Кандидат экономических наук, экс-глава Банка «Хрещатик» Дмитрий Гриджук в своей колонке на Realist написал о доверии и новой модели управления банками. «Минфин» выбрал главное.
На кого равняться украинским банкирам
В 2016 году банковская система Украины зафиксировала своеобразный рекорд — самый большой за историю убыток в сумме 159 млрд грн. Хотя при этом много говорилось о достижениях в этом секторе экономики — на уровне международных финансовых сообществ вроде МВФ, отчетов центробанка, во властных и научных кругах.
Как соотносится состояние ведущей отрасли экономики с тем, что до сих пор не воссоздана ее ключевая функция - насыщать другие секторы финансовыми ресурсами? И с тем, что в Плане приоритетных действий правительства до 2020 года вообще отсутствует информация о реформировании финансового сектора, хотя именно этот сегмент экономики является одним из ключевых факторов цивилизованного развития любой страны.
Может, это следствие банкопада и снижения количества финучреждений — только в 2016 году их количество уменьшилось на 21? А, может, дело в придирчивом внимании к «очищению» рынка за счет исключительно банков с украинским капиталом, многие из которых были заинтересованы в реальном кредитовании экономики, в динамичном росте спроса на отечественном рынке, в преобладании экспортно ориентированных производств над импортозависимыми, в лечении «больных» экономическими недугами предприятий вопреки тотальному рейдерству или банкротствам?
Мы не будем много говорить о том, ради чего или кого происходят те или иные события в этом сегменте. Мы не будем много раз повторять статистические данные о снижении уровня кредитования на 0,4%, обязательств — на 1,6% на фоне увеличения капитала на 19,4% и уровня его адекватности, который не дотягивает до нормативных 10%. И тем более мы не будем снова и снова вспоминать свое семьдесят четвёртое место в рейтинге Forbes лучших стран для ведения бизнеса, на которое Украина опустилась с 61-го места в 2015 году.
Более важно сосредоточиться на том, как восстановить баланс доверия по всем направлениям, который страдает от кризиса.
Стоит, по моему мнению, вспомнить действительно хороший опыт банков развития в Америке, Бельгии, Японии, Южной Корее, Турции, Бразилии и многих других странах. Там банки, в соответствии с профессионально выверенной государственной политикой, разработали и внедрили стратегию всей банковской системы. В результате приоритетные и важные для страны промышленные секторы получили долгосрочные дешевые кредиты.
Недаром, по данным UNCTAD — подразделения Генеральной ассамблеи ООН — около 40% банков развития было создано именно в 1990-2011 годах. И именно они, по мнению многих ученых-экономистов, могут обеспечивать необходимый ускоренный экономический рост, устраняя сбои в кредитовании, играя важную роль как эффективные инструменты инновационной промышленной и технологической политики. Более того, они должны сделать менее жестким и разрушительным (хотя, куда уж больше!) процесс вхождения в постиндустриальный посткапитализм, который неизбежно настигнет и нашу страну. Несмотря на все ее коррупционные и местечковые характеристики.
Возможно, действительно стоит обратить внимание на опыт Южной Кореи. В этой стране банки, имея определенную специализацию — чисто государственные, банки развития, сберегательные, инвестиционные — не только привлекали на отечественное «поле» долгосрочные и дешевые ресурсы с мировых рынков капитала, но и имели собственный механизм для выявления экономически целесообразных инвестиционных проектов, установления целевых показателей использования кредитных средств, инвестиционных капиталовложений и т.д.
Что касается европейских стандартов ведения банковского бизнеса, от интеграции в который мы не отказываемся никоим образом, то самыми главными среди них являются:
1) прозрачная работа любого финансового учреждения — государственного, частного, с иностранным капиталом и т.д.;
2) восстановление доверия на всех уровнях управления, во всех бизнес-процессах, основываясь на 100% эмпатии к любому клиенту — от крупного концерна до бабушки из высокогорного села;
3) запрет любого дискриминационного отношения к любым банкам, невзирая на форму собственности или масштаб деятельности;
4) ликвидация юридической «пропасти» и правовых казусов в законодательстве и нормативных актах, регулирующих деятельность банковского сектора экономики;
5) разработка собственной, сугубо отечественной стратегии развития финансового рынка, которая позволит благодаря кредитованию, в том числе малого и среднего бизнеса, изменить структуру украинской экономики и превратить ее из сырьевого придатка мирового товарного рынка в экспортно ориентированное государство;
6) реструктуризация задолженности заемщиков, прежде всего, жизненно важных промышленных и муниципальных предприятий, инвестиционных проектов с высокой мотивацией будущих изменений и превращение Украины в страну высоких технологий.
Комментарии - 8
И почему бы такому образованному экс-банкиру не написать эссе на тему — «Как я довёл банк до банкротства».
Может это поможет другим действующим банкирам не наступать на такие же грабли.
А Дмитрия Николаевича знаю лично- это очень порядочный человек, сделал из Крещатика вполне хороший банк!
Об этом говорится в сообщении Фонда гарантирования вкладов.
Как отмечается, несмотря на то, что «на бумаге» стоимость активов банка, включенных в конкурсную массу, составила 8,13 млрд грн, независимые лицензированные оценщики оценили их в 2,65 млрд грн.
ФГВФЛ о банке Хрещатик и его активах
Конечно НБУ и ФГВФЛ сплошные лгуны, а вот ППБ банков, все как один — белые и пушистые.
И конечно они не ведали, что подписывали — видимо образования не хватало. :)