Имеет ли смысл накапливать доллар сейчас, чтобы сохранить накопленные финансы? Большинство украинцев просто решают дилемму — покупать при первой же возможности. О том, как уберечься от обесценивания сбережений НВ рассказал Любомир Остапов, финансовый планер iplan.ua. «Минфин» выбрал главное.
Как правильно защитить долларовые сбережения
![Чи має сенс накопичувати долар зараз, щоб зберегти накопичені фінанси?](/img/2022/97201257/10c86719c3345934b874c955dce39d6e.jpeg?1670925676)
Как на сбережениях отражается инфляция
Что происходит после покупки доллара, если положить его под матрас? Он просто обесценится. Поскольку инфляция в долларах составляет около 8%, положив 100 долларов под матрас 1 января 2021 через год их владелец останется с 92 долларами покупательной способности.
На долгих промежутках времени инфляция безжалостно пожирает капитал. Возьмем для иллюстрации Big Mac индекс. В мае 2004 года он стоил в США $2.90, в январе 2022 — $5.81. То есть, через 15 лет на 100 долларов в США можно купить вдвое меньше Биг Маков. Цены на образование и медицину росли еще быстрее.
«Но в Украине же благодаря девальвации гривни инфляция доллара не такая болезненная?» — спросит любознательный читатель.
Наша страна является открытой экономикой, где доля внешней торговли в ВВП — более половины. В 2004 году Big Mac стоил $1.36, в январе 2022 года — $2.43. Рост цены на 79%. И это еще для продукта, многие компоненты себестоимости которого производятся в Украине. Если товар полностью импортный, как, например, iPhone, то соответствующий рост цены в долларах будет таким же, как в США.
Как защитить свои долларовые сбережения
1. Инвестировать в образование. В первую очередь, в свои знания и навыки. Как сказал Уорен Баффет «The more you learn, the more you earn». После пандемии в мире расцвело онлайн образование, так что профессиональное и личностное обучение доступно в любой точке мира.
Первая тысяча долларов в год на собственное образование приносит максимальную пользу. Отдача от каждой следующей тысячи снижается.
2. Инвестировать в победу. Наиболее эффективная для всех украинцев в 2022 году инвестиция. Как правило, ее делают в виде донатов.
Но хочу напомнить — бюджет Украины 2023 года предусматривает, что почти все налоги, собранные Украиной в следующем году, пойдут на оборону и безопасность.
Западные средства идут на социальные нужды и не могут использоваться на военные статьи бюджета. Так что, если вы ссудите доллары государству в год под 4−5% годовых, то поможете профинансировать потребности ВСУ.
3. Инвестировать в свою финансовую свободу. Чтобы понять в какие именно активы вкладывать, проанализируем, насколько классы активов опережают инфляцию. Картинка иллюстрирует это на промежутке с 1802 по 2013 годы:
Что нужно для инвестирования в акции
Как вы видите, акции лучше умножают ваш капитал на долгих промежутках времени. Их реальная доходность превышает долларовую инфляцию в среднем на 6,7% годовых за этот период. Для сравнения золото дало в среднем 0,6% доходности сверх инфляции.
«Но акции сейчас падают и мир погружается в экономический кризис» — спросит любознательный читатель. Действительно, акции — не депозит, приносящий спокойную фиксированную доходность. В период с 1 января по 1 декабря 2022 г. широкий американский индекс S&P упал на 15%, а индекс технологических компаний Nasdaq на 28%.
Так что инвестирование в акции требует психологической устойчивости и долгого горизонта. Формирование инвестиционного портфеля — целая наука. Учитывая исторические данные, части портфеля в виде облигаций и золота действительно могут совершить путешествие на американских горках приемлемым для всех, включая консервативных людей и пенсионеров. Ведь колебания будут меньше.
Фондовый рынок вознаграждает терпеливых инвесторов. Допустим, украинский инвестор вложил $10 тыс. во второй половине 2017 года в S&P 500, после того как НБУ снял ограничения на инвестиции в мировые активы. Вопреки падению этого года, средства на счету сейчас 15 300 долларов, то есть +53% роста за 5 лет.
«Это замечательно, однако могу ли я кроме акций Apple, Google, Microsoft, Coca-cola, Mcdonalds, Procter & Gamble, также вложить средства в акции Ajax, Розетка, Новая Почта, Liki24, Приватбанк и Биосферы? Чтобы часть средств работала на украинскую экономику? — спросит заинтересованный инвестор.
Пока еще нет. Но после того, как депутаты примут закон 8111 о долгосрочных инвестиционных счетах и наступит мир в Украине, мы с вами вернемся к этому вопросу.
Комментарии - 43
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/166782/
Тому, да, в нерухомість зараз не треба, дякувати русні.
В мене в Запоріжжі квартира стоїть пуста. Навіть не розраховую, що вціліє. Якщо пощастить — буде сюрприз, наче виграв в лотерею.
Якщо 10−15−20 тисяч доларів є, то це таке.
Частину по банкам, бажано різних країн. Частину кешем.
Вважай, оперативний капітал.
Можна приїхати наприклад в Канаду та купити якусь корисну машину на зразок гріндера або снігоочисної фігні та працювати руками на власний бізнес. В США та Канаді дуже непогано цінується вміння щось гарно робити руками або спецтехнікою.
Сами выбрали банк и теперь страдаете
от финансовых санкций …
Вы бы ещё открыли валютные
депозиты в Мегабанке для
полного счастья…
решений и самостоятельно не вводит
санкций — это делают другие органы,
например, американский Конгресс или украинский СНБО, ВРУ, Президент…
Ну, а вы должны думать своей
головой, читая новости о международных санкциях против Фридмана
и банковской группы Альфа-груп.
Первый мощный звоночек — блокировка получения swift-переводов,
но своя голова была в отключке.
Затем принятие закона о
национализации Альфы,
дополнительные санкции против Альфы
и даже арест Фридмана за финансовые
махинации, но вас же эта инфа
обходила стороной.
Вот теперь и пожинайте плоды
своей беспечности и пофигизма…
Спекулянт покупает дешево, а продает дорого, а инвестор покупает дорого, а продать не может вообще.
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/117787/
и темное место днём с огнём не найдёте…
Кстати, сегодня были прилёты…
В країні де АЕС виробляють 52% е/е.
и будет тебе минимум 3,71%
оформляемым на 3 месяца за гривну по льготному курсу НБУ…
Валютные ОВГЗ видел сегодня утром в Монобанке.
Вам осталось придумать, как без потерь завести,
и, главное, вывести валюту…
«В чем риск?»
Риск в отсутствии отделений Универсалбанка
в большинстве городов страны.
Если вы из Киева, на одну проблему меньше…
Основная проблема — наличие комиссии
при снятии валюты с БПК:
— через кассы Униерсалбанка 0,9%;
— через кассы А-Банка 2%;
— через банкоматы в Турции и Европе — 2%.
Сейчас через кассы А-банка и Универсалбанка
снятие валюты с валютной карты Монобанка
идёт с комиссией = 0,9%
Мандаринка2013 спрашивает
про валютные ОВГЗ,
а не депозиты.
С валютных ОВГЗ валюту возвращают на БПК.
и демонстративно плюёт на власть…
пiд матрасом, то на валiдолi
можна зекономити…