Денежная стратегия. Как банкам начать спасать экономику Украины?

На минувшей неделе комитет Верховной Рады по вопросам финансовой политики и банковской деятельности рекомендовал парламенту, Кабинету Министров и Национальному банку учесть в работе проект Стратегии развития банковской системы Украины на 2016 — 2020 гг. По словам главы Комитета и инициатора разработки документа Сергея Рыбалки, проект предполагает преодоление кризиса, создание предпосылок стабильности национальной валюты и банковской системы, повышение доверия к регулятору.  

«В работе над проектом мы ставили цель переориентации финансовой политики Украины для стимулирования экономического роста, постепенного изменения структуры экономики», — говорит депутат. В частности, среди приоритетов на ближайшие 4 года — изменение монетарной политики в сторону содействия экономическому росту, преобразование госбанков в инструменты экономического развития, стимулирование экспорта технологических товаров и продвинутых услуг, привлечение иностранного капитала, повышения эффективности использования международной помощи. Зачем нужна банкам новая Стратегия, и какой экономический эффект может быть достинут с ее помощью? Эти вопросы обсуждались в ходе Всеукраинского форума «Стратегия развития банковской системы Украины «Синергия развития банков и индустриализации экономики», который прошел накануне Дня банкира в Киеве.

Нужны кредиты

Экономика Украины стремительно сокращалась в кризисных для страны 2014 и 2015 годах. Так, в 2015 году ВВП сократился на 9,9%, и на 6,6% – в 2014 году. В 2015 году рост потребительских цен превысил 43%. Это напрямую повлияло на стоимость и доступность для бизнеса банковского кредитования – по сути, одну из важнейших основ экономического развития. 

Весь 2015 год портфели кредитов в банках уверенно сжимались. За год объем кредитов предприятиям сократился на 16,7 млрд. грн. до 785,9 млрд. грн. В 2016 году сокращение кредитования продолжилось. Только за первый квартал 2016 года объем кредитов предприятиям сократился на 16,6 млрд. грн. до 785,9 млрд. грн. Причины – и в  высокой стоимости займов, которые предприятия не в состоянии обслуживать, и в высоких рисках, которые банки берут на себя, выдавая кредиты. Ведь в условиях кризиса компании не готовы гарантировать банку возврат выданных средств, соответственно, банки получают рост объема проблемных кредитов. Это влияет на общую ликвидность и устойчивость банковской системы. По данным НБУ, в начале 2015 года часть просроченных кредитов в портфелях банков занимала не более 13,5%, а на 1 апреля 2016 года – уже 23,6%. «Большинство банков отягощены проблемными кредитами. Величина проблемных кредитов в реальных кредитных портфелях достигает не только 60%, она достигает 70% и больше», — отмечает глава наблюдательного совета «KSG Банка» Виктор Скирта. По словам авторов Стратегии, государство обязано помочь банкам уменьшить уровень проблемных активов. 

Когда  некоторые банки отмечают в своей отчетности за первый квартал 2016 года, что их кредитные портфели растут,  радоваться рано. «У нас сейчас расцветает антикризисное кредитование, которое можно считать квази-кредитованием или иллюзией кредитования. Например, банк может рапортовать об увеличении кредитного портфеля, а на самом деле, если учесть уровень девальвации гривны, то никакого увеличения нет. Или же говорят о росте количества выданных кредитов, но очень часто используется карусельный принцип. То есть выдается очередной кредит старому клиенту, группе компаний, которые тратят эти средства, чтобы покрыть задолженность по предыдущему займу», — говорит старший научный сотрудник Академии финансового управления Геннадий Бортников.

Авторы Стратегии подчеркивают: политика НБУ и правительства последнего года, направленная на уменьшение денежной массы, существенно усугубляет ситуацию -  не только убивает кредитование, но и наносит существенный урон реальному сектору украинской экономики.

По словам известного финансового эксперта, управляющего партнера компании Capital Times Эрика Наймана, «когда Национальный банк убивает финансовый сектор, он увеличивает тенизацию экономики». «Они берут те рекомендации МВФ, которые им нравятся, а которые им не нравятся – не замечают. Главной целью НБУ и Кабмина должно быть содействие экономическому росту, а не инфляционное таргетирование. То, что они делают – смена лошади и телеги местами. Где у нас все деньги? Вместо кредитования – в депозитных сертификатах Национального банка», — говорит Найман. По его словам, завышенной процентной ставкой по депозитным сертификатам, которая сейчас держится на уровне 19%, НБУ не только убивает смысл в кредитовании и экономическую активность, но и необеспеченной эмиссией на выплату огромных процентов разгоняет инфляцию, с которой якобы борется. 

Авторы Стратегии настаивают: необходимо кардинально поменять финансовую политику власти: банки должны начать кредитовать бизнес, причем, речь не только о крупнейших предприятиях, но и о малом и среднем бизнесе. «Сегодня в Украине стратегическим является возвращение кредитования малого и среднего бизнеса. Нужно дать им возможность развиваться. И банки должны стать ключевыми партнерами формирования их инвестиционного и финансового потенциала. К сожалению, сейчас ситуация плачевная: всего 2% — удельный вес инвестиционных кредитов предприятиям. 70% банков вообще не занимаются инвестиционнім кредитованием. Это значит, что банки пока пассивны в процессе развития экономики», — считает Татьяна Майорова, доктор экономических наук, профессор, заведующая кафедры инвестиционной деятельности КНЭУ им. Вадима Гетьмана.

Стратегия – для развития

Стимулировать экономический рост без стабилизации банковской системы, а также развития кредитования – невозможно. Именно поэтому эксперты банковского сообщества говорят о целесообразности внедрения единой стратегии, системы реальных действий, которые бы привели к росту кредитования и, соответственно, развитию бизнеса. Для этого по инициативе члена Радикальной партии и главы профильного парламентского комитета Сергея Рыбалка группой экспертов был  разработан проект Стратегии развития банковской системы Украины на 2016 — 2020 гг. 

После презентации базового проекта Стратегии в апреле документ был разосла в более 150-ти научных и учебных учреждений, а к его доработке подключились более десятка экспертных институтов и профильных ассоциаций.

«Украина нуждается в общей экономической стратегии. Необходимо совместить промышленную, торговую, финансовую, региональную политику в общий план реформ. Одна из главных задач этого проекта — необходимость направить все усилия власти для обеспечения экономического развития и изменений в структуре экономики в перспективе. Банковский сектор должен быть основой для развития отечественных предприятий. Без здоровой банковской системы, без доступного дешевого кредитования невозможно рассчитывать на нормальный рост», — считает Сергей Рыбалка. 

 «Наши правительства, уже лет 10 подряд демонстрируют все большее невежество, непонимания важности создания современных широко известных систем регулярной поддержки хотя бы малого бизнеса, а также наших конкурентных преимуществ. Поведение правительства в течение этого периода напоминает поведение патологоанатома у кровати пациента с тяжелой мозговой болезнью», — говорит член набсовета «ПриватБанка» и президент Ассоциации судостроителей Украины «Укрсудпром» Виктор Лисицкий.

Структура проекта Стратегии включает диагностику – в документе очень подробно прописаны проблемы, закономерности и причины экономического кризиса в Украине. «Мы видим три группы причин банковского кризиса. Это структурные долгосрочные проблемы экономики. То есть экспорт сырья, импорт товаров потребительской стоимости, как корень проблемы. Второе — форс-мажорные внешние факторы. И также ошибки монетарного, валютного и банковского регулирования, о котором очень мало говорят публично, профессионально, спокойно и взвешенно, без политизации», — отмечает директор Института развития экономики и инновационных стратегий IDEAS, доктор экономических наук Татьяна Унковская. Главная идея Стратегии — это кардинальный разворот экономического курса от сырьевой модели экономики к высокотехнологичному промышленному развитию. «Сейчас идет четвертая промышленная революция. И она уже надвигается, как цунами. А мы остаемся на обочине. Это очень опасно для страны. Нужна смена подходов. И банковская система должна играть роль одного из основных драйверов. Нужен эффект резонанса между развитием банковской системы и развитием высокотехнологичной промышленности. Это  внутренний механизм того экономического чуда, которое мы наблюдали в Сингапуре, послевоенной Германии и во многих других странах», — уверена Татьяна Унковская. 

Проект Стратегии предусматривает набор важнейших шагов, которые помогут банкам приступить к более активному кредитованию бизнеса. «Стратегия предусматривает срочные и среднесрочные действия: защиту прав потребителей и прав кредиторов; решение проблемы токсичных активов; повышение прозрачности и подотчетности Нацбанка; исправление ошибок формирования монетарного и валютного регулирования; реализацию программы стимулирования кредитования реального сектора», — сообщила Унковская. 

По словам Сергея Рыбалки, теперь авторы ждут от Кабинета Министров и НБУ, существенной коррекции своих планов и пограмм с  учетом ключевых предложений банковской Стратегии. Чтобы совместно наработать пакет законопроектов для реализации предложенных экспертным сообществом идей.

Ирина Снежко