Читати українською

Государство готово компенсировать украинцам стоимость жилья

Украинцы могут больше не бояться брать ипотечный кредит под 3% годовых. Государство документально подтвердило, что гарантирует застройщикам и банкам возврат их денег, и людям не придется самостоятельно платить неподъемные суммы.

Alt..
Описание..

Подписанный президентом закон фактически обязал правительство независимо от экономической ситуации в стране финансировать программу доступного жилья. Но юристы предупреждают: определенные риски остались.

Конкурсные метры

Закон о содействии ипотечному кредитованию, подписанный президентом на днях, парламент принял еще в начале июля. По наблюдениям экспертов, с этого дня число украинцев, претендующих на льготную ипотеку, резко пошло вверх. Всего за месяц очередь выросла с семи до девяти с половиной тысяч человек; увеличилось и количество квартир, которые можно купить по условиям этой программы. Сегодня предложение уже почти соответствует спросу: на 9619 свободных квартир приходится 9613 граждан, желающих воспользоваться удешевленным кредитом. Правда, договоры на получение льготных ипотечных займов пока заключили всего 114 человек.

В Министерстве регионального строительства ситуацию с медленной выдачей кредитов населению объясняют бумажной волокитой. По словам Александра Алипова, исполняющего обязанности строительного министра, программу тормозила задержка с аккредитацией банками застройщиков и объектов, предлагаемых к участию в программе. Однако сейчас вопрос урегулирован, и процесс кредитования, что называется, поставлен на поток. До конца года десять банков-участников госпрограммы смогут осчастливить если не 30 тысяч семей (изначальные планы правительства), то хотя бы всех, кто зарегистрировался.

Платежная способность

Долгожданное появление дешевой ипотеки депутаты и чиновники хотят поддержать новшествами и постоянными изменениями условий кредитования. Во-первых, это уже упомянутый выше закон, которым установлено, что в госбюджете на 2013-й и последующие годы должна быть предусмотрена компенсация процентов по ипотечным госпрограммам. По условиям льготной ипотеки, банк выдает кредит на покупку жилья под 16% годовых, а молодая семья берет его под 3%. Разницу банкирам погашает государство, причем компенсация выплачивается на протяжении всего срока кредитования (до 15 лет). Риск банкиров и, соответственно, заемщиков заключался в том, что возмещать проценты правительство обещало на словах. Теперь гарантия закреплена законодательно.

«Это шаг, направленный на усиление доверия к новому инструменту, — рассказал «Известиям в Украине» председатель правления Государственного фонда содействия молодежному жилищному строительству Леонид Рисухин. — Подобных законодательных норм в истории нашей страны еще не было, потому что закон не просто фиксирует обязательства государства на данном этапе, но вносит изменения в Бюджетный кодекс. Сейчас норма о компенсации процентных ставок по кредитам относится к защищенным статьям государственного бюджета. Как правило, такие статьи — в приоритете любого правительства».

Второй приятный сюрприз был заложен в программу в день принятия этого закона, но уже постановлением Кабинета Министров. В правительстве решили, что ежемесячный платеж по кредиту в совокупном доходе семьи может составлять не 40%, как раньше, а половину. Кроме того, банкирам разрешено уменьшать первоначальный взнос по кредиту с 25% стоимости квартиры до 10%. Но только в том случае, если заемщик готов предоставить какой-то дополнительный залог по кредитному договору. Кстати, в качестве допзалога теперь может выступать имущество не только заемщика, но его поручителей. Еще одно новшеств — поручителем может стать любой человек (изначально договор поручительства мог заключить лишь дееспособный член семьи, который проживает вместе с заемщиком).

Помимо этого, правительство убрало планку верхней границы доходов заемщика и членов его семьи, а также отменило ежегодную подачу декларации о доходах плательщика по кредиту в налоговую службу. Таким образом, круг потенциальных претендентов на дешевую ипотеку расширился (изначально в программе был указан максимальный доход семьи в размере 25 тыс. грн), что сразу отразилось на географии спроса. Половина из выданных кредитов приходится на столицу, в то время как в девяти областях страны (Черновицкой, Хмельницкой, Херсонской, Тернопольской, Житомирской, Николаевской, Одесской, Луганской и Винницкой) не заключено ни одного договора о предоставлении доступного жилья.

Гарантийный срок

С одной стороны, можно было бы усомниться в прозрачности выдачи льготных кредитов. Исходя из статистики, самые большие проблемы с жильем испытывают именно жители Киева, зарплата которых не позволяет воспользоваться обычной ипотекой. С другой стороны, эксперты сомневаются, что «откаты» и взятки играют в распределении займов по этой программе слишком большую роль. «Условия льготной ипотеки в реальности таковы, что государственные гарантии мало что решают, — считает адвокат столичной юридической фирмы Наталья Доценко-Белоус. — К примеру, закон о содействии ипотечному кредитованию гарантирует банкам выплату компенсаций только на текущий период, но никак не на 15 лет вперед».

Юрист опасается, что правительство при утверждении бюджета в любой момент может отказаться от такой статьи расходов. Причем банкиры однозначно предусмотрели вариант подобного форс-мажора. Мелким шрифтом в договорах указано, к примеру, о взимании искомых 13% с заемщика. С учетом этого, казалось бы, благие новшества о поручителях и дополнительном залоге оставят без квартир не только будущих квартировладельцев, но и их родственников и друзей. «Должник за непредвиденные ситуации будет расплачиваться как своими движимыми и недвижимыми активами, так и имуществом поручителей. Не стоит слишком обольщаться льготными условиями, которые предлагают коммерческие учреждения», — предупреждает Доценко-Белоус.

Дом с препятствиями

На первый взгляд, новые условия программы льготной ипотеки делают доступ к кредиту легким и приятным. Можно получать любую зарплату, не стоять в очереди на квартиру и претендовать на доступное жилье не по месту своей регистрации. Однако на практике потенциальные заемщики сталкиваются с проблемами, которые делятся на логичные и не очень. К примеру, требование о том, чтобы заемщик был признан нуждающимся в улучшении жилищных условий, призвано не допустить к дешевым кредитам риелторов и перекупщиков квартир. Впрочем, реально нуждающимся семьям добиться такого «признания» невероятно сложно. Для этого нужно пять лет быть прописанным в общежитии, коммуналке или иметь на руках нотариально заверенный договор аренды жилья на протяжении пяти лет. Также нужно иметь рекомендации с места работы, если это государственная служба. К примеру, не имея жилья, прописаться в столичном общежитии так же просто, как слетать в космос на трамвае. Нотариально заверенный договор с владельцами съемных квартир также сегодня никто не заключает, поскольку хозяевам придется платить налоги и «честно жить на одну зарплату». В лучшем случае на руках киевского квартиросъемщика заполненный риелтором договор, который не имеет никакой юридической силы. Единственное с чем, пожалуй, не будет проблемы, это рекомендация с места работы. Однако без вышеописанных бумаг этот документ особой роли не сыграет.

Кстати, требования постоянно меняются, так как местные органы власти могут устанавливать их по собственному усмотрению. 

Комментарии

Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться