Минфин - Курсы валют Украины

Установить
13 декабря 2022, 12:14 Читати українською

Как правильно защитить долларовые сбережения

Имеет ли смысл накапливать доллар сейчас, чтобы сохранить накопленные финансы? Большинство украинцев просто решают дилемму — покупать при первой же возможности. О том, как уберечься от обесценивания сбережений НВ рассказал Любомир Остапов, финансовый планер iplan.ua. «Минфин» выбрал главное.

Как на сбережениях отражается инфляция

Что происходит после покупки доллара, если положить его под матрас? Он просто обесценится. Поскольку инфляция в долларах составляет около 8%, положив 100 долларов под матрас 1 января 2021 через год их владелец останется с 92 долларами покупательной способности.

На долгих промежутках времени инфляция безжалостно пожирает капитал. Возьмем для иллюстрации Big Mac индекс. В мае 2004 года он стоил в США $2.90, в январе 2022 — $5.81. То есть, через 15 лет на 100 долларов в США можно купить вдвое меньше Биг Маков. Цены на образование и медицину росли еще быстрее.

«Но в Украине же благодаря девальвации гривни инфляция доллара не такая болезненная?» — спросит любознательный читатель.

Наша страна является открытой экономикой, где доля внешней торговли в ВВП — более половины. В 2004 году Big Mac стоил $1.36, в январе 2022 года — $2.43. Рост цены на 79%. И это еще для продукта, многие компоненты себестоимости которого производятся в Украине. Если товар полностью импортный, как, например, iPhone, то соответствующий рост цены в долларах будет таким же, как в США.

Как защитить свои долларовые сбережения

1. Инвестировать в образование. В первую очередь, в свои знания и навыки. Как сказал Уорен Баффет «The more you learn, the more you earn». После пандемии в мире расцвело онлайн образование, так что профессиональное и личностное обучение доступно в любой точке мира.

Первая тысяча долларов в год на собственное образование приносит максимальную пользу. Отдача от каждой следующей тысячи снижается.

2. Инвестировать в победу. Наиболее эффективная для всех украинцев в 2022 году инвестиция. Как правило, ее делают в виде донатов.

Но хочу напомнить — бюджет Украины 2023 года предусматривает, что почти все налоги, собранные Украиной в следующем году, пойдут на оборону и безопасность.

Западные средства идут на социальные нужды и не могут использоваться на военные статьи бюджета. Так что, если вы ссудите доллары государству в год под 4−5% годовых, то поможете профинансировать потребности ВСУ.

3. Инвестировать в свою финансовую свободу. Чтобы понять в какие именно активы вкладывать, проанализируем, насколько классы активов опережают инфляцию. Картинка иллюстрирует это на промежутке с 1802 по 2013 годы:


Что нужно для инвестирования в акции

Как вы видите, акции лучше умножают ваш капитал на долгих промежутках времени. Их реальная доходность превышает долларовую инфляцию в среднем на 6,7% годовых за этот период. Для сравнения золото дало в среднем 0,6% доходности сверх инфляции.

«Но акции сейчас падают и мир погружается в экономический кризис» — спросит любознательный читатель. Действительно, акции — не депозит, приносящий спокойную фиксированную доходность. В период с 1 января по 1 декабря 2022 г. широкий американский индекс S&P упал на 15%, а индекс технологических компаний Nasdaq на 28%.

Так что инвестирование в акции требует психологической устойчивости и долгого горизонта. Формирование инвестиционного портфеля — целая наука. Учитывая исторические данные, части портфеля в виде облигаций и золота действительно могут совершить путешествие на американских горках приемлемым для всех, включая консервативных людей и пенсионеров. Ведь колебания будут меньше.

Фондовый рынок вознаграждает терпеливых инвесторов. Допустим, украинский инвестор вложил $10 тыс. во второй половине 2017 года в S&P 500, после того как НБУ снял ограничения на инвестиции в мировые активы. Вопреки падению этого года, средства на счету сейчас 15 300 долларов, то есть +53% роста за 5 лет.

«Это замечательно, однако могу ли я кроме акций Apple, Google, Microsoft, Coca-cola, Mcdonalds, Procter & Gamble, также вложить средства в акции Ajax, Розетка, Новая Почта, Liki24, Приватбанк и Биосферы? Чтобы часть средств работала на украинскую экономику? — спросит заинтересованный инвестор.

Пока еще нет. Но после того, как депутаты примут закон 8111 о долгосрочных инвестиционных счетах и наступит мир в Украине, мы с вами вернемся к этому вопросу.

Комментарии - 43

+
+80
bonv
bonv
13 декабря 2022, 13:22
#
Інвестувати з розумом…
+
+30
BEZE
BEZE
13 декабря 2022, 13:47
#
Щоб не зійти з розуму;)))
+
+30
bonv
bonv
13 декабря 2022, 14:20
#
10 цитат инвесторов, которые помогут правильно инвестировать ваши деньги.
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/166782/
+
+15
BEZE
BEZE
13 декабря 2022, 21:22
#
Одні інвестори;)))
+
+29
Alik2021
Alik2021
13 декабря 2022, 13:50
#
А что в недвижимость уже не надо вкладывать) новострой дорого, вторичка опасно))
+
+30
Oleksii Ch
Oleksii Ch
13 декабря 2022, 21:58
#
Нікому й на думку не могло спасти, що в 2022 році посеред Європи кацапня розпочне війну. Навіть не повзучу агресію за зразком Приднєстровʼя, а повномаштабні руйнування.
Тому, да, в нерухомість зараз не треба, дякувати русні.

В мене в Запоріжжі квартира стоїть пуста. Навіть не розраховую, що вціліє. Якщо пощастить — буде сюрприз, наче виграв в лотерею.
+
+27
Lolik1837
Lolik1837
14 декабря 2022, 11:47
#
Ну говорить про квартиру в Запорожье , что если уцелеет то это «лотерея» — как минимум преувилечение . В Запорожье 99% процентов жилого фонда стоит целое и нетронутое. Это Мариуполь,Донецк -там грустно , очень жилой фонд пострадал. А держать квартиру в Запорожье пустой — расточительство. В августе — сентябре на аренду в Запорожье цена подскочила в 2 раза. Сейчас много потенциальных квартиросьемщиков выехали и цены на аренду очень упали , но все равно квартиру сдать можно . Плюс ещё и за коммунальные платить вам не придется. Недвижимость должна быть активом , а она у вас ещё и расходы приносит
+
+14
xapyga
xapyga
15 декабря 2022, 22:13
#
Вы наверно ошиблись городом.в ЗП довольно тихо и надеюсь брльше ниче не ращрушат.а цены сейчас классный особенно в Одессе и Харькове
+
+27
artempenchuk
artempenchuk
13 декабря 2022, 14:06
#
Акції то купувати не можна, тільки освіта залишається?
+
+15
Oleksii Ch
Oleksii Ch
13 декабря 2022, 22:02
#
Залежить від того, якак в тебе сума.
Якщо 10−15−20 тисяч доларів є, то це таке.
Частину по банкам, бажано різних країн. Частину кешем.
Вважай, оперативний капітал.

Можна приїхати наприклад в Канаду та купити якусь корисну машину на зразок гріндера або снігоочисної фігні та працювати руками на власний бізнес. В США та Канаді дуже непогано цінується вміння щось гарно робити руками або спецтехнікою.
+
+73
alex2013a90
alex2013a90
13 декабря 2022, 14:11
#
Ви про акції розкажіть тим хто їх купив в альфа банку, акції міжнародних компаній і тепер всі ці акції заморожені і ти на них можеш подивитись в додатку
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
13 декабря 2022, 22:19
#
Ну и чего вас понесло в тот Альфа-банк, если вас не один год публично предупреждали не связываться с российской помойкой…
Сами выбрали банк и теперь страдаете
от финансовых санкций …

Вы бы ещё открыли валютные
депозиты в Мегабанке для
полного счастья…
+
0
Rubi0
Rubi0
13 декабря 2022, 23:30
#
Зачем нам тогда нбу, комиссия по ценным бумагам … да да она у нас есть! Если надо слушать дядю Васю с форума
+
+22
Qwerty1999
Qwerty1999
14 декабря 2022, 8:21
#
НБУ не принимает политических
решений и самостоятельно не вводит
санкций — это делают другие органы,
например, американский Конгресс или украинский СНБО, ВРУ, Президент…
Ну, а вы должны думать своей
головой, читая новости о международных санкциях против Фридмана
и банковской группы Альфа-груп.
Первый мощный звоночек — блокировка получения swift-переводов,
но своя голова была в отключке.
Затем принятие закона о
национализации Альфы,
дополнительные санкции против Альфы
и даже арест Фридмана за финансовые
махинации, но вас же эта инфа
обходила стороной.
Вот теперь и пожинайте плоды
своей беспечности и пофигизма…
+
+116
bonv
bonv
13 декабря 2022, 15:10
#
Чем отличается инвестор от спекулянта?
Спекулянт покупает дешево, а продает дорого, а инвестор покупает дорого, а продать не может вообще.
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/117787/
+
+15
BEZE
BEZE
13 декабря 2022, 21:22
#
От тобі і інвестор;)))
+
0
Артем Сабуров
Артем Сабуров
13 декабря 2022, 15:37
#
Вааауу…)))) за 5 лет аж $5,300
+
+20
AleksandrBank
AleksandrBank
13 декабря 2022, 16:38
#
«Як правильно захистити доларові заощадження» — Перець підскаже.
+
+57
Козак UA
Козак UA
13 декабря 2022, 21:36
#
Зауважив, що останнім часом на сайті діє правило - послухати «чорного» і зробити наоборот:)
+
+30
bonv
bonv
13 декабря 2022, 22:01
#
У шашібанк з пересом свої порахунки:))) Люблять одне одного, до смерті:)))
+
+43
Gazzbut
Gazzbut
14 декабря 2022, 2:03
#
«Як правильно захистити доларові заощадження»? положить купюрі в хорошо вентилируемое темное место
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
15 декабря 2022, 16:27
#
А потом прилетит «подарочек» из россии
и темное место днём с огнём не найдёте…

Кстати, сегодня были прилёты…
+
+18
YarikChester
YarikChester
14 декабря 2022, 7:38
#
Декілька років тому держава закликала інвестувати в так званий «зелений тариф» і багато хто ризикнув вкласти свої заощадження. І що ми маємо на тепершніньому етапі? Анічогісінько.
+
+51
Abramon
Abramon
14 декабря 2022, 8:22
#
Цей зелений тариф — «недорозуміння», яке знищувало реальну енергетику. Бульбашка, а які махінації були, коли вироблялась електроенергія на ТЕС, а проходила по лічильникам, як «зелена» м-мм. Атомні станції блоки гасили, для цього непорозуміння. Про ціну кВт я промовчу. Всі кинулись будувати СЕС, стали великими «інвєсторами», особливо СЕС на півдні Україні де відсутні великі споживачі (мала кількість промислових підприємств споживачів е/е).
В країні де АЕС виробляють 52% е/е.
+
+21
Antkevich
Antkevich
14 декабря 2022, 10:44
#
Тож якщо ви позичите долари державі на рік під 4−5% річних, то допоможете профінансувати…АГА!!!-0,01%-депозит«стандарт»
+
+3
Qwerty1999
Qwerty1999
14 декабря 2022, 11:21
#
Купи валютные ОВГЗ USD
и будет тебе минимум 3,71%
+
0
Alik2021
Alik2021
14 декабря 2022, 21:56
#
Есть рекомендации у кого купить
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
14 декабря 2022, 22:23
#
Рекомендации даю только по валютным депозитам,
оформляемым на 3 месяца за гривну по льготному курсу НБУ…

Валютные ОВГЗ видел сегодня утром в Монобанке.
Вам осталось придумать, как без потерь завести,
и, главное, вывести валюту…
+
0
Mandarinka2013
Mandarinka2013
15 декабря 2022, 12:33
#
Хочу немного прикупить для сына студента . В чем риск?Объясните пожалуйста — «как без потерь завести и вывести валюту»
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
15 декабря 2022, 16:09
#
Mandarinka2013
«В чем риск?»

Риск в отсутствии отделений Универсалбанка
в большинстве городов страны.

Если вы из Киева, на одну проблему меньше…

Основная проблема — наличие комиссии
при снятии валюты с БПК:
— через кассы Униерсалбанка 0,9%;
— через кассы А-Банка 2%;
— через банкоматы в Турции и Европе — 2%.
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
15 декабря 2022, 16:18
#
Опечатка…
Сейчас через кассы А-банка и Универсалбанка
снятие валюты с валютной карты Монобанка
идёт с комиссией = 0,9%
+
0
PashaKyl
PashaKyl
16 декабря 2022, 6:56
#
С депозита снятие без комиссии
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
16 декабря 2022, 10:40
#
PashaKyl

Мандаринка2013 спрашивает
про валютные ОВГЗ,
а не депозиты.

С валютных ОВГЗ валюту возвращают на БПК.
+
+36
Uuu123
Uuu123
14 декабря 2022, 10:53
#
Единственное правильное, написанное в статье это вложение денег в своё образование, но только не онлайн. К остальным пунктам можно добавить покупку на всё сбережения лотерейных билетов, результат примерно будет одинаковым. Можете попробовать.
+
0
Oleksii Ch
Oleksii Ch
14 декабря 2022, 11:15
#
А можна мені іншого радника? Цей зіпсований
+
0
Lolik1837
Lolik1837
14 декабря 2022, 11:32
#
Статья так себе — «взагалі по взагалям» , полезного почерпнуть практически нечего
+
+30
Дмитри Ивченко
Дмитри Ивченко
14 декабря 2022, 18:15
#
Какое инвестирование!))) В нашей стране невозможно в будущем в открытую инвестировать. Налогами обдерут до нитки. С приходом новой власти, власть становится хитрее и думает как народ ободрать по максимуму, а себе за это миллионные премии. Так что все ещё в переди!
+
+21
Qwerty1999
Qwerty1999
14 декабря 2022, 22:24
#
Так и народ у нас не промах — уходит в тень
и демонстративно плюёт на власть…
+
0
Mischka
Mischka
15 декабря 2022, 15:02
#
Положите в гривне, на валютный депозит мин.3 мес. Доллар по 37.5 в среднем во многих банках. До 100 тыс.гривен. Аваль 37.39 за 1 дол. например.Сам так делаю, положил в гривне забрал в дол., а дальше несите куда хотите… Неблагодарите.
+
+29
Olga Bondarenko
Olga Bondarenko
15 декабря 2022, 22:03
#
Купуєш акції - це тільки на перший погляд інвестуєш в акції. А насправді інвестуєш в медицину. Щоб оті 53% отримати (ще й з них податки заплатити 18%, ще й інфляцію відняти), то треба пережити з валідолом і волатильність ринку, і паніку від пандемії, і загрози економічної кризи, і реальну війну. Не знаю, чи воно того варте.
+
+15
Qwerty1999
Qwerty1999
16 декабря 2022, 10:29
#
Якщо грошi держати вдома,
пiд матрасом, то на валiдолi
можна зекономити…
+
0
Oleksii Ch
Oleksii Ch
16 декабря 2022, 12:55
#
Головне щоб готівку миші та пацюки на гнізда не покрали =)
+
0
Qwerty1999
Qwerty1999
16 декабря 2022, 20:27
#
Тоді й валідол не допоможе…
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться