Имеет ли смысл накапливать доллар сейчас, чтобы сохранить накопленные финансы? Большинство украинцев просто решают дилемму — покупать при первой же возможности. О том, как уберечься от обесценивания сбережений НВ рассказал Любомир Остапов, финансовый планер iplan.ua. «Минфин» выбрал главное.
Как правильно защитить долларовые сбережения
Как на сбережениях отражается инфляция
Что происходит после покупки доллара, если положить его под матрас? Он просто обесценится. Поскольку инфляция в долларах составляет около 8%, положив 100 долларов под матрас 1 января 2021 через год их владелец останется с 92 долларами покупательной способности.
На долгих промежутках времени инфляция безжалостно пожирает капитал. Возьмем для иллюстрации Big Mac индекс. В мае 2004 года он стоил в США $2.90, в январе 2022 — $5.81. То есть, через 15 лет на 100 долларов в США можно купить вдвое меньше Биг Маков. Цены на образование и медицину росли еще быстрее.
«Но в Украине же благодаря девальвации гривни инфляция доллара не такая болезненная?» — спросит любознательный читатель.
Наша страна является открытой экономикой, где доля внешней торговли в ВВП — более половины. В 2004 году Big Mac стоил $1.36, в январе 2022 года — $2.43. Рост цены на 79%. И это еще для продукта, многие компоненты себестоимости которого производятся в Украине. Если товар полностью импортный, как, например, iPhone, то соответствующий рост цены в долларах будет таким же, как в США.
Как защитить свои долларовые сбережения
1. Инвестировать в образование. В первую очередь, в свои знания и навыки. Как сказал Уорен Баффет «The more you learn, the more you earn». После пандемии в мире расцвело онлайн образование, так что профессиональное и личностное обучение доступно в любой точке мира.
Первая тысяча долларов в год на собственное образование приносит максимальную пользу. Отдача от каждой следующей тысячи снижается.
2. Инвестировать в победу. Наиболее эффективная для всех украинцев в 2022 году инвестиция. Как правило, ее делают в виде донатов.
Но хочу напомнить — бюджет Украины 2023 года предусматривает, что почти все налоги, собранные Украиной в следующем году, пойдут на оборону и безопасность.
Западные средства идут на социальные нужды и не могут использоваться на военные статьи бюджета. Так что, если вы ссудите доллары государству в год под 4−5% годовых, то поможете профинансировать потребности ВСУ.
3. Инвестировать в свою финансовую свободу. Чтобы понять в какие именно активы вкладывать, проанализируем, насколько классы активов опережают инфляцию. Картинка иллюстрирует это на промежутке с 1802 по 2013 годы:
Что нужно для инвестирования в акции
Как вы видите, акции лучше умножают ваш капитал на долгих промежутках времени. Их реальная доходность превышает долларовую инфляцию в среднем на 6,7% годовых за этот период. Для сравнения золото дало в среднем 0,6% доходности сверх инфляции.
«Но акции сейчас падают и мир погружается в экономический кризис» — спросит любознательный читатель. Действительно, акции — не депозит, приносящий спокойную фиксированную доходность. В период с 1 января по 1 декабря 2022 г. широкий американский индекс S&P упал на 15%, а индекс технологических компаний Nasdaq на 28%.
Так что инвестирование в акции требует психологической устойчивости и долгого горизонта. Формирование инвестиционного портфеля — целая наука. Учитывая исторические данные, части портфеля в виде облигаций и золота действительно могут совершить путешествие на американских горках приемлемым для всех, включая консервативных людей и пенсионеров. Ведь колебания будут меньше.
Фондовый рынок вознаграждает терпеливых инвесторов. Допустим, украинский инвестор вложил $10 тыс. во второй половине 2017 года в S&P 500, после того как НБУ снял ограничения на инвестиции в мировые активы. Вопреки падению этого года, средства на счету сейчас 15 300 долларов, то есть +53% роста за 5 лет.
«Это замечательно, однако могу ли я кроме акций Apple, Google, Microsoft, Coca-cola, Mcdonalds, Procter & Gamble, также вложить средства в акции Ajax, Розетка, Новая Почта, Liki24, Приватбанк и Биосферы? Чтобы часть средств работала на украинскую экономику? — спросит заинтересованный инвестор.
Пока еще нет. Но после того, как депутаты примут закон 8111 о долгосрочных инвестиционных счетах и наступит мир в Украине, мы с вами вернемся к этому вопросу.
Комментарии - 43
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/166782/
Тому, да, в нерухомість зараз не треба, дякувати русні.
В мене в Запоріжжі квартира стоїть пуста. Навіть не розраховую, що вціліє. Якщо пощастить — буде сюрприз, наче виграв в лотерею.
Якщо 10−15−20 тисяч доларів є, то це таке.
Частину по банкам, бажано різних країн. Частину кешем.
Вважай, оперативний капітал.
Можна приїхати наприклад в Канаду та купити якусь корисну машину на зразок гріндера або снігоочисної фігні та працювати руками на власний бізнес. В США та Канаді дуже непогано цінується вміння щось гарно робити руками або спецтехнікою.
Сами выбрали банк и теперь страдаете
от финансовых санкций …
Вы бы ещё открыли валютные
депозиты в Мегабанке для
полного счастья…
решений и самостоятельно не вводит
санкций — это делают другие органы,
например, американский Конгресс или украинский СНБО, ВРУ, Президент…
Ну, а вы должны думать своей
головой, читая новости о международных санкциях против Фридмана
и банковской группы Альфа-груп.
Первый мощный звоночек — блокировка получения swift-переводов,
но своя голова была в отключке.
Затем принятие закона о
национализации Альфы,
дополнительные санкции против Альфы
и даже арест Фридмана за финансовые
махинации, но вас же эта инфа
обходила стороной.
Вот теперь и пожинайте плоды
своей беспечности и пофигизма…
Спекулянт покупает дешево, а продает дорого, а инвестор покупает дорого, а продать не может вообще.
https://minfin.com.ua/blogs/bonv/117787/
и темное место днём с огнём не найдёте…
Кстати, сегодня были прилёты…
В країні де АЕС виробляють 52% е/е.
и будет тебе минимум 3,71%
оформляемым на 3 месяца за гривну по льготному курсу НБУ…
Валютные ОВГЗ видел сегодня утром в Монобанке.
Вам осталось придумать, как без потерь завести,
и, главное, вывести валюту…
«В чем риск?»
Риск в отсутствии отделений Универсалбанка
в большинстве городов страны.
Если вы из Киева, на одну проблему меньше…
Основная проблема — наличие комиссии
при снятии валюты с БПК:
— через кассы Униерсалбанка 0,9%;
— через кассы А-Банка 2%;
— через банкоматы в Турции и Европе — 2%.
Сейчас через кассы А-банка и Универсалбанка
снятие валюты с валютной карты Монобанка
идёт с комиссией = 0,9%
Мандаринка2013 спрашивает
про валютные ОВГЗ,
а не депозиты.
С валютных ОВГЗ валюту возвращают на БПК.
и демонстративно плюёт на власть…
пiд матрасом, то на валiдолi
можна зекономити…