Сколько стоит кредит для ФОП

НБУ пообещал ежемесячно публиковать данные о кредитах в разрезе предприятий-заемщиков. В эту статистику попадают, в том числе, ФОПовцы. Первые цифры появились еще на прошлой неделе. По статистике регулятора, всего на конец октября 2017 года ФОПовцы задолжали банкам 3,5 млрд грн, из которых 710 млн грн — валютные займы. Это мизерная сумма, если учесть, что кредиты предприятий-юрлиц превышают 810 млрд грн. 

НБУ взял на вооружение методику Госстата. Она делит ФОПовцев на крупные, средние, малые и микропредприятия в зависимости от количества сотрудников и размера ежегодного дохода. В каждую из категорий предприятия относят по таким критериям: 

• Микропредприятия — не больше 10 сотрудников, доход — не больше €2 млн (но НБУ делит их еще на три подгруппы);
• Малые предприятия — не больше 50 сотрудников, доход — до €10 млн; 
• Крупные предприятия — количество сотрудников превышает 250 человек, а доход — свыше €50 млн;
• Средние предприятия — все остальные. 

По данным Госстата, в Украине нет ни одного субъекта крупного предпринимательства. Это отражено и в статистике НБУ. Согласно его данным, этой категории ФОП вообще не выдавались кредиты. 

Больше всего закредитованы ФОПовцы, подпадающие в категорию «микро». Самую значительную сумму займов набрал бизнес с годовым доходом до €50 000. У таких предприятий накопилось свыше 1 млрд грн кредитов. У них же и больше всего валютных долгов — 228 млн грн. 

Меньше всего набрали кредитов микропредприятия с годовым доходом до €500 000. У них всего 20 млн грн займов, 6 млн грн из которых — валютные. 

Также Нацбанк выделяет интересную категорию с названием «размер не определен». Сюда попадают ФОПовцы, которых из-за тех или иных причин не удалось отнести в какую-либо из других категорий. Несмотря на «неопределенность», долгов у них больше, чем у какой-либо другой группы — 1,5 млрд грн. 

Кредиты ФОПов в разрезе валют

Как уже сказано выше, микропредприятия с годовым доходом до €50 000 — самые закредитованные. Чаще всего они берут среднесрочные займы до 5 лет. Таких кредитов у них на 635 млн грн. Доля краткосрочных кредитов превышает 290 млн грн. 

Кредиты категорий ФОПов в разрезе сроков

Мало того, что у самого небольшого бизнеса много долгов, так они еще и самые дорогие. Так, по данным НБУ, средневзвешенная ставка по новым гривневым кредитам для микропредприятий с годовым доходом до €50 000 составляла 25% годовых на конец октября. Дешевле всего, банки готовы были кредитовать средние предприятия. Для них средневзвешенная ставка по гривневым займам составляла 18,7% годовых. Всего же, средняя ставка по предприятиям всех размеров была на уровне 23,1% годовых. 

При этом средневзвешенная ставка по подобным займам для предприятий юрлиц составляла 14,8% годовых в гривне в конце октября. 

Средние ставки по новым кредитам ФОП

Сколько вообще 

Госстат еще не обновлял данные по количеству физических лиц-предпринимателей в Украине. Самые свежие — за 2016 год. На конец прошлого года было зарегистрировано свыше 1,5 млн ФОПов. За 6 лет их количество сократилось на 246 000. Пик закрытия пришелся на 2012 год. После этого ситуация начала улучшаться.  

На конец прошлого года больше всего было зарегистрировано микропредприятий — 1,5 млн.

Количество малых предприятий составляло всего 5 869, средних еще меньше — 281. Крупных и вовсе не было. 

Большая часть ФОПовцев в 2016 году работало в оптовой и розничной торговле. Таких было более 53% от общего количества. При этом всего за прошлый год  ФОПовцы реализовали товаров и услуг на более 489 млрд грн. 

Алексей Рябуха