- 30 августа 2021, 11:45
Що буде, якщо взяти кредит за підробленими документами
Банки часто відмовляють позичальникам, у кредитній історії яких є прострочення або невиплачені позики. Отримавши відмову, позичальник може піти на відчайдушний крок – підробку документів. Спробуємо розібратися, чому не варто підробляти документи і чим це загрожує.
Найпоширеніші причини, які можуть бути поштовхом до підробки документів:
- відмова у видачі позики через відсутність офіційного місця роботи;
- низька заробітна плата, рівень якої недостатній для отримання бажаної суми;
- відсутність стабільного доходу і гостра нестача коштів;
- необхідність отримання чималої суми.
Важливо! Якщо банк виявить, що довідка, надана потенційним позичальником, підроблена, такий горе-клієнт долучається до чорного списку, і надалі жоден банк не схвалить заявку на отримання кредиту.
Причини, з яких не варто підробляти документи:
- підробка паперів для кредиту – кримінальна стаття, яка передбачає відповідне покарання.
- сучасне обладнання, програмне забезпечення, новітні сервіси швидко виявляють підробки, невідповідності цифр, зазначених у довідках, даних, що вже є в базі податкових, пенсійних та інших установ.
Які документи найчастіше підробляють?
- довідку про доходи;
- копію трудової книжки, завірену роботодавцем.
«Фіктивна» довідка про доходи
Вимоги банків до потенційних позичальників посилюються, перелік обов'язкових документів – розширюється. Все рідше зустрічаються банки, готові надати позику лише за одним паспортом. Практично скрізь потрібна довідка про доходи і підтвердження здатності потенційного позичальника платити за рахунками. Саме за цими паперами банки роблять розрахунок кредитного ліміту, переконуються в наявності робочого місця у клієнта. Саме тому неофіційно працевлаштовані або безробітні громадяни найчастіше «купують» документ про дохід.
Якщо банки відмовляють у видачі великої суми під низький відсоток, у громадянина виникає спокуса підробити папірець. Якщо дохід не підтверджений, відсотки можуть сягати до 40% в рік, а за наявності підтвердженого доходу – в 4 рази менше.
«Фіктивна» трудова книжка
Махінації з трудовою книжкою бувають двох видів:
- у наявну трудову книжку записують брехливі відомості про роботу, з підписом, печаткою, а потім заповнюють копію для банку;
- видається підроблений документ з фіктивними даними.
Як можуть виявити обман і до чого це призведе
Підроблений документ виявляється кількома способами – у кожної фінансово-кредитної установи є власна служба безпеки, співробітники якої зв'язуються з роботодавцями, дізнаються відомості в різних інстанціях. Підробка також виявляється під час судових розглядів, під час базової перевірки інформації про позичальника і т.д.
Важливо! Якщо банк виявить зловмисний факт, за його заявою можуть порушити кримінальну справу. При подачі фальшивих довідок в банк, порушується одночасно кілька кримінальних статей щодо позичальника.
Виявлення фальшивої трудової книжки
Перевірка справжності трудової книжки може проводитися такими способами:
- офіційний запит до органу, який друкує бланки для звірки серії документа. Перевірка не спрацює, якщо документ справжній, а запис фіктивний;
- дата першого працевлаштування може бути неправдоподібною, якщо порівняти з роком закінчення ВНЗ;
- запит на предмет надходження відрахувань від роботодавця за певний проміжок часу;
- зв'язок з колишнім роботодавцем, отримання відомостей про терміни роботи.
Не варто ризикувати! Банки обмінюються інформацією про чорні списки і дії з підробленням документів зведуть нанівець подальші спроби отримати позику.
|
0
|
- 20:00 Кредитный рейтинг Украины, доходы банков, новый минимум гривны и инфляция в США: главное за среду
- 18:56 MetaMask начала выпуск карт Mastercard для расчетов криптовалютой
- 18:10 Пенсионный фонд Норвегии получил $138 млн прибыли
- 17:25 Курс валют на вечер 14 августа: доллар прекратил рост на межбанке
- 17:10 Спрос падает, цены растут. Что происходит на рынке недвижимости (исследование)
- 16:51 В июле потребительские настроения украинцев улучшились — исследование
- 16:36 Официальный курс гривны упал до нового исторического минимума по отношению к евро
- 15:51 В июле крипторынок вырос на 6% в общей рыночной капитализации — Binance Research
- 14:54 Криптобиржа OKX объявила о листинге токена DOGS
- 13:10 Новый сервис для бизнеса: Приватбанк подключил цифровые чаевые к смартфону
Комментарии