Формирование личных сбережений: как и зачем?

Что же значит «заплатить себе»? Это просто: прежде, чем оплачивать коммунальные счета, прежде, чем покупать продукты, прежде, чем делать что либо еще — отложите часть доходов, как сбережения для себя на будущее.

Да, это просто… и сложно одновременно. Потому что велико искушение найти «своим» деньгам другое применение. Заплатить за телефон, сделать очередной платеж по кредиту, купить новый DVD-плейер. Возможно, вы уже пробовали регулярно откладывать некоторую сумму, но, сделав это раз-другой, начали забывать. Скорее всего, вы не записываете свои расходы, не планируете бюджет наперед, потому, когда приходит время оплачивать счета, эти деньги благополучно тратятся на что-то другое.

Почему нужно откладывать деньги?

Когда вы только вступаете в Реальную Жизнь, откладывать деньги кажется непосильной задачей. Нужно заплатить за жилье, транспорт, продукты, возможно, сделать выплаты по нескольким кредитам. Конечно, было бы неплохо что-то откладывать, но к концу месяца денег просто нет. И в этом основная проблема: большинство людей пытается формировать свои сбережения из «остатков» — из тех денег, которые останутся после оплаты коммунальных услуг, аренды квартиры, и других жизненно необходимых расходов.

Так что если не начать откладывать деньги прямо сейчас, всегда будет причина, чтобы их потратить: нужно поставить пломбу, хочется съездить в Крым с друзьями, не хватает средств, чтобы оплатить счета за телефон.

Вот вам три причины, почему стоит начать копить деньги прямо сейчас, не откладывая до следующего года:

• если вы сначала выделите сумму для сбережений, а потом уже будете тратить остальные деньги, вы психологически для себя обозначите накопление как основной приоритет. Т.е. накопление в шкале ценностей начинают занимать более важную позицию, чем счет за электроэнергию или оплата съемной квартиры. Это мощный мотиватор.
• если вы сперва выделяете сумму для сбережений, вы формируете у себя правильную финансовую привычку. Большинство людей тратят деньги согласно следующей иерархии: на первом месте счета и предметы первой необходимости, на втором — развлечения, на третьем — сбережения. Не удивительно, что для последнего пункта обычно остаются какие-то крохи. А если поменять очередность: 1. сбережения, 2. счета и предметы первой необходимости, 3. развлечения — вы сможете отложить деньги ДО ТОГО как у вас появятся обоснованные и весомые причины, чтобы их потратить
• если вы регулярно выделяете сумму для сбережений, у вас формируется денежный буфер, позволяющий реагировать на требования окружающего мира. У вас есть деньги для форс-мажора. У вас есть деньги для первого взноса за квартиру. У вас есть сбережения для пенсии. Привычка первым делом отложить некоторую сумму открывает для вас целый мир возможностей.

Я никогда не встречала ни одного человека, который не жалел бы, что не начал копить деньги раньше. Не имеет значения, сколько вам лет — начните откладывать деньги прямо сейчас. Если вы уже что-то накопили, обдумайте возможность увеличения откладываемой суммы.

Как правильно откладывать деньги

Лучший способ сформировать у себя привычку к сбережениям — это постараться сделать этот процесс максимально безболезненным. Лучше всего — автоматическим и невидимым. Если вы позаботитесь о том, чтоб часть вашей зарплаты автоматически переводилась на сберегательный счет до того, как вы ее получите, то вы даже не будете чувствовать, что чего-то не хватает.

Возможно, часть ваших сбережений уже идет в частные пенсионные фонды,  но, скорее всего, накопление имеет среднесрочные цели: купить недвижимость, машину, оплатить образование детей. К вашим услугам несколько методов накопления, в зависимости от стоящих перед вами задач: накопительные депозиты, золотые депозиты, накопительное страхование жизни

Большинство людей считает, что у них просто нет «лишних» денег, чтобы начать хоть что-то откладывать. Но задумайтесь: практический любой человек может сберегать 1% своего дохода. Это всего лишь 1 копейка с каждой гривны. Мне могут, конечно, возразить, что нет смысла откладывать такие мизерные суммы. Но если скептики попробуют отложить всего лишь 1% своего дохода, они, как правило, обнаруживают, что могут сделать это практически безболезненно. Возможно, в следующем месяце они сэкономят уже 3%. Или 5%. В меру увеличения доли сбережений, будет расти и денежный фонд.

Если вы пытаетесь найти деньги, чтобы начать их откладывать, попробуйте употребить на эти цели следующую прибавку к зарплате. В меру возрастания вашего дохода, увеличиваться будут также и ваши сбережения. Конечно, это значит, что ваши текущие расходы будут оставаться на прежнем уровне, несмотря на прибавки и повышения. Но также это значит, что вы формируете у себя крайне полезную финансовую привычку — привычку сберегать.