Консультации экспертов

Ипотека

Ипотечный кредит имеет множество нюансов, которые необходимо учитывать при обращении в банк. Очень важно грамотно подходить к оформлению документов, взвешенно рассчитывать возможности по кредитованию и разумно использовать все особенности ипотеки.

В этом разделе эксперты отвечают на вопросы, связанные с ипотечным кредитованием.

Для того чтобы задать вопрос, нужно войти или зарегистрироваться

predprenimatel

15 февраля 2011, 20:24

Игорь, Енакиево

Добрый день, Татьяна!

Я хочу приобрести магазин в кредит, общей площадью 300 кв.м. Какие условия получения кредита? Какой должен быть мой взнос? Куда я должен обращаться: у вас есть отделение в Енакиево?

Ответ эксперта

Татьяна Надточий

23 мая 2011, 15:45

Дело в том, что на данный момент Эрсте Банк не выдает кредит на покупку помещений для предпринимателей. Ориентировочно продукт по коммерческой ипотеке появится в мае месяце текущего года.

Написать комментарий

Katrina

10 февраля 2011, 10:14

Екатерина, Кривой Рог

Татьяна, добрый день.
Мы взяли квартиру под ипотеку в Райффайзен банке в 2008 году, и хотим купить дом вместо квартиры, каким образом можно сделать обмен или продажу квартиры, если она находтся в залоге у банка. Возможно ли вообще это?
Спасибо за ответ.

Ответ эксперта

Татьяна Надточий

11 февраля 2011, 19:37

В вашем случае возможно несколько вариантов.
1. Вы можете выбрать любой дом на рынке, который вам понравился и обратится в Эрсте Банк для получения кредита. После получения согласия на выдачу кредита, вы можете продать квартиру и погасить текущий ипотечный кредит. Кроме того, вы можете воспользоваться возможностью приобрести залоговое имущество в нашем банке (на сайте есть перечень залогового имущества в разделе «Реализация залогового имущества» www.erstebank.ua/tiny/012889494599978190000091 или по телефону (044) 593-00-03) или в банке, в котором вы сейчас обслуживаетесь.
2. Вы имеете возможность найти дом, который вас интересует, и, после согласования приобретения, погасить ипотечный кредит в вашем настоящем банке путем продажи вашей залоговой квартиры. Затем переоформить кредит на дом, заинтересовавший вас, на себя.
Процедура продажи залоговой квартиры осуществляется аналогично обычной, за исключением того, что покупатель передает вам часть денег, эквивалентную остатку задолженности по кредиту, которой вы гасите ипотечный кредит. После этого банк снимает запрет на отчуждение вашей квартиры, и нотариус может провести отчуждение квартиры покупателю, а он передает вам оставшуюся часть стоимости квартиры.

Написать комментарий

Greka

7 февраля 2011, 9:41

Александр, Киев

Татьяна, добрый день.
Расскажите, какие есть методы рассчета плавающей процентной ставки?
И насколько рискованно для клиента брать ипотечный кредит с плавающей ставкой?
Спасибо.

Ответ эксперта

Татьяна Надточий

7 февраля 2011, 18:37

Плавающая процентная ставка по кредитам в Эрсте Банке максимально соответствует ситуации на рынке т.к. зависит от процентной ставки по срочному депозиту Банка сроком на 1 год+1 день. К данной ставке добавляется определенная маржа банка, т.е. плата за пользование кредитными средствами. Плавающая процентная ставка пересматривается раз в год и устанавливается в зависимости от размера процентной ставки по депозиту на дату такого пересмотра + маржа бан-ка. По состоянию на 7.02.2011 г. плавающая процентная ставка составляет 16,3% годовых в гривне.
На время пользования кредитом, учитывая, что переменной частью плавающей процентной ставки является ставка по депозиту, которая последнее время показывает тренд снижения, клиенты будут пользоваться кредитами, по которым с большой вероятностью процентные ставки будут снижаться в дальнейшем при пользовании кредитами. Поэтому, это предложение для клиентов является наиболее привлекательным, нежели кредиты с фиксированной процентной ставкой.
Плавающая процентная ставка по кредитам является распространенной практикой в европейских банках, и сейчас стала особенно актуальной на украинском рынке. Так как экономическая ситуация в Украине еще не достаточно стабильна, и при этом украинцам необходимы банковские кредиты; для того чтоб предложить заемщикам финансирование по более приемлемой цене, банки вводят продукты со сменной ставкой.
Опыт использования плавающей процентной ставки по кредитам есть и в других банках Erste Group – например, такие продукты популярны среди клиентов Erste Bank (Австрия) и Ceska Sporitelna (Чехия). При этом в Австрии применение плавающей процентной ставки считается стандартом кредитования: ставка обычно пересматривается четыре раза в год и меняется в соответствии со ставкой EURIBOR.

Написать комментарий

Ikotovskaja

5 февраля 2011, 14:23

Ирина, Киев

Здравствуйте, Татьяна! У нас молодая семья, мы хотим приобрести квартиру в строящемся доме по программе господдержки. Дом находится на Закревского в г. Киеве. По программе мы должны внести 70% от суммы стоимости квартиры, остальные 30% оплатит государство. Можем ли мы взять кредит в вашем банке на часть этой суммы, которую мы должны внести (около 120 тыс. гривен). У нас есть комната в коммуналке, может ли она выступить залогом по этому кредиту? Общий доход нашей семьи 7000 грн. Спасибо заранее вам за ответ

Ответ эксперта

Татьяна Надточий

14 февраля 2011, 18:08

Что касается данной программы, на данный момент Эрсте Банк рассматривает схему работы по ней, но условия по объектам финансирования и размерам первого взноса еще не определены.
Решение будет принято в ближайшие сроки. Данная информация будет доступна и у нас в банке, и у представителей программы.

Если говорить о залогах отдельно, то согласно залоговой политике банка комната в коммуналке не может быть принята в залог. И в случае если финансирование новой квартиры происходит по схеме иной, нежели определено законодательством Украины, — такие «имущественные права» также не могут быть приняты в качестве залога.

Написать комментарий

Duke

3 февраля 2011, 12:00

Киев

Татьяна, добрый день! У меня есть кредит под залог квартиры. Просрочек не было. Возможно ли в вашем банке рефинансирование с добором по сумме? Какие условия рефинансирования?

Ответ эксперта

Татьяна Надточий

3 февраля 2011, 16:07

Добры день, пока мы предлагаем только кредит на приобретение квартиры и автомобиля. Рефинансирование по указанному продукту является частью наших планов на текущий год. Следите за новостями на сайте.

Комментарии (1)

paulet

1 февраля 2011, 21:42

paulet, Днепропетровск

Здравствуйте, Татьяна! Хочу поинтересоваться, какой будет моя ежемесячная выплата в вашем банке, если взять ипотечный кредит на покупку квартиры на вторичном рынке стоимостью 35 тыс. у.е. сроком на 10 лет, при том что 15 тыс. уже имеется? Спасибо.

Ответ эксперта

Татьяна Надточий

2 февраля 2011, 14:35

Так как АО «Эрсте Банк» выдает кредиты на приобретение недвижимости только в гривне, в данном случае в кредит необходимо будет взять 160 тыс. грн. Для кредитов на приобретении недвижимости на вторичном рынке со сроком на 10 лет процентная ставка составляет 20,49 % годовых. При аннуитетном графике погашения ежемясячный платеж составит 3157,72 грн. При стандартном графике погашения максимальный ежемесячный платеж составит 5 015,92 грн., дальнейшие размеры платежей будут уменьшаться по мере погашения кредита. Кроме того, необходимо также будет оплатить одноразовую комиссию за выдачу кредита в размере 1,5% от суммы кредита т.е. 2400 грн. Ежемесячные комиссии отсутствуют.
АО «Эрсте Банк» также предлагает кредиты сроком до 15 лет с плавающей процентной ставкой. Плавающая процентная ставка по состоянию на 02.02.2011 г. составляет 16,3% годовых в гривне. Плавающая процентная ставка пересматривается раз в год и зависит от процентной ставки по срочному депозиту на 1 год+1день на дату пересмотра + маржа банка 5%. В таком случае при аннуитетном графике погашения ежемясячный платеж составит 2719,56 грн. При стандартном графике погашения максимальный ежемесячный платеж составит 4262,87 грн., дальнейшие размеры платежей будут уменьшаться по мере погашения кредита.

Написать комментарий

Magistr

24 декабря 2010, 0:52

Здравствуйте! Можно ли в вашем банке взять в кредит квартиру под залог земли? Какие условия? Спасибо за ответ.

Ответ эксперта

Татьяна Надточий

27 декабря 2010, 14:22

На данный момент Эрсте Банк не принимает в залог землю в связи со значительным изменением цен на рынке недвижимости и ее низкую ликвидность. Взять кредит на приобретение квартиры на первичном рынке сейчас можно под залог квартиры на вторичном рынке, а при приобретение квартиры на вторичном рынке возможно при предоставлении данной квартиры в залог или под залог другого ликвидного имущества, например, депозита, размещенного в нашем банке.

Написать комментарий

creator

6 декабря 2010, 19:55

Евгений, Киев

Добрый день! Как вы думаете, когда будет доступная ипотека? Будут ли дальше падать ставки? И самое важное, когда банки снова начнут учитывать неофициальные доходы заёмщиков? Ведь, при нынешних требованиях, вообще нереально взять кредит на жильё!

Ответ эксперта

Татьяна Надточий

7 декабря 2010, 17:22

Ипотеку уже и сейчас можно назвать доступной, для тех, кто к этому готовился и накопил 40% от стоимости жилья. Самыми выгодными и, к стати очень даже реальными, являются кредиты с плавающей процентной ставкой, например на 15 лет под 16,3% годовых в гривне. Ставка по таким кредитам пересматривается один раз в год и зависит от процентной ставки по срочному вкладу на срок 12 месяцев + 1 день, с выплатой процентов после окончания срока действия депозитного договора.
Вероятность дальнейшего снижения существует, однако оно не будет глобальным, в пределах 1-2 п.п.
Безусловно, кредит могут получить только люди с официальным и стабильным доходом.

Написать комментарий

kapra

1 декабря 2010, 11:37

Почему банк нагинает своих идеальных клиентов подписывать бредовые доп. соглашения к кредитным договорам, которые вы ввели с 01.01.2010, почему сотрудники относятся к клиентам ( не подписавших) как к скотам, у вас и так испортилась репутация на рынке, а вы все продолжаете издеваться…

Ответ эксперта

Татьяна Надточий

3 декабря 2010, 18:59

На самом деле в начала 2010 года Эрсте Банк просил своих заемщиков подписать дополнительное соглашение к кредитному договору. Это было связанно с техническими изменениями в обслуживании кредитов в результате внедрения банком новой ИТ системы. Большинство клиентов дополнительные договора подписали и продолжают без проблем выплачивать свой кредит. Те, кто решил дополнительное соглашение не подписывать, продолжают сотрудничать с банком по своим базовым договорам. Данные изменения, как и решение наших клиентов подписывать или не подписывать договор, никоим образом не должны влиять на отношения персонала банка к клиентам. Если каким-то образом Вы столкнулись с негативным отношением сотрудников банка к Вам, пожалуйста, предоставьте более детальную информацию в управление качества банка по тел 044 593 0000 или на email office@erstebank.ua и мы сделаем все возможное чтобы изменить ситуацию к лучшему.
При этом, безусловно, клиенты, которые не подписали дополнительные соглашения и таким образом отказались от новых технологичных возможностей в обслуживании кредитов, соответственно, данных новых возможностей и не получили.
Уверена, мы сможем решить все объективные проблемы, которые возникли у Вас в общении с банком. Надеюсь, что в будущем у Вас будут только позитивный опыт сотрудничества с Эрсте Банком.

Комментарии (3)

proto

29 ноября 2010, 12:06

proto, Киев

Добрый день!

У меня давно был незначительный кредит в размере 5000 гривен, на данный момент он полностью погашен, но были некоторые проблемы с погашением, Банк утверждал, что передал эти данные в бюро кредитных историй.

Насколько значима данная информация для Вашего банка для получения нового кредита у Вас?

Ответ эксперта

Татьяна Надточий

29 ноября 2010, 15:17

Добрый день,
Негативна кредитная история, безусловно, весомый аргумент при принятии решения, но при более детальном анализе срока проблемности, давности, причин просрочки, а также сегодняшних показателей кредитоспособности клиента, может быть либо аргументом к сведенью, либо послужить основной причиной отказа.

Написать комментарий

Major

25 ноября 2010, 13:11

Олег, Киев

Добрый день, Татьяна!
Наша семья хочет приобрести загородный дачный домик, в 50 км от Киева. Его стоимость 20 тыс. долларов. Мы могли бы взять кредит на половину от этой суммы? Дом небольшой, около 60 кв.м. и земля 5 соток.

Ответ эксперта

Татьяна Надточий

25 ноября 2010, 17:34

Уважаемый Олег,
Данный случай не стандартный, так как кредитование покупки загородных домов имеет ряд требований. Основными требованиями к загородному частному дому является населенный пункт (есть определенный перечень), в котором расположен объект, также строение должно быть капитальным (с фундаментом в земле, и главное не деревянный), зарегистрированным в БТИ, земля должна быть в личной собственности, в доме должно быть отопление и санузел.
Если загородный дом отвечает всем требованиям, тогда заявка на кредит может быть принята на рассмотрение.

Написать комментарий

BIG

24 ноября 2010, 14:05

Киев

Добрый день! Есть ли возможность получить небольшую сумму кредита (20-25 тыс. долларов) на покупку квартиры (квартира стоимостью 50 тыс), при условии что на последнем предприятии заемщик работает с ноября этого года, и был разрыв в официальном трудоустройстве около полугода. А также принимает ли банк в расчет официально неподтвержденные доходы ( от тренерской деятельности)- т.е. бизнес по факту есть, а документов нет. Может ли поручитель или доп залог быть весомым аргументом для банка в этой ситуации?

Ответ эксперта

Татьяна Надточий

24 ноября 2010, 17:41

Уважаемый, BIG
Учитывая данный пример заемщика, в нашем банке он/она, к сожалению не сможет получить кредит. Дело в том, что для получения кредита потенциальный заемщик должен проработать на последнем месте работы не менее 4 месяцев (по сегодняшний день), а также должен предоставить справку о доходах предыдущего места работы за 2 месяца. Таким образом мы должны проанализировать официальный доход клиента на протяжении 6 последних месяцев, что также значит обязательный непрерывный рабочий стаж за этот период.
Банк анализирует качество залога и платежеспособность поручителя, но неофициальный (неподтвержденный) доход клиента не может быть взят в расчет анализа кредитоспособности клиента.

Комментарии (2)

Lavy

24 ноября 2010, 10:37

Киев

Добрый день!
Собираюсь брать кредит на покупку квартиры на вторичном рынке. Можно ли оформить квартиру или дом на брата, то есть на лицо, не являющееся заемщиком?

Ответ эксперта

Татьяна Надточий

24 ноября 2010, 14:26

Добрый день, Lavy!

Данное разрешение возможно получить в индивидуальном порядке. Для рассмотрения такой заявки Банку необходимо аргументированное обоснование причины такого оформления.

Написать комментарий

Новости