Подтверджен высокий кредитный рейтинг банка «Глобус»

31 марта 2017 года рейтинговый комитет РА «Эксперт-Рейтинг» принял решение об обновлении кредитного рейтинга  банка «Глобус» (код ЕГРПОУ 35591059) по национальной шкале на уровне uaA+ с позитивным прогнозом. Также был обновлен рейтинг депозитов на уровне ua2+ по шкале Агентства. Заемщик с рейтингом uaA+ характеризуется высокой кредитоспособностью по сравнению с другими украинскими заемщиками. Принимая решение о подтверждении рейтинга по национальной шкале, РА «Эксперт-Рейтинг» руководствовалось основными итогами работы банка за 2016 год, особенной и регулярной информацией банка как эмитента ценных бумаг, а также отдельными формами статистической отчетности банка за январь-февраль 2017 года.

Капитал и адекватность капитала

По состоянию на 01 марта 2017 г. регулятивный капитал банка «Глобус» (Н1) составил 345,272 млн грн, что на 15,29% выше показателя по состоянию на 05 января 2016 и значительно выше установленного НБУ минимального значения Н1.

Норматив адекватности регулятивного капитала банка «Глобус» (Н2) по состоянию на 01 марта 2017 г. составил 18,13%, что на 2,24 п.п. больше чем по состоянию на 05 января 2016 г. Агентство напоминает, что норматив Н2, установленный НБУ, не должен быть ниже 10%. Таким образом, динамика Н2  банка «Глобус» указывает на поступательный рост запаса данного норматива и к предельному значению норматива, которое установлено НБУ, и к среднему значению норматива по банковской системе.

Агентство напоминает, что 23 мая 2016 акционеры банка приняли решение об увеличении уставного капитала на 140 млн грн, данное действие стало причиной значительного прироста Н1 и Н2 банка 23-25 августа 2016 года. Поддержка со стороны акционеров банка привела к поддержанию существенного запаса по нормативам капитала с августа 2016 года. По оценкам Агентства,  банк «Глобус» готов к ужесточению нормативов капитала с июля 2017 года.

Структура и качество активов

За последние 15 кварталов доля кредитов в активах  банка «Глобус» выросла с 36,75% до 54,55%. По мнению Агентства, рост доли кредитов в активах банка заслуживает положительной оценки и должен позитивно отражаться на доходах банка.

За тот же период доля валютных кредитов в портфеле банка выросла с 3,96% до 12,58%, но все еще остается несущественной и не может оказать заметного влияния на качество кредитного портфеля банка.

 Банк «Глобус» на протяжении последних 15 кварталов поддерживал специализацию на кредитовании юридических лиц, доля кредитов физическим лицам на 01 января 2017г. составляла всего 6,47% от кредитов и задолженности клиентов банка.

Доля кредитных операций, классифицированных по четвертой и пятой категориям качества, за последние 15 кварталов выросла с 7,76% до 13,27%, что соответствует общим тенденциям по банковской системе.

Уровень покрытия резервами кредитов и задолженности клиентов за 15 кварталов поступательно снизился с 16,28% до 15,90%. Однако более менее постоянный рост этого коэффициента можно было наблюдать только с 01 апреля 2016.

Ликвидность

Норматив мгновенной ликвидности  банка «Глобус» по состоянию на 01 марта 2017г. составил 57,76%, что на 37,76 п.п. выше чем граничное значение, установленное НБУ. Однако следует отметить, что Н4 на протяжении декабря 2016 — февраля 2017 был подвержен значительным колебаниям и часто был ниже среднего значения Н4 по банковской системе, вернувшись в диапазон средних значений только предположительно к концу февраля 2017 года.

Норматив текущей ликвидности банка «Глобус» (Н5) на протяжении 2016 года — двух месяцев 2017 года колебался в диапазоне от 40,10% до 104,24%, но Н5 ни разу не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 40%, а на 01 марта 2017 составлял 69,81%.

Норматив краткосрочной ликвидности банка «Глобус» (Н6) на протяжении 2016 года — двух месяцев 2017 года колебался в диапазоне от 65,46% до 105,08%. Н6 банка ни разу не опускался ниже установленного регулятором предельного уровня в 60%, а на 01 марта 2017 составлял 75,17%

Агентство обращает внимание, что за февраль 2017 года банк заметно улучшил значения нормативов мгновенной (Н4) и краткосрочной (Н6) ликвидности. На 01 марта 2017 по всем трем нормативам ликвидности был сформирован значительный запас по отношению к граничным значениям, установленным НБУ.

Давая оценку выявленной тенденции, следует понимать, что на 01 марта 2017 все три норматива ликвидности банка были значительно выше минимальных значений, установленных НБУ, Поэтому, по мнению Агентства, банк «Глобус» был очень хорошо обеспечен ликвидностью.

Доходность операций

Банк «Глобус» окончил 2016 год убытком в размере 84,003 млн грн, против прибыли за 2015 год в размере 0,305 млн грн. Агентство напоминает, что для банка «Глобус» убыточным стали третий и четвертый квартал. В четвертом квартале банк показал убыток 82,436 млн грн. Исходя из динамики нормативов ликвидности и капитала, данный размер убытка не повлиял на устойчивость банка и его ключевые нормативы.

Воспринимая данные о доходах банка, следует принимать во внимание, что последние 14 кварталов банк «Глобус» редко допускал убыточную работы (кроме IV квартала 2015 года и III- IV кварталов 2016 года).

Дополнительно следует обратить внимание, что за 2016 год банку удалось нарастить чистый процентный доход в сравнении с 2015 годом. Так, если за 2015 год ЧПД банка составлял 51,989 млн грн, то за 2016 год он увеличился до 59,409 млн грн или на 14,27%. Чистый комиссионный доход банка за тот же период вырос на 79,02%. Агентство позитивно оценивает способность банка наращивать ключевые статьи доходов в сложный экономический период.

Прочие факторы

Проверка по общедоступным базам данных Государственной фискальной службы показала, что на 30 марта 2017 банк «Глобус» пребывал на учете в органах ГФС. Также было установлено, что банк не был отнесен НБУ к категории проблемных, соблюдал ключевые нормативы, установленные НБУ, и исполнял обязательства перед кредиторами и вкладчиками в рамках действующего законодательства, правил и процедур банка.

Обобщение

В первый квартал 2017 года банк «Глобус» вошел хорошо обеспеченным регулятивным капиталом и ликвидностью. И хотя деятельность банка в третьем и четвертом кварталах 2016 года была убыточной, в целом за 2016 год банк продемонстрировал заметный прирост чистого процентного и чистого комиссионного дохода. Агентство обновляет рейтинг банка с позитивным прогнозом, учитывая выявленные тенденции по приросту ключевых статей доходов и хороший уровень обеспеченности банка капиталом и ликвидностью.