Читати українською

Кредитная кабала. Украинцы готовы платить любой процент

Бурный рост потребительских займов по ставкам 100-121% увеличивает долю токсичных долгов.

Кредитная кабала. Украинцы готовы платить любой процент.
Фото с сайта financeblog.co.ua

Рынок потребительского кредитования в Украине оживает. Банки проводят активную кампанию по беззалоговому кредитованию, основным драйвером которой являются кредиты наличными и кредиты на покупку товаров. По данным компании КредитМаркет, около 25% заемщиков в Украине выплачивают одновременно два кредита. При этом стоимость денег остается высокой: банки кредитуют дорого и коротко, а украинцы идут на риск.

С одной стороны, бурное развитие кредитования говорит о частичном восстановлении банковского рынка, но с другой, кредиты с эффективной ставкой более 100% могут оказаться не по силам заемщикам, что увеличит размер токсичной задолженности. Сегодня эффективная ставка по ипотеке составляет 24%, авто — 42%, по кредитным карточкам −76%, по кредитам наличными −111%, однако самым дорогим является самый распространенный вид кредитования, потребительский — 121%.

Именно дорогое потребительское кредитование развивается сегодня наиболее динамично. В процентном выражении доля разных видов кредитов, выданных физическим лицам в первом полугодии 2012 года, выглядит так: кредиты на приобретение товаров — 46,5%, кредиты наличными занимают второе место — 35%, кредиты на покупку авто — 8%, ипотека −4,5%.

По словам директора по продажам компании КредитМаркет Дениса Раковского, для автокредитов и ипотеки у банков нет длинных денег. Поэтому на протяжении всего 2012 года лидирующие позиции по темпам выдачи новых кредитов по-прежнему будут занимать займы на товары, второе место в гонке кредитования останется за кредитами наличными. При этом объем данного рынка, по прогнозам эксперта, может вырасти на 20-25%.

Директор по развитию бизнеса Международного бюро кредитных историй Андрей Каминский, подчеркивает, что одним из трендов кредитования в этом году будут кредитные карточки. Сегодня кредитные карты банки нередко предлагают клиентам в качестве дополнительной услуги, а иногда выдают кредитки в качестве зарплатной карты.

По данным НБУ, остатки по кредитам в национальной валюте, предоставленным физическим лицам, увеличились с начала года — на 5,7%. Бурный рост кредитования происходит на фоне крайне невысокого экономического роста. В случае снижения реальных доходов многие заемщики просто не смогут обслуживать кредиты.

Основные типы должников в Украине, по версии Международного бюро кредитования:

  1. Ответственный заемщик, имеющий один кредит (или одну кредитную карту). Человек примерно 30 лет, имеющий кредитную историю и получавший кредиты до кризиса. Этот тип составляет 50% должников
  2. Молодежь до 30 лет, падкая на престижные вещи и технические новинки −40%
  3. Финансово безграмотные люди, легко становящиеся жертвами рекламы и не всегда понимающие суть кредитных отношений — до 10%
  4. Мошенники — около 1%

Юлия Бондаренко

Комментарии - 2

+
+6
hudik
hudik
17 июля 2012, 23:59
«Финансово безграмотные люди, легко становящиеся жертвами рекламы и не всегда понимающие суть кредитных отношений — до 10%»… что-то маловато. Думаю, что из тех 50% владельцев одной кредитной карты сюда можно больше половины зачислить.
+
+6
Максим Сероус
Максим Сероус
18 июля 2012, 0:03
Ставка на уровне 100% и выше — признак пузыря в сегменте потребкредитования. имхо, банки сделавшие ставку на данный сегмент в период 2010-2012, в случае падения экономики пострадают сильнее всего, т.к. даже при растущих доходах погашать такие кредиты сложно, при падающих доходах они все станут невозвратными
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться