Что делать, когда невозможно купить доллар, а выдача наличных денег ограничена

Что делать с гривней тем, кто выезжает за границу

В условиях военного положения я бы выделил три существенных черты валютного регулирования:

1. Официальный курс гривны к доллару США зафиксирован на уровне 24 февраля 2022 года — 29.25 грн за доллар США.

Все остальные валюты рассчитываются исходя из этого фиксированного курса гривны к доллару. Трудно сказать, какой был бы реальный курс, если бы НБУ этот шаг не осуществил.

Вполне вероятно, что отсутствие фиксации курса повлекло бы за собой панические настроения и массовый отток средств из банковской системы. Поскольку паники на финансовом рынке сейчас нет, этот шаг можно считать в известной степени оправданным.

2. Абсолютное большинство расчетов на территории Украины, а также переводы из-за границы в Украину осуществляются так же, как и в обычное мирное время.

Нет ограничений по оплате за товары банковской картой, расчетов по текущим контрактам в Украине, предоставления займа в Украине, направление средств на увеличение капитала или оплаты экспорта товаров и т. п.

3. Покупка иностранной валюты и перевод средств за границу, напротив, сейчас под почти полным запретом.

Есть некоторые исключения из этого запрета, в частности, перевода средств для покупки товаров критического импорта, для проведения мероприятий с целью обеспечения национальной безопасности и обороны, на основании отдельных разрешений НБУ и т. д.

Ну и, конечно, установлен практически полный запрет на любые расчеты с резидентами РФ и Беларуси. Им позволено перечислять деньги на украинскую армию (своеобразная амнистия российских средств) и некоторые другие ограниченные платежи.

Читайте также: Какие проблемы создают банки своим клиентам во время войны

Перевод средств в Украину: важные нюансы

Как я уже отметил, по сути проблем с тем, чтобы переводить средства в Украину для поддержки местного бизнеса, нет.

В текущих условиях компании часто сталкиваются с нехваткой средств для выполнения своих обязательств. Для этих целей компании с иностранным капиталом могут, например, получить ссуду из-за границы или получить средства как вклад в уставный капитал.

С валютной точки зрения проблем с тем, чтобы получить деньги, нет.

В то же время, есть нюансы с регистрацией увеличения уставного капитала, поскольку сейчас государственные реестры работают с ограниченным функционалом.

Впрочем, это не препятствие для того, чтобы уже внести фактический вклад и пользоваться средствами.

Также не является проблемой предоставить ссуду и зарегистрировать ее в НБУ. Тем не менее, погашение процентов и возврат займа находятся под временным запретом.

Ну и, конечно, никаких препятствий для получения валютной выручки по экспортным контрактам тоже нет, как и нет обязанности конвертировать полученную валютную выручку в гривну.

Перевод средств за границу: как обойти запрет

Абсолютное большинство переводов за границу сейчас под запретом. НБУ установил ряд исключений из этого запрета. Для бизнеса наиболее актуальны из них оплата за товары критического импорта.

Список таких товаров утверждается Кабмином и постоянно пересматривается. Если сначала в перечне были действительно товары критического импорта: нефть, газ, уголь, лекарственные средства, медицинские изделия, основные пищевые товары, то сейчас этот перечень уже очень широк и включает, например, алкоголь, сигареты, одежду, мебель, велосипеды и т. д.

Перечень позиций товаров критического импорта уже настолько широк, что сама идея с критическим импортом нивелирована.

Учитывая относительную стабильность финансовой системы, регулятору следовало бы разрешить в принципе проводить любые импортные операции в общем порядке с соблюдением требований валютного надзора.

А пока этот перечень существует, некоторые украинские компании сейчас могли оказаться в подвешенном состоянии, когда товар был поставлен (или услуги были предоставлены) иностранным контрагентом, но рассчитаться за них украинская компания не успела. И при текущей регулировке я вижу несколько вариантов разрешения такой ситуации:

1. Договориться об отсрочке платежа. Это самый простой вариант, и большинство контрагентов с большой вероятностью поймут ситуацию и пойдут на уступки;

2. Погасить задолженность по использованию иностранной компании. Понятно, что отсрочка платежа не всегда может быть приемлемой для контрагента по тем или иным причинам.

Возможно, для контрагента получение средств по определенному контракту действительно критическое или в законодательстве его страны действует правило, когда валютная выручка должна поступить в страну в течение определенного срока.

В таком случае можно рассмотреть вариант, когда вместо украинской компании платеж будет осуществлен иностранной компанией (по договору уступки требования или факторинга).

Этот вариант наиболее вероятен, если украинская компания является частью сети, имеющей присутствие в разных странах мира.

3. «Форс-мажор». В конце концов, если ни один из вариантов не подходит, остается возможность воспользоваться положениями о форс-мажоре.

Наименее желанный вариант, но его тоже нужно иметь в виду, чтобы по крайней мере не попасть на штрафные санкции в связи с просрочкой платежа.

Читайте также: Сколько денег напечатал НБУ за месяц с начала войны

Валютные ограничения для физических лиц: на кого не распространяются

Регулятор установил также целый ряд валютных ограничений для физических лиц.

Наверное, наиболее волнующим вопросом для населения традиционно является запрет на покупку иностранной валюты.

Кроме того, регулятор предусмотрел ряд лимитов на проведение операций населением. На сегодняшний день НБУ установил порог в 100 тысяч гривен в день или месяц в зависимости от характера сделки, о чем указано ниже. Такая сумма психологически комфортна для большинства людей.

Для операций, связанных с выводом средств за границу, такой лимит, как правило, составляет 100 тысяч гривен в месяц (выдача наличных с гривневой карты, перевод средств на заграничную карту, «квази-наличные» операции по приобретению криптовалют, пополнение электронных кошельков тому подобное).

Для выдачи наличных денег в Украине или за рубежом со счета в иностранной валюте лимит составляет 100 тысяч гривен в день.

Единственное исключение, когда ограничения не применяются, если вы находитесь на территориях, находящихся под угрозой оккупации государством-агрессором/государством-оккупантом. В этом случае банк может разрешить своим решением снимать деньги без ограничений, а также покупать валюту.

Валютная либерализация: отмотать назад

Текущее валютное регулирование очень динамично. В основное Постановление Национального банка № 18 от 24.02.2022 г. изменения вносились уже более 10 раз.

И очевидно, что изменения будут постоянно вноситься. Среди свежих обновлений я бы выделил сокращение сроков расчетов по экспортно-импортным операциям с 365 до 90 дней, начиная с 5 апреля для поддержания платежного баланса страны.

Вполне возможно, что впоследствии регулятор может обязать экспортеров продавать часть валютной выручки. Эта мера защиты не нова для украинского бизнеса, ее отменили лишь несколько лет назад.

Однако, надеясь на благоприятное решение ситуации, впоследствии я ожидаю определенного повторения сценария валютной либерализации.

Да, скорее всего, тотальный запрет на перевод средств за границу будет отменен. Будет разрешена покупка каких-либо товаров из-за границы (а не только товаров критического импорта).

Сроки расчетов по экспортно-импортным контрактам увеличатся сначала до 180 дней, а затем и до года, будет позволено возвращать проценты по ссудам, а затем и основную сумму займа, будет позволено выплачивать дивиденды или иным образом возвращать иностранные инвестиции, однако в определенных лимитах, которые будут постепенно увеличиваться или отменяться.

А после победы Нацанк уже сможет окончательно завершить долговременную валютную либерализацию, где среди запретительных мер хотелось бы видеть разве что запрет на расчеты с резидентами государства-агрессора.

Читайте также: Сколько игроков покинули финансовый рынок во время войны