Перекупить залоговое имущество у банка стало сложнее

Корреспонденты «Денег» обзвонили банки-лидеры по кредитованию населения, чтобы отыскать среди них те, которые готовы повторно кредитовать покупку одного и того же объекта. Среди них - ПриватБанк, «Финансы и Кредит», Правэкс-банк, Сведбанк, ПУМБ, «VAB Банк» и некоторые другие. Некоторые из этих банков приостановили программы кредитования физлиц, но все-таки продолжают выдавать кредиты - если речь идет о покупке своих же залогов.

Выдаются займы далеко не всем желающим. Как и до кризиса, главными условиями успешного прохождения «кредитного кастинга» являются подтвержденная платежеспособность и крупный собственный взнос.

«Естественно, чем выше собственный первоначальный взнос, тем у клиента выше шансы получить такой кредит. Но даже такой фактор не дает полной гарантии», - предупреждает начальник департамента по работе с проблемными активами одного из розничных банков.

Что касается платежеспособности, то здесь банкиры единодушны, - в расчет принимаются только те доходы, что официально подтверждены. При этом потенциальные кредиторы с опаской относятся к тем будущим заемщикам, которые работают в банковском секторе, металлургии или строительстве.

Наличие положительной кредитной истории сыграет на руку заемщику, но также не даст никаких гарантий. Кроме того, нужно быть готовыми, что банк может попросить предъявить справки о психическом здоровье, об отсутствии судимостей, а у мужчин - потребовать еще справку из военкомата о том, что их не призовут в скором времени в армию.

Есть еще одно обстоятельство: объекты, которые конфискуются у неплательщиков в судебном порядке, продаются банками только на условиях полной оплаты. Потому что такие сделки могут быть легко оспорены, если бывший владелец снова решит выплачивать кредит. А банкиры очень не хотят оказаться в центре судебного конфликта.

Поэтому они согласны выдать ссуду только в том случае, если предыдущий заемщик добровольно хочет избавиться от залога и кредита. Кстати, в данном случае вовсе необязательно, чтобы сам банк выставлял имущество на продажу. Покупатели и продавец могут самостоятельно отыскать друг друга и вместе обратиться в банк.

Банкиры утверждают, что условия кредитования в каждом случае устанавливаются индивидуально. Все сходятся на том, что всерьез говорить о кредите могут лишь те покупатели, у кого на руках имеется сумма, которая минимум на 30% покрывает стоимость объекта. Но лучше все-таки быть готовым сходу внести половину цены.

Ссуды предоставляются только в гривнах, а средняя ставка составляет 19-23% годовых. Срок кредитования зависит от суммы кредита. Но крайне редко превышает 10-15 лет.

Кроме того, старый кредит не «переписывается» на нового заемщика: один долг погашается, а покупателю залогового имущества выдается абсолютно новый кредит. Соответственно, новому заемщику придется уплатить разовую комиссию, которая может составлять от 1% до 3,5% суммы займа.

Впрочем, можно торговаться и по поводу величины такой комиссии. «Все зависит от платежеспособности заемщика. К примеру, размер комиссии может быть значительно снижен», - уверяет директор департамента ипотечного кредитования Сведбанка Евгений Склеповой. И это не все - чтобы заинтересовать покупателей, банкиры готовы идти и на другие, более существенные уступки.

«Банк обеспечивает быстрое принятие решения о выдаче кредита, отсутствие »скрытых« комиссий и платежей при выдаче и погашении кредита, возможность выбрать любой удобный клиенту день месяца для осуществления погашения по кредиту, любую схему погашения и ряд других преимуществ», - рассказал начальник управления розничного бизнеса ПУМБа Валерий Пацуй.

Банки, которые рассматривают заявки на кредиты для покупки залогового имущества: ПриватБанк, «Финансы и Кредит», Правэкс-банк, Сведбанк, ПУМБ, «VAB Банк» (данные на начало февраля 2009 года).

Как купить залоговое имущество:

1. Найти на сайтах банков или иным способом выставленное на продажу залоговое имущество.
2. Запастись минимальной суммой - 35% цены такого имущества.
3. Собрать пакет документов для рассмотрения на кредитном комитете банка.
4. Убедиться, что прежний заемщик не будет оспаривать продажу залога.
5. Получить согласие банка-кредитора.
6. Заключить сделку.

Для получения кредита необходимы справка о присвоении идентификационного номера (код налогоплательщика), паспортные данные, справки о доходах заемщика, справки из военкомата (могут потребовать от мужчин), справки о дееспособности (заключение психиатра и так далее), документально подтвержденное согласие второго из супруг (для женатых или замужних заемщиков). Банк может затребовать и иные документы.

Таким образом, оформить кредит на покупку залогового имущества реально при наличии крупного собственного взноса - от 30-50%. И только в том случае, если предыдущий владелец расстается со своим имуществом добровольно.