3 октября 2019, 8:46 Читати українською

Быстрый доход: зарабатываем на краткосрочных депозитах

Хранить деньги дома неэффективно, а иногда и опасно. Часто альтернативой становятся краткосрочные депозиты на 3-6 месяцев. «Минфин» выяснял преимущества и условия таких вкладов.

Финансовая подушка должна быть у каждого человека. Однако средства могут понадобиться в любой момент: путешествие, непредвиденная покупка, болезнь и пр. Более того, население все еще часто не готово расставаться с накоплениями на долгие сроки — год и более. Тем не менее, когда на руках собирается кругленькая сумма, возникает вопрос: где ее хранить, чтобы было выгодно и безопасно?

Если оставлять деньги дома опасно, то держать на текущем банковском счете — невыгодно. Ведь процентные ставки, начисляемые на остаток на текущих счетах, часто являются мизерными. В этом случае оптимальным вариантом выглядят именно вклады сроком на 3-6 месяцев, которые позволяют получать пассивный доход без лишнего риска. К тому же вкладчик может оперативно реагировать на изменения на рынке или в банке — раз в полгода или раз в квартал решать, продлевать действие депозита или принимать другое решение.

Чтобы депозит в банке принес максимальную выгоду, важно четко определить его цель и правильно подобрать программу — прибыльную и комфортную. Выбирая программу краткосрочного депозита, надо, в первую очередь, обращать внимание на размер и условия выплаты процентов, условия пополнения и снятия депозита, досрочного расторжения депозитного договора. Выбор финансового учреждения — ответственное дело, которое определяет защиту средств и будущую сумму прибыли.

Важные критерии:

  • стабильность и надежность работы банка;

  • продолжительность работы с вкладами клиентов;

  • депозитный портфель;

  • отзывы клиентов и репутация банка.

Что касается вопроса гарантирования вкладов, то по вкладам на сумму до 200 тыс. грн все участники рынка находятся в равных условиях. Исключение — Ощадбанк, вклады в котором гарантируются государством в полном объеме.

«Минфин» проанализировал, что предлагают украинские банки клиентам по краткосрочным (3-6 мес.) депозитам в гривнах.

Самые высокие процентные ставки по депозитам на 3-6 месяцев предлагают такие банки, как Банк Пивденный, ПУМБ, Универсал Банк, ПриватБанк, Альфа Банк, Идея Банк, Кредит Днепр и Прокредит.

Конечно, можно заметить, что стандартная ставка по гривневым депозитам на 6 месяцев в Банке Пивденный составляет 16% годовых, что достаточно много, но ниже, чем в некоторых других банков. Действительно, по депозитным программам на полгода четыре банка из нашего обзора — ПУМБ, Идея Банк, Кредит Днепр, Универсал Банк — предлагают ставки на уровне 16,25-16,75% годовых. Во всех случаях речь идет о депозитах без права досрочного расторжения с ежемесячной выплатой процентов.

Тем не менее надо учитывать, что Банк Пивденный для своих вкладчиков подготовил акционное предложение «Мриемир». Суть акции в том, что каждый вкладчик может получить дополнительно до +2% годовых к ставке по депозиту. В результате доходность вклада может вырасти до 18% годовых, что, безусловно, выгоднее депозитных программ других банков. Отметим, что это предложение действует до 1 ноября 2019 года. Для оформления акционного депозита стоит посетить отделение банка и использовать скретч-карту, которая определит размер бонуса к депозитной ставке — от 0,5% до 2% годовых.

Минимальная сумма вклада «Мриемир» составляет 10 тысяч гривен. Возможно разместить средства на 3 или 6 месяцев. Условия краткосрочного депозита не предусматривают частичного уменьшения вклада или его досрочного возвращения. Невозможны также пополнение депозита и его автоматическая пролонгация. Выплата процентов будет осуществляться ежемесячно.

Меньшая доходность — не вариант

Многие финучреждения предлагают меньшие процентные ставки по депозитам. Ощадбанк, Проминвестбанк, ОТП Банк, Райффайзен Банк Аваль и т.д. предлагают 15% годовых и меньше. Часто это аргументируется тем, что речь идет о вкладах с правом досрочного снятия средств. Для кого-то это является достаточным аргументом, однако, если мы говорим о краткосрочных вкладах, это снижает важность этой опции. Возникновение больших потерь в краткосрочной перспективе можно спрогнозировать, к тому же, зная, что средства быстро освободятся с прибылью, всегда можно решить текущие проблемы за счет кредитных продуктов.

Доходность и условия краткосрочных депозитов в гривнах*

Название банка

Название продукта

Срок вклада

Процентная ставка

Условия

Банк Пивденный

Мриемир

3 месяца/6 месяцев

15,5 %/16 % (18 % – акционная ставка**)

Без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – ежемесячно.

Универсал Банк

Срочный депозит

3 месяца/6 месяцев

16,25 %/
16,75 %

Без досрочного расторжения. Возможно пополнение. Выплата процентов – ежемесячно.

ПУМБ

Накопительный

3 месяца/6 месяцев

16 %/16,5 %

Без досрочного расторжения. Возможно пополнение. Выплата процентов – ежемесячно.

Идея Банк

Безопасный

3 месяца/6 месяцев

16 %/16,25 %

Без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – ежемесячно.

Альфабанк

Альфа депозит

3 месяца/6 месяцев

15,75 %

Без досрочного расторжения и снятия частями. Возможно пополнение (не более 200 % от суммы первичного вклада). Выплата процентов – ежемесячно.

Приватбанк

Стандарт

3-5 месяцев/6-12 месяцев

16,5 %/14,5 %

Возможно досрочное расторжение (но уменьшается ставка) и пополнение. Выплата процентов – ежемесячно.

Кредит Днепр

Надежный

3-4 месяца/6-7 месяцев

15,5 %/16,25 %

Без досрочного расторжения. Возможно пополнение (на протяжении одного месяца, не больше суммы первичного вклада). Выплата процентов – ежемесячно.

Прокредит банк

Срочный депозит

от 3 месяцев/ от 6 месяцев

15,5 %/16 %

Без пополнения. Выплата процентов – ежемесячно (но уменьшается ставка).

Восток

Максимальный

3 месяца/6 месяцев

14,5 %/15 %

Без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – в конце срока.

Мегабанк

Прогрессивный квартал

3 месяца

15 %

Без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – ежемесячно.

Таскомбанк

Стабильный

3 месяца/6 месяцев

14,75 %

Без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – ежемесячно.

Укрэксимбанк

Прибыльный срочный/ Накопительный срочный

3-6 месяцев/6-9 месяцев

14,4 %/15,2 %

Без досрочного расторжения и снятия частями. Возможно пополнение (до 30 % первичного вклада). Выплата (3 мес.) или капитализация (6 мес.) процентов – ежемесячно.

Райффайзен Банк Аваль

Сберегательный/ Классический срочный

3 месяца/6 месяцев

10 %/15 %

3 месяца: возможно пополнение и снятие частями. Выплата процентов – ежемесячно.

6 месяцев: без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – в конце срока.

Ощадбанк

Мой депозит

3 месяца/6 месяцев

13,25 %

Без досрочного расторжения и снятия частями. Возможно пополнение. Выплата процентов – ежемесячно.

Укргазбанк

Класичесский

3-6 месяцев/6-9 месяцев

12,95 %/14,2 %

Без досрочного расторжения. Возможно пополнение. Выплата (3 мес.) или капитализация (6 мес.) процентов – ежемесячно. Выплата процентов – ежемесячно.

ОТП банк

Срочный депозит

3-5 месяцев/6-8 месяцев

12 %/13 %

Возможно досрочное расторжение (уменьшается ставка). Выплата процентов – в конце срока.

Проминвест банк

Стабильный

3 месяца

10 %

Без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – в конце срока.

* позиции отранжированы по ставкам доходности

** максимальная ставка по предложению «Мриемир»

Комментарии

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться
 
Реклама