Читати українською

Сколько стоит кредит для ФОП

Национальный банк начал публиковать данные о кредитах, выданных физлицам-предпринимателям (ФОПовцам). Как оказалось, предприниматели не сильно любят брать займы. Средняя ставка по таким кредитам превышает 22%. Причем чем меньше бизнес, тем выше ставка. 

Кредиты ФОПовцам в Украине. Какая ставка и сколько вообще выдано.
Фото: nashibanki.com.ua

НБУ пообещал ежемесячно публиковать данные о кредитах в разрезе предприятий-заемщиков. В эту статистику попадают, в том числе, ФОПовцы. Первые цифры появились еще на прошлой неделе. По статистике регулятора, всего на конец октября 2017 года ФОПовцы задолжали банкам 3,5 млрд грн, из которых 710 млн грн — валютные займы. Это мизерная сумма, если учесть, что кредиты предприятий-юрлиц превышают 810 млрд грн. 

НБУ взял на вооружение методику Госстата. Она делит ФОПовцев на крупные, средние, малые и микропредприятия в зависимости от количества сотрудников и размера ежегодного дохода. В каждую из категорий предприятия относят по таким критериям: 

  • Микропредприятия — не больше 10 сотрудников, доход — не больше €2 млн (но НБУ делит их еще на три подгруппы);
  • Малые предприятия — не больше 50 сотрудников, доход — до €10 млн; 
  • Крупные предприятия — количество сотрудников превышает 250 человек, а доход — свыше €50 млн;
  • Средние предприятия — все остальные. 

По данным Госстата, в Украине нет ни одного субъекта крупного предпринимательства. Это отражено и в статистике НБУ. Согласно его данным, этой категории ФОП вообще не выдавались кредиты. 

Больше всего закредитованы ФОПовцы, подпадающие в категорию «микро». Самую значительную сумму займов набрал бизнес с годовым доходом до €50 000. У таких предприятий накопилось свыше 1 млрд грн кредитов. У них же и больше всего валютных долгов — 228 млн грн. 

Меньше всего набрали кредитов микропредприятия с годовым доходом до €500 000. У них всего 20 млн грн займов, 6 млн грн из которых — валютные. 

Также Нацбанк выделяет интересную категорию с названием «размер не определен». Сюда попадают ФОПовцы, которых из-за тех или иных причин не удалось отнести в какую-либо из других категорий. Несмотря на «неопределенность», долгов у них больше, чем у какой-либо другой группы — 1,5 млрд грн. 

Кредиты ФОПов в разрезе валют

Размер Кредиты в гривне, млн грн Кредиты в валюте, млн грн Всего кредитов, млн грн
Крупные предприятия - - -
Средние предприятия 257 101 358
Малые предприятия 169 185 353
Микропредприятия Годовой доход от €500 000 до €2 млн 105 84 189
Годовой доход от €50 000 до €500 000 14 6 20
Годовой доход до €50 000 839 228 1067
Размер не определен - - 1515

Как уже сказано выше, микропредприятия с годовым доходом до €50 000 — самые закредитованные. Чаще всего они берут среднесрочные займы до 5 лет. Таких кредитов у них на 635 млн грн. Доля краткосрочных кредитов превышает 290 млн грн. 

Кредиты категорий ФОПов в разрезе сроков

Размер Кредиты до года, млн грн Кредиты от года до 5 лет, млн грн
Кредиты более 5 лет, млн грн
Крупные предприятия - - -
Средние предприятия 189 122 47
Малые предприятия 76 173 104
Микропредприятия Годовой доход от €500 000 до €2 млн 43 64 82
Годовой доход от €50 000 до €500 000 5 4 11
Годовой доход до €50 000 291 635 140

Мало того, что у самого небольшого бизнеса много долгов, так они еще и самые дорогие. Так, по данным НБУ, средневзвешенная ставка по новым гривневым кредитам для микропредприятий с годовым доходом до €50 000 составляла 25% годовых на конец октября. Дешевле всего, банки готовы были кредитовать средние предприятия. Для них средневзвешенная ставка по гривневым займам составляла 18,7% годовых. Всего же, средняя ставка по предприятиям всех размеров была на уровне 23,1% годовых. 

При этом средневзвешенная ставка по подобным займам для предприятий юрлиц составляла 14,8% годовых в гривне в конце октября. 

Средние ставки по новым кредитам ФОП

Размер Средняя ставка в гривне
Крупные предприятия -
Средние предприятия 18,70%
Малые предприятия 21,50%
Субъекты микропредпринимательства Годовой доход от €500 000 до €2 млн 20,10%
Годовой доход от €50 000 до €500 000 24,70%
Годовой доход до €50 000 25,00%
Размер не определен 22,70%

Сколько вообще 

Госстат еще не обновлял данные по количеству физических лиц-предпринимателей в Украине. Самые свежие — за 2016 год. На конец прошлого года было зарегистрировано свыше 1,5 млн ФОПов. За 6 лет их количество сократилось на 246 000. Пик закрытия пришелся на 2012 год. После этого ситуация начала улучшаться.  

На конец прошлого года больше всего было зарегистрировано микропредприятий — 1,5 млн.

Количество малых предприятий составляло всего 5 869, средних еще меньше — 281. Крупных и вовсе не было. 

Большая часть ФОПовцев в 2016 году работало в оптовой и розничной торговле. Таких было более 53% от общего количества. При этом всего за прошлый год  ФОПовцы реализовали товаров и услуг на более 489 млрд грн. 

Алексей Рябуха

Комментарии - 3

+
+11
AleksandrBank
AleksandrBank
28 ноября 2017, 10:15
Большинство мелких ФОП берут кредиты ч/з потреб.кредиты, многим из них открыт путь до 300 000 грн. Очень мало у нас ФОП, которые открывают овердрафты, кред.линии и т.д. в банке, их доля мизерная.
+
0
Алексей Бернацкий
Алексей Бернацкий
29 ноября 2017, 14:16
Отчасти потому что для получения кредита ФОПу необходимо подтвердить доходы/оборот, а он как правило на 70: серый. Имхо
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
29 ноября 2017, 16:35
Так и есть, есть выход только если берешь под залог квартиры своей или другой недв-ти
Тогда, некоторые банки готовы учесть 70% серых оборотов
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться