Банки рекапитализируют. Что дальше?

Первые ласточки

В понедельник, 6 июля, стартовала национализация первых трех банков – «Укргазбанка», который занимает 17-е место по размеру активов, «Родовида» (20-е место) и банка «Киев» (40 место). Согласно утвержденной схеме рекапитализации, Министерство финансов обменяло акции банков на облигации внутреннего государственного займа (ОВГЗ).

Банк «Киев» получил ОВГЗ на сумму 3,56 миллиарда гривен в обмен на 99,97% своих акций, в капитал «Укргазбанка» правительство внесло 3,2 миллиарда гривен облигациями и получило контроль над 81,6% акций банка, в «Родовид» – 2,8 миллиарда гривен в обмен на 99,93% акций.

Начало рекапитализации было одним из условий Международного валютного фонда для предоставления Украине очередного транша кредита stand-by в размере 3,2 миллиарда долларов. Также удачное оздоровление первых трех банков поможет Украине получить 750 миллионов долларов от Всемирного банка.

Кроме того, рекапитализация должна повысить доверие населения к финансовой системе, так как почти для четверти украинцев поддержка банков со стороны правительства – явный признак стабильности финансового учреждения. В Нацбанке и Минфине говорят, что вскоре спасенные банки начнут выплачивать вкладчикам деньги – почти 2 миллиарда гривен.

Трудный путь

Чтобы выбрать банки, которые получат государственную помощь, правительству понадобилось почти 7 месяцев. Критерии выбора были достаточно размытыми. В Кабмине и Нацбанке говорили о том, что рекапитализируемые банки должны быть системообразующими. Эксперты отмечают, что эти три банка выбрали потому, что их оздоровление будет наименее затратным для госбюджета.

Сама процедура сопровождалась громкими заявлениями властей и скрытыми конфликтами с миноритарными акционерами банков – их бывшими собственниками. Дело в том, что выкуп государством акций рекапитализируемых банков проходил в два этапа.

На первом этапе, который закончился у «Укргазбанка» 24 июня, а у «Киева» и «Родовида» – 30 июня, миноритарии имели право выкупать акции из дополнительной эмиссии. Минфин получал право выкупа акций лишь после этого — на втором этапе. В постановлении Кабмина о национализации трех финучреждений четко прописаны суммы и доли правительства в указанных банках. Если бы бывшие владельцы рекапитализируемых банков купили акций больше, чем требуется, планы Кабмина были бы нарушены.

Поэтому, по информации газеты «Экономические известия», миноритариев уговаривали не принимать участие в допэмиссии акций. «Миноритарии имеют право обратиться к мажоритарному акционеру с требованием выкупить их акции по цене не ниже номинала, в случае если происходит серьезное снижение их доли в результате допэмиссии,- цитирует газета слова источника в одном из национализируемых банков.- Один из таких акционеров у нас был и в ответ на свое обращение выкупить акции получил внеплановую налоговую проверку».

Премьер-министр Юлия Тимошенко обещала привлечь к уголовной ответственности менеджмент и владельцев рекапитализируемых банков в связи с найденными злоупотреблениями. «В некоторых банках, в которые мы по сути как государство вошли туда владельцем, там объем эмиссионных денег, который направлялся на поддержку банка, растворился в неизвестном направлении», — заявила она в телеэфире.

Позже и.о. министра финансов Игорь Уманский заявил, что его самого и сотрудников Минфина в связи с рекапитализацией банков пытаются запугать. По его словам, имели место  «рэкетирские наезды со стороны бандитских группировок».

Однако в итоге все миноритарные акционеры трех банков, которые получили помощь от государства, от выкупа своей доли отказались: мол, акции проблемных банков теперь стоят дешево, и покупать их по номиналу невыгодно. Тем не менее, бывшие владельцы оставили себе резервные варианты. «В том случае, если государство изменит свою политику, мы готовы воспользоваться всеми правами миноритарных акционеров», — заявил в интервью «Фокусу» Василий Горбаль, член Партии регионов и почетный президент «Укргазбанка».

По графику

Перед тем как рекапитализированные финучреждения начнут выплачивать деньги вкладчикам, необходимо соблюсти ряд процедур.

Многомиллиардные транши от правительства в банки уже дошли. Затем облигации государственного внутреннего займа будут зачислены в уставной капитал доноров, а увеличение капитала – зарегистрировано. На это уйдет около недели.

«После того как будет зарегистрировано увеличение капитала, мы будем предлагать Нацбанку выкупить эти бумаги», – цитирует «Коммерсант-Украина» временного администратора «Родовид Банка» Сергея Щербину. Нацбанк обязан выкупить за «живые» деньги предъявленные банками ОВГЗ в течение 5 дней. Каждый из рекапитализируемых банков уже подал в НБУ заявку на выкуп всех 100% полученных облигаций.

Выплаты вкладов гражданам начнутся лишь после того, как банки получат от регулятора «живые» деньги. Банкиры надеются, что это произойдет уже через одну-две недели. Также после этого временные администраторы сформируют наблюдательные советы и правления банков из предложенных правительством кандидатур. После этого режим временной администрации в банках может быть снят.

Ответственные лица

Оздоравливать и развивать банки, которые получили помощь от государства, предстоит их руководителям. Они еще не назначены, но их кандидатуры уже известны.

Главное кресло в «Укргазбанке» может занять член наблюдательного совета «Ощадбанка» Александр Морозов. Он готов в течение месяца представить программу развития банка и уверен, что сработается с бывшим владельцем банка Василием Горбалем. Как отмечает «Зеркало недели», «Укргазбанк» останется в сфере влияния Юлии Тимошенко, ведь именно по ее инициативе Морозов попал в набсовет «Ощадбанка».

На пост главы правления «Родовида» метит нынешний временный администратор банка Сергей Щербина. Последние два года он руководил «Инвест-КредитБанком», а до этого возглавлял «Трансиббанк» (75 место по активам, сейчас введена временная администрация). По информации «Зеркала недели», Сергей Щербина также является близким другом Теймура Багирова, директора департамента по рекапитализации и работе с проблемными банками Министерства финансов. Впрочем, как утвержает газета «Экономические известия» со ссылкой на источники в НБУ, Владимир Стельмах пока не утвердил кандидатуру Щербины. Сам претендент уверен, что решение о его назначении зависит только от Кабмина и причин для отказа нет.

На пост топ-менеджера банка «Киев» рассматриваются кандидатуры временного администратора Виктора Мироненко и Александра Сингаевского, возглавлявшего наблюдательный совет банка «Велес» (156 место по активам). Однако Сингаевский никак не может сдать экзамен на сертификат временного администратора в НБУ.

Как видно, из всех упомянутых кандидатов лишь Александр Морозов имеет успешный опыт управления крупным финансовым учреждением. Помощь в кадровой проблеме предлагал Европейский банк реконструкции и развития. Там готовы выделить Украине 2,4 миллиона долларов на зарплаты западным специалистам, которые могли бы возглавить национализированные банки. Однако в Минфине принимать помощь отказываются, видимо, не желая допускать варягов к управлению.

Очередь за деньгами

В списке банков, требующих рекапитализации, изначально значилось 7 банков: «Родовид»,«Укргазбанк», «Киев», «Надра», «Укрпромбанк», «Имэксбанк», «Финансы и кредит». Акционеры последнего отказались продавать акции государству, владельцы «Имексбанка» переговоры о рекапитализации приостановили.

Следующие на очереди – банк «Надра» и «Укрпромбанк», в которых Кабмин собирается выкупить 91,8% и 99% акций соответственно на общую сумму около 9 миллиардов гривен. По состоянию на 1 апреля в «Укрпромбанке» были заморожены вклады населения на 7,3 миллиарда гривен, в «Надрах» — на 8,6 миллиарда.

Вливать в эти два банка государственный средства имеет смысл лишь в том случае, если их внешние кредиты будут реструктуризированы, заявляют в Секретариате президента. Как подчеркнул 17 июня замглавы СП Александр Шлапак, в настоящий момент нельзя проводить рекапитализацию этих двух банков, поскольку есть угроза того, что после приобретения акций этих банков государством иностранные кредиторы начнут требовать досрочного погашения кредитов этими банками.

На днях «Укрпромбанк», который входит в группу крупнейших украинских банков, получил от кредиторов «добро» на отсрочку 99% своих внешних займов и открыл тем самым себе дорогу к рекапитализации. «Вопрос реструктуризации долгов финучреждения практически решен, и таким образом необходимые условия для включения государством „Укрпромбанка“ в программу рекапитализации выполнены», — говорит временный администратор банка Константин Раевский.

Общий внешний долг «Надра Банка» — 575-600 миллионов долларов или около 6,8-7,3 миллиардов гривен. Временный администратор банка Валентина Жуковская планирует до 15 июля предложить зарубежным кредиторам «длинную» реструктуризацию сроком на 6 лет — до 2015 года. На данный момент «Надра» получил согласие на реструктуризацию около 25% внешнего долга.