Какими могут быть административные меры Нацбанка

К основным и наиболее часто применяемым административным методам и мерам влияния на банки со стороны НБУ при выявлении нарушений согласно ст. 73 и ст. 74 Закона «О банках и банковской деятельности» можно отнести:
 

1) Письменное предупреждение (из практики — применяется при обнаружении достаточно серьезных нарушений по текущей деятельности банка в ходе проверок или подачи отчетности). 
 

2) Наложение штрафов на руководство банка (председатель правления, главный бухгалтер, в редких случаях зампред, курирующий направление, по которому возникло нарушение) — может быть до 100 необлагаемых минимумов доходов граждан (руководитель финансового учреждения оплачивает штраф как физлицо) — из практики — в основном при выявлении разовых или малочисленных фактов недостоверно подаваемой отчетности или небольших нарушений, обнаруженных в ходе плановых и внеплановых проверок.
 

3) Наложение штрафов на банк (до 1% от зарегистрированного уставного капитала банка) — из практики — данная мера свидетельствует о значительных нарушениях в работе банка.
 

4) Подписание письменного соглашения с банком об исправлении обнаруженных нарушений или введении графиков вхождения банка по отдельным нормативам НБУ до законодательно закрепленного уровня. Как правило, данная мера входит в комплекс мероприятий по выравниванию работы банка. На практике банк ежемесячно отчитывается о выполнение графика вхождения в норматив. 
 

5) Временное отключение участника рынка от системы подтверждения валютных сделок — системы VAL-KLI. Используется как очень действенная мера на валютном рынке Украины, в связи с тем, что банк не может обслуживать своих валютных клиентов, а также свои собственные безналичные операции по покупке/продаже валюты по валютной позиции. Что в итоге приводит к потере банком своих валютных клиентов. 
 

6) Временное лишение банка некоторых пунктов лицензии. Свидетельствует о значительных и серьезных нарушениях в работе банка. Правление НБУ индивидуально решает, какие пункты лицензий будут временно приостановлены. 
 

7) К дополнительным эффективным мерам воздействия на банк и его собственников можно отнести установление для банка увеличенных экономических нормативов, запрет на выплату дивидендов, запрет на выдачу необеспеченных (бланковых) кредитов, отстранение должностного лица от  занимаемой должности, отнесение банка к категории проблемных или неплатежеспособных, лишение банковской лицензии. Данные меры являются очень серьезными и свидетельствуют о значительных проблемах банка.
 

Практика показывает, что в случае малейших нарушений в сфере валютного законодательства — в первую очередь, при значительном необоснованном росте курса на наличном валютном рынке, НБУ проводит массированные проверки валютных обменных пунктов с составлением актов и дальнейшим наложением штрафов. При  этом, если нарушения носят систематический или массовый характер — банк рискует кроме штрафа сразу быть отключенным от системы подтверждения валютных сделок на рынке (Val-Kli), а в отдельных случаях — и лишиться на время отдельных пунктов валютной лицензии.

Кроме этого, в соответствии с п.3 Постановления Правления НБУ №515 от 20.08.2014, НБУ имеет право проверки добросовестного характера платежей по валютным операциям клиентов и в случае обнаружения увеличенного риска их использования с целью совершения противоправных действий со стороны клиента или банка — приостановить данную операцию.