Украинские финансовые учреждения (банки и небанковские учреждения) регулярно не соблюдают нормы закона «О потребительском кредитовании», который вступил в силу 10 июня 2017 года.
Украинские финучреждения регулярно нарушают нормы кредитования — USAID
Нарушение часто наблюдаются в рекламе, раскрытии информации, условиях кредитов, сообщении реальной стоимости кредита и при выборе страховых компаний, говорится в исследовании практики работы на рынке потребительского кредитования, проведенного под руководством Проекта USAID «Трансформация финансового сектора».
Ключевые результаты:
— более 10% всех рекламных материалов нарушают запрет рекламы «0%» кредитов (ст.7 закона «О потребительском кредитовании» запрещает рекламу беспроцентных кредитов). В большинстве рекламных материалов не указываются процентные ставки, чтобы на такую рекламу не распространялась требование закона указывать реальную стоимость кредита.
— в 97,6% случаев при первичной консультации «тайным покупателям» не предоставлялась полная письменная информация о кредите, как того требует законодательство. Чаще всего отсутствовала информация о реальной годовой процентной ставке и ориентировочной общей стоимости кредита.
Финансовые учреждения продолжают практику взимания высоких комиссий за предоставление и обслуживание кредитов.
Такая практика приводит к тому, что реальные годовые процентные ставки банков по кредитам на сумму от 4 тыс. грн до 6 тыс. грн на срок от 6 до 12 месяцев колеблются от 32% до 200%, а реальные годовые процентные ставки финансовых компаний достигают 1 600%.
В некоторых аспектах кредитные договоры были приведены в соответствие с законодательством, особенно с точки зрения указания реальной годовой процентной ставки. Но все еще очень распространены незаконные условия в договорах, особенно предоставления кредитору права требовать досрочного возврата кредита, если заемщик не соглашается с изменением размера платежей по кредиту (50% договоров).
Во всех случаях предоставления кредита с обязательным страхованием заемщику не дали возможность выбрать страховую компанию; и в половине паспортов таких потребительских кредитов было отмечено, что страхование не является обязательным.
Согласно закону, стоимость обязательного страхования не включается в реальной годовой процентной ставке, так заемщики должны обращать внимание на сумму страхового платежа отдельно.
Как отмечается в исследовании, принятие закона «О потребительском кредитовании» пока еще не изменило ситуацию с регулярным нарушением прав заемщиков существенно.
Комментарии - 4
А если вспомнить то, что договора для крупных компаний пишут лучшие юристы страны — и так закручивают, что бы обычный человек ничего не понял, а в суде всегда выигрывал не конечный пользователь, то становится понятно почему такая задница.
Сумма кредита 1000 грн на 1 год, переплата 200 грн, сумма платежа в месяц 100 грн.
За просрочку платежа штраф 20 грн за месяц просрочки. Более 6ти месяцев — списание с ЗП или при невозможности — конфискация имущества в пользу кредитора.
Как вам такой вариант договора? Конечно всё очень сжато и условия по не возврату должны быть чуть более гибкие. Но уложиться в пол листа А4 вполне реально.
И вообще давно пора не выплаченные кредиты изымать из зарплат, пенсий, соц. выплат и других. А в случае невозможности — изымать имущество.
Все должны быть в равных условиях если решили брать кредит.
Но подумайте, примут ли подобное законодательство наши популисты?
И проголосуют ли наши избиратели за кандидата в парламент, который будет кроме прочего обещать принять подобные законы?