Почему никто не покупает имущество банков-банкротов

Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ) с начала года провел в системе «Prozorro.Продажи» более 1 440 аукционов, лотами на которых были активы ликвидируемых банков. В результате 92 торгов, которые завершились успешно, сумма продажи активов уже составляет 1 027 млн грн.

Однако, за победной статистикой стоит другой показатель: в среднем только 5 из 100 аукционов ФГВФЛ завершаются успешно. Остальные не проводятся из-за отсутствия заинтересованных инвесторов.

Конечно, есть активы, которые продаются уже с первых торгов и со значительным ростом цены. Обычно, это объекты недвижимости в хорошем состоянии без судебных обременений и олигархических шлейфов. Один из последних примеров — продажа загородного комплекса Проминвестбанка в Конча-Заспе, который уже с первых торгов был продан с ростом цены на 120 млн грн.

Но в большинстве случаев в поиске своей рыночной стоимости и реального покупателя наши активы проходят по нескольку аукционов с планомерным понижением начальной цены.

Первые торги — всегда по более высокой цене

Это принципиальная позиция фонда — сделать невозможным любой человеческий фактор и вмешательство в процесс торгов, и не определять первоначальную стоимость активов. Ведь это будет всегда давать повод для спекуляций и обжалования результатов аукциона тем, кто по разным причинам сочтет стартовую цену искусственно заниженной.

Для имущества банков — объектов недвижимости, земельных участков, авто — эти величины преимущественно более или менее сопоставимы. Однако для кредитов, которые составляют почти 95% активов банков в управлении фонда и почти всегда у них 300+ дней просрочки, начальной ценой продажи всегда является балансовая стоимость — сумма долга и начисленных процентов, непогашенных заемщиком. И если задолженность заемщика в балансе банка ежемесячно растет, то залог (если он есть) за годы невыполнения обязательств перед банком не становится лучше. При том, что именно обеспечение по кредиту является одним из самых ценных при покупке права требования.

Объясню на примере актива банка «Капитал». У нас есть на балансе банка кредит физического лица с задолженностью почти в 19 млн грн, в обеспечении по которому нет абсолютно ничего. В последний раз договор обслуживался еще в 2013 году. Шансы, что сейчас заемщик решит вернуть кредит, примерно равны ожидаемой цене продажи. Но не так просто непосвященному человеку понять, что права требования по многомиллионным кредитам действительно могут ничего не стоить.

От чего зависит цена продажи

Для того, чтобы аукцион состоялся, должен найтись инвестор, который сочтет предложенную стоимость лота приемлемой для себя. Здесь срабатывает стандартная для всех сделок формула: продать активы мы стараемся как можно дороже, а покупатели хотят купить их как можно дешевле. Уравновешивает эти позиции рынок.

Например, в ноябре был продан актив Мисто банка — дачный дом и земельный участок в Одессе. Это была 16 (!) попытка продать актив, на которую зарегистрировались сразу 4 участника. Из-за конкуренции цена продаж на 16 торгах выросла с 1,8 млн грн до 2,5 млн грн. При том, что на свои первые торги этот актив выставлялся за 2,7 млн грн.

То есть как минимум четыре инвестора были заинтересованы в этом активе и с надеждой купить дешевле ожидали снижения начальной цены. В конце концов, стартовая цена снизилась, впрочем купить «дешевле» не получилось. Свою роль сыграли рынок и конкуренция.

Ведь какой бы ни была стартовая цена, в конце концов, актив будет продан по рыночной стоимости — по цене, которую готов заплатить инвестор.

Читайте также: Фонд гарантирования выставил на продажу активы банков-банкротов на 9,1 миллиарда гривен

Ситуация с продажей кредитов более сложная. Это специфические активы для более подготовленных покупателей. Победитель аукциона, покупая кредит, получает право потребовать от заемщика возврата средств по кредиту. Если это не удается, то, например, в судебном порядке пытаться взыскать переданное в залог имущество.

Как долго будет длиться этот процесс, чем завершится, сколько потребует ресурсов, в частности, финансовых и профессиональных, как, к примеру, привлечение опытных юристов, — это все переменные, которые влияют на результат, в нашем случае — на цену продажи актива.

Читайте также: За что закрыли Айбокс Банк и что делать вкладчикам и отправителям переводов

Где искать информацию об объекте

Как организатор торгов, мы должны обеспечивать максимальную прозрачность предпродажной подготовки активов и самих аукционов, и гарантировать доступ к аукционам как можно более широкому кругу участников.

Сегодня на балансе ликвидируемых банков немало интересных для рынка активов. Это и ТРЦ «Магеллан» в столице, по которому уже проведено более 10 аукционов, и трехэтажный торговый центр в Одессе, и ресторан «Щекавица» в Киеве, и частное учебное заведение, и многочисленные объекты недвижимости по всей стране — от бывших отделений банков до квартир.

Среди выставленных на продажу кредитов, есть кредиты, в залоге по которым производственные комплексы и оборудование хлебо- и молокозаводов, и т. д.

Несмотря на полномасштабную войну, инвесторы проявляют активность и заинтересованность к нашим аукционам. И это хорошие новости!

Во-первых, для кредиторов ликвидируемых банков. Ведь полученные от продажи средства фонд направляет на расчет с кредиторами, в частности, на расчет с юридическими лицами, у которых были счета в обанкротившихся банках.

Во-вторых, для страны в целом. Это значит, что инвесторы верят в победу Украины и готовы вкладывать средства в восстановление ее экономики. И нам есть, что им предложить.

Автор:

директор департамента консолидированной продажи активов Кульчицкий Александр

ФГВЛ