Погашение кредита: как избежать неудобств и переплат

Результаты прошлого года доказывают, что банки активно развивают потребительское кредитование населения. По данным НБУ, портфель гривневых кредитов населению за 2018 год вырос на 31,4% — до 135,4 млрд грн, превысив объемы портфеля в докризисный период.

Что такое кредит, и как эта услуга работает, люди знают не понаслышке. Взяв у банка деньги, необходимо в установленные сроки гасить тело кредита и начисленные проценты за его использование. Конечно, необходимо внимательно выбирать финансовый продукт и искать наиболее выгодные условия. Но к процессу погашения кредита важно подходить не менее ответственно, чтобы не сделать его дороже.

«Минфин» составил рейтинг каналов погашения кредита, используя в качестве главного критерия экономию средств. Рассмотрим, как осуществить погашение кредита можно, избежав всевозможных комиссий, а каким способом стоит пользоваться в крайнем случае.

1. Онлайн-погашение

В эпоху информационных технологий самый быстрый, удобный и выгодный способ совершать платежи по кредиту – это использовать банковские онлайн-сервисы. Используя приложения в смартфоне или банковские интернет-платформы осуществить очередной платеж по кредиту можно за считаные минуты в любое время суток, особенно, если это перевод между картами одно или того же банка. В этом случае способа удобнее мобильного приложения не найти. А как избежать неудобств и комиссии, если хотите «закинуть» деньги с карта другого банка. Например, Альфа-Банк Украина дает всем своим заемщикам возможность погашать кредиты картой любого банка без комиссий за проведение платежей с помощью сервиса «Альфа-Погашение» или воспользоваться сервисом переводов «Альфа-Перевод». Он позволяет перечислять средства между картами украинских и иностранных банков.

Плюсы:

• Платежи по кредиту без дополнительных комиссий.

• Сервис доступен круглосуточно.

• Удобно совершать платеж, не выходя из дома.

• Деньги зачисляются в течении суток.

• Доступно большое количество дополнительных сервисов.

Минусы:

• Необходима активная банковская карта.

• Возможно ограничение по сумме платежа на карте, с которой будет осуществляется платеж.

• Необходимость иметь на счету безналичные средства.

2. Банкомат с функцией приема наличных (cash-in)

В случае, если у клиента нет банковской карты или возможности осуществить платеж в режиме онлайн, можно погасить кредит, внеся наличные через специальные банкоматы с функцией приема денег (cash-in).

Плюсы:

• Сервис доступен круглосуточно.

• Деньги будут зачислены в течении суток.

• Подойдет при внесении больших сумм наличными.

Минусы:

• Операция часто предусматривает комиссию банка, поэтому лучше заранее ознакомится с тарифами банка. Если плановые платежи вы будете вносить наличными и, особенно, если суммы будут выше 1000 грн, банкоматы cash-in – выгодный вариант. В Альфа-Банке Украина при пополнении в банкомате единая комиссия всего 15 грн, а максимальная сумма к внесению за один раз 50 000 грн.

• Риск отбраковки купюр в результате чего может не хватить средств для совершения очередного платежа

• Банкомат не возвращает сдачу.

3. Терминал самообслуживания.

Для внесения средств по кредиту можно также воспользоваться терминалами самообслуживания, которые можно встретить в банковских отделениях, торговых сетях, метрополитене и других учреждениях. У этого способа есть ряд недостатков. К тому же это сопряжено с дополнительными затратами.

Плюсы:

• Сервис доступен круглосуточно.

• В Украине представлены обширные сети терминалов по приему платежей у населения

Минусы:

• Комиссия от 1,5% до 1,8% от внесенной суммы.

• Сдача не возвращается

• Есть ограничения по суммам одноразово вносимых средств

• Прием денег по одной купюре.

• Деньги могут зачисляться в течении нескольких суток

• Риск отбраковки купюр.

4. В отделении банка.

Наверное, самый консервативный способ гасить свой кредит – делать это в отделении банка.

Плюсы:

• Нет ограничений по денежным сумам.

Минусы:

• Услуга доступна только в рабочее время

• Возможна потеря времени из-за очередей в отделениях

• Деньги будут зачислены на протяжении срока от 1 до 5 суток, в зависимости от банка, в котором совершается платеж.

• Возможна дополнительная комиссия за проведение операции. Ее размер зависит от тарифов конкретного банка.

Вывод прост – сегодня банки делают все возможное для того, чтобы заемщикам не нужно было искать банкоматы, терминалы или стоять в очередях к банковской кассе. Оформить банковскую карту – это одноразовая процедура, которая не займет у вас много времени, зато в будущем сэкономит много времени и средств. Кроме того, при наличии карты, пользователю открывается возможность совершать онлайн не только платежи по кредиту, но и еще множество операций через удобные интернет и мобильные приложения, не тратясь на лишние комиссии.