Агентство «Эксперт-рейтинг» повысило кредитний рейтинг банка «Глобус»

5 октября 2017 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении кредитного рейтинга КБ «Глобус» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaAА-. Также был обновлен рейтинг депозитов на уровне ua2+ по шкале Агентства. Заемщик с рейтингом uaAА- характеризуется очень высокой кредитоспособностью.

Капитал и адекватность капитала

По состоянию на 01 сентября 2017 г. регулятивный капитал КБ «Глобус» (Н1) составил 324,164 млн грн, что значительно выше обновленного НБУ в июле 2017 года минимального значения Н1. Также нужно обратить внимание, что с 17 июля 2017 по 01 сентября 2017 банк обеспечивал постоянный прирост норматива Н1.

Норматив адекватности регулятивного капитала КБ «Глобус» (Н2) по состоянию на 01 сентября 2017 г. составил 13,15%, что на 3,15 п.п. больше чем граничное значение Н2, установленное НБУ. Также норматив Н2 банка на протяжении декабря 2016–июля 2017 года постоянно был выше среднего значения этого норматива по банковской системе.

Структура и качество активов

За последние 17 кварталов доля кредитов в активах КБ «Глобус» выросла с 36,75% до 57,32%. По мнению Агентства, рост доли кредитов в активах банка заслуживает положительной оценки и будет позитивно отражаться на доходах банка.

За тот же период доля валютных кредитов в портфеле банка выросла с 3,96% до 4,51%, но все еще остается несущественной и не может оказывать заметного влияния на качество кредитного портфеля банка.

За последние четыре квартала доля физических лиц в кредитном портфеле банка выросла с 1,8% до 24,78%, это был самый большой рост данного показателя за всю историю наблюдений. Рост этого показателя заслуживает позитивной оценки, поскольку указывает на тот факт, что КБ «Глобус» начал улучшать диверсификацию кредитного портфеля, уменьшая в нем концентрацию кредитов юридическим лицам.

Уровень покрытия резервами кредитов и задолженности клиентов за 17 кварталов поступательно снизился: с 16,28% до 13,1%. За первое полугодие 2017 года этот показатель снизился с 15,9% до 13,1%, что может косвенно указывать на рост качества кредитного портфеля.

Ликвидность

Норматив мгновенной ликвидности КБ «Глобус» по состоянию на 01 сентября 2017г. составил 106,78%, что на 86,78 п.п. выше, чем граничное значение, установленное НБУ. Следует отметить, что на протяжении первых восьми месяцев 2017 года норматив Н4 банка был то выше, то ниже среднего значения Н4 по банковской системе, однако на протяжении всего периода анализа банк поддерживал заметный запас Н4 к граничному значению, установленному НБУ. На протяжении августа 2017 года банк сформировал очень большой запас Н4 по отношению к граничному значению, установленному НБУ.

Норматив текущей ликвидности КБ «Глобус» (Н5) на протяжении восьми месяцев 2017 года колебался в диапазоне от 51,84% до 90,87%, но ни разу данный норматив не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 40%, а на 01 сентября 2017 Н5 составлял 67,96%.

Норматив краткосрочной ликвидности КБ «Глобус» (Н6) на протяжении первых восьми месяцев 2017 года колебался в диапазоне от 63,04% до 79,68%. Н6 банка ни разу не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 60%, а на 01 сентября 2017 составлял 73,4%

Агентство обращает внимание, что на протяжении января-августа 2017 года банк на систематической основе поддерживал запас по всем трем нормативам ликвидности по отношению к граничному значению, установленному НБУ. На 01 сентября 2017 по всем трем нормативам ликвидности был сформирован заметный запас по отношению к граничным значениям, установленным НБУ.

Таким образом, по мнению агентства, на протяжении первых восьми месяцев 2017 года КБ «Глобус» был очень хорошо обеспечен ликвидностью.

Доходность операций

Первый квартал 2017 года банк закончил с чистой прибылью 10,597 млн грн, а первое полугодие 2017 года с чистой прибылью 19,352 млн грн.

Воспринимая данные о доходах банка, следует принимать во внимание, что последние 17 кварталов КБ «Глобус» редко допускал убыточную работу (кроме IV квартала 2015 года и III- IV кварталов 2016 года).

Агентство также обращает внимание, что за первое полугодие 2017 года чистый комиссионный доход банка составил 48,059 млн грн, что в 3,69 раза больше чем за первое полугодие 2016 года, а вот чистый процентный доход, наоборот, сократился в 2,07 раза. Процесс замещения процентных доходов комиссионными в КБ «Глобус» заслуживает позитивной оценки, поскольку снижает зависимость доходов банка от динамики процентных ставок и повышает качество его доходов.

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что на момент обновления рейтинга КБ «Глобус» пребывал на учете в органах ГФС и не имел налоговой задолженности.

Также было установлено, что банк не был отнесен НБУ к категории проблемных, соблюдал ключевые нормативы, установленные НБУ, и исполнял обязательства перед кредиторами и вкладчиками в рамках действующего законодательства, правил и процедур банка.

Обобщение

КБ «Глобус» был хорошо обеспечен регулятивным капиталом и очень хорошо ликвидностью. Деятельность банка в первом и во втором квартале 2017 года была прибыльной. Агентство обновляет рейтинг банка, учитывая выявленные в процессе анализа тенденции.