Если вы находитесь за границей: в командировке, на отдыхе, в деловой поездке или с целью шопинга, — банковская карта становится не только удобным, но и необходимым атрибутом. Незаменимой вещью, которая предоставляет своему владельцу значительные выгоды в сравнении с традиционным расчетом наличными. А именно:
Как с выгодой делать покупки за границей и на зарубежных сайтах
- В случае потери карты можно заказать в банке выдачу наличных или оформить временную карту в банках-партнерах международных платежных систем.
- Конвертация средств в валюту страны нахождения осуществляется автоматически.
- Деньги на карте не нуждаются в декларировании при выезде за границу.
- Дополнительные услуги, например страховка при выезде за границу.
При оплате гривневой картой за пределами Украины, или при совершении покупки на зарубежных интернет-сайтах, банк конвертирует необходимую для проведения платежа сумму гривен в валюту расчета.
Условия конвертации у различных банков отличаются, поэтому для того, чтобы определить, карточные продукты каких банков позволяют получать наибольшую экономию при расчетах за границей, необходимо учитывать курс банка по конвертации для банковских карт и комиссию банка за конвертацию.
Курс конвертации устанавливается каждым банком самостоятельно, поэтому более предпочтительными будут карточные продукты тех банков, которые предлагают своим клиентам наиболее низкий курс конвертации гривны в евро и доллары.
Как правило, банковская комиссия за конвертацию по платежным картам составляет 1-1,5%. Таким образом, при оплате картой суммы 1000 долларов, банковская комиссия составит от 275 до 412 грн. Некоторые банки, такие как ПРАВЭКС-БАНК, Приватбанк и UKRSIBBANK, комиссию за конвертацию со своих клиентов не взимают.
Кроме того, курс конвертации банка и курс блокировки средств на карточном счету в некоторых банках может отличаться.
Например, курс конвертации банка составляет 27,5 грн/долл., а курс блокировки — 27,8 грн/долл. Деньги на счету могут быть «заморожены» от нескольких дней до нескольких недель – до момента полного завершения расчетов с банком-нерезидентом.
За это время валютный курс может измениться не в лучшую сторону, и стоимость покупки вырастет. Чем меньше срок блокировки средств на карточном счету, тем меньше рисков потерь средств для клиента банка из-за изменений валютного курса. Лучше всего, если курс конвертации и курс блокировки банка одинаковы, а время блокировки средств минимальное.
Курсы валют для банковских карт на 03.02.17 г.
Банк | USD покупка | USD продажа | EUR покупка | EUR продажа |
ПРАВЭКС-БАНК | 27,00 | 27,30 | 29,00 | 29,20 |
27,30 | 27,50 | 29,20 | 29,50 | |
27,00 | 27,50 | 29,05 | 29,55 | |
27,40 | 27,60 | 29,20 | 29,60 | |
Пиреус | 26,95 | 27,60 | 28,95 | 29,70 |
Вернум Банк | 27,00 | 27,60 | 29,00 | 29,70 |
27,35 | 27,50 | 29,50 | 29,70 | |
26,95 | 27,60 | 28,95 | 29,70 | |
27,25 | 27,55 | 29,46 | 29,78 | |
Юнэкс | 27,30 | 27,65 | 29,30 | 29,80 |
ВиЭс банк | 27,00 | 27,80 | 29,15 | 29,80 |
Украинский капитал | 27,00 | 27,60 | 28,50 | 29,80 |
27,00 | 27,70 | 29,10 | 29,80 | |
26,95 | 27,80 | 29,15 | 29,85 | |
Пивденный | 26,90 | 27,80 | 28,80 | 29,90 |
27,10 | 27,70 | 29,10 | 29,90 | |
26,88 | 27,60 | 28,81 | 29,90 | |
26,55 | 27,65 | 28,40 | 29,90 | |
26,80 | 27,70 | 28,90 | 29,90 | |
26,95 | 27,75 | 28,95 | 29,95 | |
ТАСкобанк | 26,50 | 27,75 | 28,35 | 29,95 |
27,00 | 27,70 | 29,03 | 29,95 | |
27,10 | 27,60 | 29,00 | 30,00 | |
27,30 | 27,80 | 29,15 | 30,00 | |
Креди Агриколь | 27,25 | 27,65 | 29,00 | 30,00 |
26,90 | 27,80 | 29,00 | 30,00 | |
26,95 | 27,70 | 29,10 | 30,00 | |
Восток | 26,90 | 27,70 | 29,00 | 30,00 |
А-Банк | 27,30 | 28,01 | 29,40 | 30,12 |
Приватбанк | 27,30 | 28,01 | 29,40 | 30,12 |
27,30 | 27,70 | - | - | |
Оптимальный курс | 27,40 | 27,30 | 29,50 | 29,20 |
Средний курс | 27,04 | 27,67 | 29,03 | 29,83 |
По данным Finance.UA
По подсчетам нашего портала, самые низкие курсы конвертации по кредитным картам за 2016 год, как в долларах США, так и в евро, у ПРАВЭКС-БАНКА. Стоит также отметить, что при использовании пакета услуг La Famiglia от ПРАВЭКС-БАНКА, пользователь получает экономию до 70 копеек на 1 долларе, и до 90 копеек на 1 евро при расчете за границей или при покупках на зарубежных сайтах.
Используя данные о курсах конвертации банков, можно рассчитать расходы в гривне при оплате картой покупки на сумму 1000 долларов:
Банк | Курс конвертации, грн/долл. | Комиссия за конвертацию | Будет списано гривен банком после оплаты картой покупки на 1000 долл. |
ПРАВЭКС-БАНК | 27,30 | без комиссии | 27 300 |
UKRSIBBANK | 27,65 | без комиссии | 27 650 |
ОТП Банк | 27,55 | 1%* | 27 830 |
Райффайзен Банк Аваль | 27,60 | 1% | 27 880 |
Альфа-Банк | 27,60 | 1% | 27 880 |
Креди Агриколь | 27,65 | 1% | 27 930 |
ПУМБ | 27,70 | 1% | 27 980 |
Приватбанк | 28,01 | без комиссии | 28 010 |
Ощадбанк | 27,75 | 1% | 28 030 |
ВТБ Банк | 27,80 | 1,5% | 28 220 |
* — при оплате картой Visa от ОТП Банка покупки в иностранной валюте (за исключением расчетов в долларах и евро), взимается комиссия за конвертацию в размере 1%. В других случаях, при расчетах за границей платежной картой ОТП Банка комиссия за конвертацию не взимается.
Из десяти приведенных банков наиболее экономным для пользователя оказался карточный продукт La Famiglia от ПРАВЭКС-БАНКА. При осуществлении оплаты картой на сумму 1000 долларов за границей или на иностранном интернет-сайте, списанная ПРАВЭКС-БАНКОМ гривневая сумма составит 27 300 грн, в то время как средний уровень расходов по исследуемым банкам составляет 27 900 грн, а максимальный – 28 220 грн.
Продукт La Famiglia от ПРАВЭКС-БАНКА оказался наиболее полезным благодаря специальному курсу обмена валют для банковских карт и отсутствию комиссии банка за конвертацию. А курс конвертации по картам равен курсу покупки валюты в кассе банка.
Поскольку пакет La Famiglia от ПРАВЭКС-БАНКА стал победителем нашего исследования, остановимся на нем более подробно. Итак:
— ПРАВЭКС-БАНК предоставляет услугу возврата Tax Free – возврат НДС при покупке товаров за границей. Правильно оформив форму Tax Free о проведенных покупках и заверив ее на таможне, в ПРАВЭКС-БАНКЕ можно получить возврат НДС до 20% от стоимости покупки.
— На остаток средств на карте начисляется дополнительный доход благодаря высоким процентам.
— Пакет услуг La Famiglia предоставляет возможность туристической страховки на пользователя пакета и членов его семьи, размер страхового возмещения до 50 тыс. евро.
— Также La Famiglia включает медицинскую страховку для всей семьи, страховая сумма до 30 тыс. грн в год.
— И наконец, пользователи пакета La Famiglia получают возможность аренды сейфа в ПРАВЭКС-БАНКЕ на протяжении 1 года за половину стоимости.
***
Мы рассмотрели, как банковские карты позволяют экономить при оплате за границей или при покупках на иностранных интернет-сайтах. Наиболее экономным и экономически выгодным оказался пакет услуг La Famiglia от ПРАВЭКС-БАНКА.
Однако, окончательный выбор карточного продукта, как и других банковских услуг, остается за потребителем. Перед тем, как сделать свой выбор, тщательно изучайте как перечень предоставляемых услуг, так и надежность самого банка.
Комментарии - 4
Так весело стало. :)
http://i.piccy.info/i9/b354f2f79b6d8a1db88d64975fd98f3e/1488183904/26549/1123176/111.jpg
Допустим 50 000 грн на год в кредит. Написано 15.99 % процентная ставка. Ориентировочный платеж в месяц — 7786 грн. За 12 платежей получается 7786х12=93432 грн. Как-то совсем не получается 15,99%.
Хотя по моим расчётам получилось 15,575% в месяц. :)