Konan
Роман Кононович
Зарегистрирован:
18 сентября 2014

Последний раз был на сайте:
11 августа 2018 в 17:30
7 августа 2018, 12:02

Чем полезны микрокредиты?

Каждый второй думает, что короткие кредиты до зарплаты, берут только малограмотные люди с уровнем доходов ниже среднего или те, кто не умеет считать деньги.
Факт в том, что в банке в 5-7 раз дешевле брать кредит, но банк не даст кредит клиенту с плохой кредитной историей или отсутствием постоянной работы. А вот микрофинансовая компания или МФО, выдает кредиты дорого, но не требует справки о доходах и объяснения проблем с кредитами в прошлом.

Лично попробовал получить и сравнить условия кредитов в банке и МФО. Банковский продукт – это кредитная карта.

Чтобы получить кредит в банке, в независимости от размера банка и суммы кредита, делаю такие шаги:

  1. Подаю предварительную заявку в банк онлайн
  2. Получаю ответ о том, что банк готов выдать кредит на основании кредитной истории клиента
  3. Прихожу с установленным списком документов в отделение банка либо вызываю курьера, который привезет карту в указанное место. Это новая услуга некоторых банков
  4. Подписываю заявление, что желаю получить кредит и получаю на руки карту с желаемым кредитным лимитом

Готово!

А как это выглядит в МФО?

  1. Подаю заявку онлайн
  2. Получаю ответ согласовании кредита и на какую сумму
  3. Получаю деньги на карту

Готово!

Теперь поговорим об условиях кредитования.

Что предлагают банки? Условия у банков различаются, но возьмем для примера популярные кредитные карты.

  • срок льготного кредитования больше до 62 дней
  • ставка на период льготного кредитования от 0,0001%
  • реальная процентная годовая ставка от 79% (на основании данных Gfk Ukraine)
  • номинальная процентная ставка от 0,0001%
  • сумма зависит от доходов и кредитной истории

А теперь МФО.

  • срок кредитования до 30 дней
  • ставка на период льготного кредитования от 0,0001%
  • реальная процентная годовая ставка от 1300% (на основании данных Gfk Ukraine)
  • номинальная процентная ставка от 564%
  • сумма зависит от кредитной истории. часто не превышает 3000 грн
  • при первом кредите половина мфо предлагают льготный тариф от 0,1%
  • за транзакции платит клиент, это не зависит от суммы процентов

Разница в цене кредитов 5 раз и более.

МФО выдают кредиты всем, кто не является откровенным мошенником. Риски не возврата кредитов ложатся на других клиентов, ценой, компенсируя возможные потери. В отличии от банков, МФО зарабатывают только на выдаче кредитов и поэтому выжимают из клиентов, что могу. Часто скрываю истинную стоимость услуг.

Банки тоже, часто врут о ставках по кредиту.

Выбирают для себя другую стратегию. Выдают кредиты только тем, чей доход покроет кредит с запасом. Банки не зарабатывают, пока пользуешься кредитными средствами на льготном периоде. Зарабатывают, если пользуешься деньгами дольше этого периода.

Стоимость денег у банков ниже, чем у МФО. А значит прибыльность в банке будет рассчитываться иначе и банк в проигрыше не будет.

В отличии от банков, МФО рискуют деньгами инвесторов и у них нет возможности привлекать средства со стороны. Упрощая условия кредитования МФО рискует и желает покрыть эти риски. Стратегия более рискованная, но сулит большую прибыль.

Клиенты у банков и МФО тоже различные. Различие — финансовая грамотность и финансовая дисциплина. Если допустил просрочку по кредиту, и тем испортил себе кредитную историю, то теперь придется пользоваться только дорогими кредитами от МФО.

Но и тут найдется положительная сторона. Если пользуешься кредитами МФО и не нарушаешь финансовую дисциплину, то кредитная история будет лучше и, при наличии справки о достаточных доходах, запросто получишь кредит в любом банке.

Если достался лимон, научись делать лимонад.

Просмотров: 899, сегодня — 6
Следить за новыми комментариями

Комментарии - 13

+
+15
Консультант портала "Минфин"
Консультант портала "Минфин"
7 августа 2018, 16:52
#
«Минфин» рекомендует: Подобрать кредит быстро и на оптимальных условиях поможет сервис: https://finance.ua/credits
Там же можно найти ответы на основные вопросы при выборе кредита.
+
+77
AleksandrBank
AleksandrBank
7 августа 2018, 16:58
#
Вывод такой, умные люди пользуются кредитами заходя в льготный период, и лишь с изредка выходят со льготного на короткое время, если это вызвано рядом причин. В МФО обращаются люди, которые затягивают себя в кабалу, это как одолжить у воров, бешеные проценты, а если просрочишь — бешеные штрафные санкции и есть шанс остаться без квартиры, угрозы и запугивание.
+
0
Cez
Cez
8 августа 2018, 14:03
#
У меня есть весомые аргументы против Вашего вывода об МФО.
По поводу кредиток:
Кажись, Вы относительно недавно защищали репутацию Монобанка в ответ на мою жалобу о том, что в один «прекрасный» момент они обнулили мой кредитный лимит.
Прежде он составлял 45 тыс., и я его регулярно истрачивал почти полностью.
А Ваша аргументация звучала подобным образом: «банк на Вас не зарабатывает, поэтому Вы ему не интересны».
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
8 августа 2018, 14:17
#
Это комментарий помнится я другому человеку давал.
А кредитный лимит могли Вам обнулить скорее из-за фин.мона, что-то в ваших операциях им не нравится.
Вообще я удивился, что Вам взяли и обнулили лимит, просто так это не происходит. БАНК очень заинтересован на Вас зарабатывать.

Не пробовали узнать причину? Должно же что-то быть, что их подвинуло на это.
+
0
Cez
Cez
9 августа 2018, 13:59
#
Да, другому. Я просто не стал в подробности вдаваться.
Конечно, пробовал узнать причину. И не раз, и не два.
2 недели с ними общался, но по итогу никакой новой информации, кроме полученной от «бота» в чате, не получил.

«Подход индивидуальный в установлении кредитного лимита для каждого Клиента. Лимит пересчитывается ежедневно автоматически и система учитывает более 1000 параметров и выдает рекомендации, какие данные дозапросить от вас. Система получила какую-то дополнительную информацию о вас, это и повлияло на пересчет лимита. Используйте личные средства и, через время, система возможно сможет пересчитать лимит.»
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
9 августа 2018, 14:16
#
Я пополнял ч/з ТАС себе также карту Монобанк, и зависли деньги. С человеком в Вайбере общался, но не принесло результат, пришлось писать заявление в ТАС-е. А сотрудники Монобанка — мне отвечали что платеж может идти до 3 дней, а что я им в ответ написал — если платежи будут ходить до 3 дней, мое сотр-во с Вами закончится.
+
0
Cez
Cez
10 августа 2018, 17:33
#
У меня сейчас большие проблемы с Идеябанк.
Я оформил у них кредитку после истории с Монобанком.
Не считая архаичного интернет-банкинга, поначалу все было норм.
Но вчера я чисто случайно узнал кое-что «интересное».
Они утаивают и не разъясняют условия и тарифы.
Из-за этого я уже «попал» почти на 3 тыс., и эта сумма увеличивается с каждым днем на 40 грн.

Кому жаловаться посоветуете?
Писать письмо в НБУ?
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
13 августа 2018, 10:24
#
Ну ты даешь, у Идея самые высокие проценты по кеш-кредитам, как и по кредиткам.
Так можно и до Швидко-Гроши докатится
+
0
Cez
Cez
13 августа 2018, 12:49
#
Та я не собирался вообще проценты платить :)
Думал сидеть в льготном периоде.
Но дело не в этом.
Повторюсь: они утаивают и не разъясняют условия и тарифы.
Например, срок и сам льготный период у них очень хитрый, но это нигде не разъясняется.

Как думаешь, есть смысл обращаться на гор. линию НБУ?
+
0
AleksandrBank
AleksandrBank
13 августа 2018, 15:02
#
Если ты подписал у них паспорт продукта, но при этом плохо прочел мелкими буквами все тарифы и ссылки на них, то шансов мало.
Написать то можешь, врядли лично тебе будет плюс.
+
0
Cez
Cez
13 августа 2018, 15:15
#
Слушай, в третий раз повторяю: они утаивают и не разъясняют условия и тарифы.
Я прочитал ВСЕ, любыми буквами.
+
0
Консультант портала "Минфин"
Консультант портала "Минфин"
13 августа 2018, 15:28
#
Предлагаем разместить отзыв: https://minfin.com.ua/company/ideabank/review/, подробно описать сложившуюся ситуацию и оставить заявку для решения вопроса банком.
+
0
Cez
Cez
9 августа 2018, 14:00
#
Я закрыл кредитку полностью — в следующем месяце они вернули лимит, но уже в 2 раза меньший.
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться