и объяснить что это за платеж – к примеру, указать в реквизитах, что это помощь родственникам.

Можно осуществлять платежи на благотворительные цели до 10 тыс. грн?

Вы можете продолжать делать такие переводы, как и раньше.