Кешбек. Сколько банки платят клиентам

Принцип работы кешбека прост — оплачивай покупки картой, в идеале — кредитной, и получай процент от потраченной суммы обратно на счет. Конечно, много на этом не заработаешь, но если клиент и так каждый день расплачивается картой, то почему бы не воспользоваться возможностью и не вернуть часть трат?

«Минфин» уже писал о том, почему банки проявляют такую щедрость. Ставку делают на жадность клиентов. Главная цель — заставить обывателя оформить кредитную карту и залезть в кредитный лимит, в надежде получить потом крошечный кешбек. Как показывает статистика, во время льготного периода кредит погашает менее половины заемщиков. Поэтому в последствии финучреждение сможет «отбить» траты на кешбек и заработать прибыль за счет процентов по кредиту. 

Кешбеки украинских банков условно можно разделить на две группы. Первая модель — когда банки находят партнеров и выпускают кобрендовые карты. На них кешбек приходит в виде бонусов, которые можно тратить только в определенных местах. Например, у Альфа-Банка есть кобрендовая карта Альфа-Connect, которую он  выпускает совместно с Vodafone. За расчеты такой картой держатель получает определенные бонусы, которые можно тратить только на услуги этого мобильного оператора. 

Вариацию такой модели можно увидеть в ПриватБанке. Крупнейший банк страны начисляет бонусные деньги за оплату товаров и услуг в конкретных торговых точках. Тратить их можно тоже только у партнеров ПриватБанка. 

Вторая модель кешбека предусматривает, что клиент получает на счет «живые деньги», оплачивая картой товары и услуги, приобретенные в определенных местах.  Например, в супермаркетах или АЗС. Именно такой подход становится все более популярным в Украине. Его внедряет все больше банков.  

Где платят больше всего

«Минфин» посмотрел, кто из крупнейших украинских банков привлекает клиентов с помощью кешбека. Отбирали по нескольким критериям: 

• Карта не должна быть кобрендовой; 
• «Пластик» должен быть доступным широкому кругу лиц. В расчет не принимались карты класса Gold и выше;
• В сравнение не брались карты, «заточенные» под один товар. Среди таких, например, бензиновые. Они приносят кешбек только за расчеты на АЗС. 

Оказалось, что пока только 5 финучреждений — Альфа-Банк, monobank, Таскомбанк, Идея Банк и Банк Форвард — предоставляют полноценный кешбек. Большинство из них возвращает деньги только за трату кредитных денег. Таким образом банки приучают клиентов жить в долг. Те же, кто обещает кешбек даже при трате клиентом собственных средств, платят намного скромнее.  

Каждый из банков ограничивает максимальную сумму, которую держатели карт могут вернуть себе за месяц. В среднем можно рассчитывать в 500 грн. При этом стоит помнить, что кешбек облагается налогом на доходы физлиц и военным сбором. Поэтому с «бонусной» суммы придется отдать 19,5%. 

По большей части принцип работы кешбека один и тот же. Клиент расплачивается картой в той или иной категории магазинов (чаще всего — в кафе, ресторане или супермакете), а банк возвращает ему на счет процент от потраченного. 

Исключение составляет разве что monobank. Каждый месяц он обновляет категории кешбека. Например, в честь 8 марта, в monobank ввели категорию «Цветы». Обычно на выбор клиента финучреждение предоставляет 6-7 категорий, из которых держатель карты должен выбрать только две. 

Из других необычных предложений на рынке — WeekendCard от Таскомбанка. Это финучреждение предлагает повышенный кешбек, если оплата проходит в выходные. 

Выплаты кешбека происходят раз в месяц и в расчетную дату сумма зачисляется на карту держателя. Monobank выделился и тут. Он позволяет клиентам накапливать кешбек на своем счету, а потом вывести, когда этого захочет держатель. Правда, есть минимальная сумма для вывода — 100 грн. 

В других банках также есть минимальная сумма для зачисления кешбека. Клиентам Альфа-Банка, например, нужно подождать, пока у них накопится бонусов на 50 грн. Только после этого банк перечислит их на карту.  

Для удобства «Минфин» свел в единую таблицу основные условия по кешбеку пяти украинских банков. 

Главные «параметры» кешбеков 5-и банков

Банк	Карта	Максимальный кешбек за операцию	Максимальна сумма кешбека за месяц	Кешбек в счет собственных денег	Категории
Альфа-Банк	Максимум	до 5%	500 грн		Кафе и рестораны — 5% АЗС — 3% Супермаркеты -2%
Монобанк*	monobank	до 20%	500 грн		Авто и АЗС: свои – 2%, кредит – 4% Развлечения и спорт: свои – 6%, кредит – 12% Одежда и обувь: свои 2%, кредит – 5% Продукты: свои 2%, кредит – 4% Кино: свои 12%, кредит – 20% Такси: свои – 7%, кредит – 14%
Таскомбанк	Большая пятерка	до 2%	1300 грн		Расчеты в торгово-сервисной сети и Интернете — 1%  АЗС/супермаркеты/супермаркеты — 2%
	Weekendcard	до 3%	500 грн		Оплата в интернете и супермаркетах в рабочие дни за кредит — 2%, за свои — 1% Оплата в интернете и супермаркетах за кредит в выходные — 3%
Идея Банк	Card Blanche	10%/3%**	200/500 грн**		АЗС/кафе/рестораны — 3%. Супермаркеты — 2%
Форвард	Выручалка	до 1,5%	1000 грн		Супермаркеты — 0,5% АЗС — 1,5%

*Категории и сумма кешбека в monobank динамичные и могут меняться каждый месяц. Всего клиент может выбрать только две из них. Данные указаны за февраль

**В первый месяц максимальный кешбек - 10%, во все последующие — 3%. Максимальная сумма кешбека за месяц в первый — 200 грн, в последующие — 500 грн.

Алексей Рябуха

***

«Минфин» напоминает, что сравнить и бесплатно заказать карту с кешбеком можно на финансовом супермаркете Finance.ua