Любой банк уязвим изнутри. На прошлой неделе трейдер швейцарского банка UBS Квек Адоболи, проводя неавторизованные операции, облегчил казначейство этого, одного из ведущих банков мира, на 2 млрд до
лларов. Несколькими годами ранее его коллега француз Жером Кервьель «наказал» банк Societe General более чем на 7 млрд долларов. А до этого у всех на устах была фамилия трейдера Ника Лисона, который довел до банкротства британский банк Barrings, где держала свои деньги королевская семья.Портрет финансового мошенника
Ему от 35 до 55 лет, он имеет доступ к конфиденциальным сведениям, достаточно общителен, но действует в одиночку.
Эксперты подсчитали, что пренебрежение риском, а порой и прямое мошенничество банковских служащих только в Швейцарии приносит убытки в 8 млрд франков. Причем среди финансовых жуликов, которые до недавнего времени были представлены исключительно сильным полом, стали попадаться и женщины.
Международная консалтинговая фирма KPMG более десяти лет изучает, как получается, что «белые воротнички», состоявшиеся и небедные люди, ступают на «скользкую дорожку». Последнее исследование показало, что потенциальную возможность совершить преступление имеют примерно 80 % сотрудников, но нечестны только 20 %. Остальным не хватает трех составляющих - мотивации, подходящего случая и умения хорошо продумать свои действия. Но даже если эти качества в ком-то и обнаруживаются, то не обязательно, что человек станем мошенничать: примерно 60 % удается воздержаться от преступления.
К такому выводу эксперты KPMG пришли, изучив порядка 350 случаев крупного финансового мошенничества в 69 странах. Средний финансовый мошенник - это топ-менеджер в фирме, где он трудится не менее шести лет, занимаясь главным образом финансами. Он хорошо знает стиль работы своей фирмы и уязвимые места в системе внутреннего контроля. Ему от 35 до 55 лет, он имеет доступ к конфиденциальным сведениям, достаточно общителен, но действует в одиночку.
Эксперты отметили, что мошенником он становится случайно. Но поскольку его действия остались незамеченными, через некоторое время он решается их повторить. На этом, бывает, все и кончается. Но иногда из этого вырастает целая мошенническая система. Поэтому крупные финансовые мошенники чаще всего рецидивисты. Более 90 % из них неоднократно проводили нечестные операции, а в 76 % случаев нарушения длились более полугода.
С 2007 года, когда проводилось последнее исследование, они отметили быстрый рост доли женщин среди тех, кто разрабатывает и осуществляет мошеннические схемы.
Один из признаков мошенника - склонность к трудоголизму. Как правило, они приходят на работу раньше других и задерживаются допоздна. Они предпочитают не брать отпуск, опасаясь, что их работу поручат другому и все вскроется.
К проведению мошеннических операций могут подтолкнуть и личные проблемы: семейная неустроенность, пристрастие к азартным играм, роковая любовь и пр. Поэтому среди финансовых мошенников часто попадаются люди с психопатическими чертами.
«Человек с психопатическими чертами личности имеет тенденцию совершать многократные мошенничества», - утверждает Изабель Аугсбургер, профессор и глава Института предотвращения экономической преступности при Высшей школе управления в Невшателе (Швейцария).
Другие эксперты идут дальше, отмечая, что некоторые качества, которые необходимы для того, чтобы получить высокий пост, прекрасно совпадают с теми, которыми наделены преступники, - личное обаяние, способность быстро и хладнокровно действовать в любой ситуации, умение расположить к себе людей.
Несмотря на суммы, которые теряют финансовые учреждения в результате нечестности его служащих, такие истории нечасто доходят до суда. Публичное рассмотрение обстоятельств дела не только наказывает порок и утверждает закон, но и наносит сильнейший удар по репутации финансового предприятия, будь то банк, страховая компания или инвестиционный фонд. Поэтому до судебного разбирательства доходит не более 20 % дел. Глава группы аналитиков экономических преступлений KPMG Филипп Флери считает, что финансовая сфера оказалась самой закрытой для закона, а значит плодородной для произрастания пороков. Сотрудники этих предприятий меньше контролируются и имеют доступ к адекватным финансовым инструментам. В 2011 году 32 % мошенничеств было совершено руководителями компаний. Наиболее криминогенными оказались отделы продаж, в меньшей степени - отделы закупок.
Автор: Игорь Пономарев
Комментарии