Ставки по депозитам: что обещают банкиры осенью

Нетрадиционная осень

По опыту прошлых лет украинские вкладчики наверняка рассчитывают на очередную осеннюю гонку процентных ставок по банковским депозитам. К этому традиционно приводят всплеск активности на наличном валютном рынке и снижение ликвидности банковской системы. Но будет ли эта осень похожа на предыдущие? Пока в текущем году депозитные ставки только снижались.

Банкиры рассеивают радужные ожидания вкладчиков. «Вероятность повторения сценария прошлого года в настоящее время достаточно низкая. Темпы прироста депозитной базы существенно превышают темпы прироста кредитного портфеля, на валютном рынке наблюдается относительная стабильность. В последние месяцы население больше продает валюты нежели покупает. Кроме того, в текущем году практически отсутствует влияние «политических» факторов», — заверяет начальник отдела депозитов ПУМБ Никита Малясов.

Действительно, общий объем депозитов в банковской системе, по данным НБУ, за период с начала года увеличился на 9,8%  - до 623,5 млрд. гривен. Остатки средств банков на корреспондентских счетах стабильно превышают 24 млрд. гривен. Предпосылок для ресурсного голода у банкиров пока нет, а ряд мер НБУ по снижению долларизации экономики минимизировали вероятность ажиотажа на валютном рынке.

По мнению начальника управления ценных бумаг Укринбанка Олега Бронина, с учетом вышеперечисленного «взвинтить» ситуацию может только психологический фактор, но сегодня это видится маловероятным. Вероятно поэтом банкиры схожи в своих прогнозах: ставки по валютным депозитам повышаться точно не будут, а по гривневым более вероятен небольшой рост.

«В последнем квартале текущего года не исключен рост в пределах 1-1,5% годовых доходности депозитов гривне, преимущественно по краткосрочным продуктам, в связи с ростом потребности банков в дополнительных ресурсах ввиду традиционного периода роста деловой активности в конце года», — полагает Никита Малясов.

Что касается валютных депозитов, то ставки по ним могут снизиться 0,5%-1% годовых (в том числе, ввиду новых нормативов резервирования НБУ и методики расчета регулярного сбора ФГВФЛ). По словам директора по маркетингу и развитию продуктов PlatinumBank Анджей Олейник, даже в худших ожиданиях говорить о средних ставках в валюте по рынку выше 8-9% годовых не приходится.

Предпочтения вкладчиков

В текущем году украинские вкладчики перекладывали свои сбережения из доллара в гривну. Статистика подтверждает тренд: общий объем депозитов в банковской системе с начала года увеличился на 9,8%, при этом рост остатков в нацвалюте составил 17,8%, а остатки в иностранной валюте снизились на 0,6%.

Зампред правления Укрсиббанка по розничному бизнесу Константин Лежнин также обращает внимание на такие тренды: увеличение на 35% вкладов со сроком от 1 года (суммарно до 195 млрд грн), что в принципе объясняется достаточно высокой доходностью депозитов в гривне, а также рост вкладов до востребования на 19% (до 91 млрд. грн), что объяснимо желанием более гибко управлять средствами в условиях неопределенных перспектив экономики. Эти тренды сохранятся в ближайшей перспективе.

«Наиболее популярными до конца года останутся среднесрочные депозиты в гривне. Структура спроса в разрезе валют, исходя из последних тенденций, будет выглядеть следующим образом: более половины занимают гривневые вклады в депозитном портфеле физлиц банка, вклады в долларах США превышают вклады в евро в общем объеме в два раза», — считает директор департамента розничного бизнеса Пивденкомбанка Светлана Мараховская.

Ближе к Новому году вкладчики могут на короткий срок вновь изменить свои предпочтения. «Переломными станут октябрь и ноябрь текущего года. Темпы прироста средств населения замедляться, а превалировать будут валютные вклады. Это будет связано с нагнетанием на валютном рынке и нежеланием населения терять часть средств в связи с возможной девальвацией гривны», — прогнозирует начальник управления анализа рисков банка «Финансовый Партнер» Константин Гудзь.

Однако, в конечном счете, стремление к максимальной доходности возобладает. «Принимая во внимание существующие на сегодня тенденции рынка и настроения вкладчиков, большую часть сбережений население будет вкладывать в классические средне и долгосрочные (от 6 мес. и более) депозиты в гривне вввиду их максимальной доходности», — резюмирует господин Малясов.

Депозитные ставки украинских банков

Данные: call-центры банков

Ольга Левкович