Минфин - Курсы валют Украины

Установить
29 декабря 2022, 10:00 Читати українською

Виртуальные банковские карты, которые достойны вашего внимания

Пластиковые банковские карты — отличное платежное средство. Но у них есть отличная альтернатива — виртуальные карты. Они способны выполнять почти все те же функции, что и пластик, но лишены некоторых других недостатков. Мы расскажем об их преимуществах и сделаем подборку из пяти виртуальных карт, на которые, на наш взгляд, стоит обратить внимание.

У банковского пластика есть несколько весомых преимуществ перед наличными. Рассчитываясь им в магазинах, можно зарабатывать кешбек, что экономит деньги. К картам часто привязаны другие полезные банковские услуги, типа бесплатной рассрочки, которая при больших покупках уменьшает нагрузку на кошелек. Они более безопасные, ведь потеряв кошелек с наличными деньгами (или если его украдут), с деньгами можно попрощаться, а банковскую карту можно заблокировать, и средства будут сохранены. Не говоря уже о других различных интересных фишках, которые предоставляют некоторые карты. Например, доступ в бизнес-залы ожидания в аэропортах и ускоренное прохождение паспортного контроля.

Но у пластиковых карт есть и недостатки. Во-первых, это кусок пластмассы, который можно повредить, потерять или его могут украсть. Ничего страшного при этом не произойдет, ведь, опять же, карту всегда можно заблокировать, а потом перевыпустить, но это лишние хлопоты. Во-вторых, нужно быть осторожным, рассчитываясь на кассах. Мошенники при этом могут попытаться считать ее реквизиты: номер, срок действия, CVV-код, имя владельца, пин-код.

Виртуальные карты лишены этих недостатков. У них есть те же реквизиты, что и у обычных. Изначально они были созданы для расчетов в интернете, но с появлением мобильных платежных систем ими можно пользоваться почти так же, как и пластиком. Добавив такую карту в смартфоне в электронный кошелек ApplePay, GooglePay или другой системы, нею можно оплачивать покупки в торговых точках: супермаркетах, кафе/ресторанах, гостиницах, аэропортах. При этом, электронную карту не нужно носить с собой и поэтому невозможно потерять. В магазине никто не сможет подсмотреть ее реквизиты, ведь в процессе оплаты вы подносите к терминалу не карту, а смартфон.

Вот 5 интересных виртуальных карт, которыми стоит дополнить вашу коллекцию банковского пластика.

1. Карта «Зеленая» от А-Банка

Бесплатная виртуальная карта «Зеленая» легко оформляется в удобном банковском приложении ABank24. Для этого достаточно сфотографировать документы или передать их через «Дію».

Преимуществ у «Зеленой» хватает. Во-первых, кредитный лимит, который может достигать 200 000 гривен. Во-вторых, льготный период, позволяющий бесплатно пользоваться деньгами банка до 62 дней. В-третьих, кешбэк, размер которого может составлять до 20%. В начале каждого месяца клиенту предлагают несколько категорий товаров, из которых можно выбрать 2, на покупки которых он будет начисляться. Минимальная сумма для вывода компенсации по программе А-Банка составляет 100 гривен. Максимальная сумма кешбека по категориям, которую можно накопить в течение одного месяца — 500 гривен. Но есть еще кешбек от магазинов-партнеров банка, который можно накапливать и выводить без лимитов.

Кроме того, А-Банк ввел реферальную программу. Оформив карту, можно через приложение предложить сделать то же своим знакомым. И вы, и каждый, кто сделает это по вашей ссылке, получите по 50 грн кешбека.

Также с помощью «Зеленой» можно без комиссии:

  • переводить средства на карту любого украинского банка;
  • получать средства с карты любого украинского банка;
  • пополнять мобильный;
  • платить за коммунальные услуги;
  • пополнять карту через терминалы iBox и кассы банка.

Преимущества «Зеленой» оценили уже более 2 миллионов клиентов банка по всей Украине.

2. Карта Caméléon от Sense Bank

Caméléon — уникальная карта с нескончаемым льготным периодом и многими интересными фишками. Подходит как для ежедневного использования, так и для накопления средств. Ее выпуск и обслуживание бесплатные. Виртуальный Caméléon оформляется онлайн в цифровом банке Sense SuperApp. Благодаря интегрированным процессам идентификации через приложение «Дія» и собственной видеоидентификации банка на это понадобятся считанные минуты. При желании можно заказать и пластиковый вариант, который будет доставлен Новой Почтой.

Картой можно пользоваться как кредитной — кредитный лимит может достигать до 30 000 гривен. При этом ее уникальной фишкой является «бесконечная ставка» в размере 0,01% годовых на все покупки, совершенные за счет установленного кредитного лимита. Единственным условием является обязательный минимальный платеж, который составляет 10% от общей задолженности на расчетную дату. Как видим, для тех, кто решит пользоваться Caméléon как кредиткой, выгода очевидна.

Если же она нужна как дебетовая карта, то у Sense Bank и здесь есть отличные новости. Сохраняя на счете собственные средства, можно зарабатывать до 8% годовых. При этом клиент сохраняет свободный доступ к деньгам, что в наше время очень важно.

Также владельцы Caméléon могут осуществлять бесплатные переводы собственных средств на карту любого украинского банка (р2р-перевод) через мобильное приложение Sense SuperApp, что сейчас является существенным преимуществом на рынке платежных продуктов и услуг.

А еще она позволяет зарабатывать на своих ежедневных покупках, благодаря программе лояльности банка Cash'U CLUB. Клиент ежемесячно выбирает до 7 категорий с повышенным кешбеком, который может достигать 6%. Скопившиеся за счет этого средства можно вывести реальными деньгами на карту или задонатить на благотворительность и поддержку ВСУ.

К числу преимуществ Caméléon можно также добавить:

  • бесплатное пополнение собственных средств;
  • бесплатное снятие собственных средств до 20 000 гривен в месяц в любом банкомате мира;
  • оплата коммуналки и пополнение мобильного без комиссии;
  • покупка валюты на депозит через приложение Sense SuperApp;
  • возможность ежемесячно бесплатно получить 8 билетов в креативные просторы Sense Hub в Киеве и во Львове.

С подробными условиями оформления и обслуживания карты Caméléon можно ознакомиться на сайте банка.

3. Карта «Ладна» от ОТП Банка

«Ладна» — первая виртуальная карта ОТП Банка. Оформить его можно самостоятельно в мобильном приложении от OTP Bank без посещений отделения банка. «Ладна» — удобный цифровой аналог обычной пластиковой карты.

С ней можно:

  • рассчитываться в магазинах, транспорте, оплачивать покупки в интернете;
  • получать выплаты, переводы, заработную плату, хранить на ней средства и даже снимать наличные в банкоматах (только в тех, кто поддерживает такие операции, смартфон должен быть оборудован NFC-модулем).

Основные преимущества карты «Ладна»:

  • карта поддерживает технологию 3D Secure для безопасных расчетов в Интернете;
  • открывается как в гривне, так и в других валютах;
  • карта бесплатная: банк не взимает деньги за ее открытие;
  • обслуживание, пополнение и зачисление средств, а также переводы между картами ОТП Банка бесплатны.

Открыть «Ладну» может каждый клиент ОТП Банка. Для этого нужно:

  • скачать мобильное приложение ОТР Bank UA и в разделе «Карты» выбрать пункт «Открытие Ладной карты»;
  • ознакомиться с условиями и подписать онлайн-договор — после этого карта становится доступной.

Клиент может добавить ее в мобильные кошельки ApplePay/GooglePay и начать пользоваться. Клиентам-ФОП следует учесть, что «Ладная карта» становится доступной после постановки счета на учет в Государственной налоговой службе.

Подробнее о карте «Ладной» можно узнать по ссылке.

4. Digital — card от Приватбанка

Digital-card — это полный аналог пластиковой карты, с которой также можно снимать наличные в банкомате. Для этого понадобится смартфон с финансовым номером и возможностью сканировать QR-код.
Чтобы оформить цифровую карту от «Привата» нужно:

  • Авторизироваться в Privat24;
  • В меню «Кошелек» нажать «Добавить» и выбрать «Digital-карта»;
  • Выбрать тип карты, которую планируете оформить («Кредитную» или «Дебетовую»), платежную систему и валюту.

Новая карта появится в приложении в течение 10 минут (обычно, в течение нескольких секунд). Ее сразу можно будет добавить в Apple Pay или Google Pay и пользоваться как обычной платежной картой: оплачивать покупки в торговых точках и онлайн-магазинах, переводить средства, получать выплаты.

5. Белая карта от monobank

Оформить виртуальную карту — она же белая карта monobank — можно в приложении mono. Пополняется она как с основной кредитной карты monobank (черной), так и с карты любого другого банка. И черная кредитка, и виртуальная дебетовая белая карта зарабатывают повышенный кешбек при покупках в двух выбранных категориях при расходовании собственных средств. При использовании кредитных — он составит 0,75%, независимо от категории. Если тратить собственные, то может быть до 1,5%. При этом обе карты хитро связаны. Если черная карта в кредитном лимите, то не будет повышенного кешбека и по белой карте — он будет равен 0,75%.

Комментарии - 13

+
+15
bonv
bonv
29 декабря 2022, 11:01
#
Зручно:)
+
+5
Артем Сабуров
Артем Сабуров
29 декабря 2022, 13:06
#
Нет в хамелеоне 30к кредитных под 0,01%. Отменили на неопределённое время.
+
0
Валерій Антюхов
Валерій Антюхов
30 октября 2023, 20:38
#
Скоріш за все назавжди
+
+127
zig4free
zig4free
29 декабря 2022, 16:48
#
А как же про недостатки виртуальных карт в статье не слова!

1. Самый главный недостаток цифровых карт — для полноценного пользования нужен смартфон с НФЦ чипом
2. Для снятия наличных — необходим банкомат с НФЦ датчиком — там где я живу их единицы.

Сам предпочитаю все делать при помощи смартфона — но и пластик всегда ношу.
+
+10
Danilich
Danilich
30 декабря 2022, 13:29
#
А еще жирный минус виртуальных что в банке хрен вам выдадут или пополнят виртуальную карту без паспорта в кассе, а еще в запущенном случае пошлют в очередь к специалисту печатать квитанцию на выдачу/списание со счета. Кроме привата и абанка, где эти операции можно делать без паспорта и карт прямо в кассах
+
0
zig4free
zig4free
30 декабря 2022, 19:40
#
Не все банки страдают такой херней — ну на личном опыте ПУМБ еще голубями пользуется для почты…
+
+5
Valera444
Valera444
1 января 2023, 17:06
#
З Хамелеоном буду прощатися, банк тишком-нишком з вересня місяця ввів так зване РКО, 100 грн в місяць сума невелика, але не люблю коли подібні зміни банк робить тихенько, не повідомляючи клієнта, і навіть у своїх СМС повідомленнях про зняття коштів банк не повідомляє (правда про зміни банк написав у себе на сайті, але хто щомісяця перечитує умови і тарифи користування карткою?) На мою думку це маленьке, дрібне але шахрайство, тому з банком буду прощатися.
+
+5
bagration
bagration
1 января 2023, 22:16
#
Мені приходили повідомлення в додаток, що таке нововведення буде впроваджено, кожного місяця за днів 5 до дати, до якої потрібно погасити заборгованість щоб уникнути списання 100 грн також приходять кожного дня повідомлення (нагадування).
+
0
Valera444
Valera444
4 января 2023, 8:04
#
Особисто для мене Альфа банк так і став основним банком, тому жодного разу не заходив в додаток і жодного разу ним не скористувався, а про те, що почали зникати гроші помітив коли різниця між тим що має бути і тим що є склала біля 300 грн, тільки тоді зайшов в додаток і побачив про РКО, повторюсь, в мене претензії не тому що почали знімати гроші (хоча інші банки цього не зробили), а тому що роблять це мовчки (хоча за саму дріб'язкову покупку приходить повідомлення на вайбер і СМС)
+
0
zig4free
zig4free
4 января 2023, 8:18
#
Из тех банков что пользуюсь Альфа самый трудный в плане РКО.
Сейчас из-за дебильного правила РКО — карты Альфа-Банка у меня «лежат на полке» (на всякий случай) — уберут РКО возможно начну пользоваться опять.
+
0
Александр Агафонов
Александр Агафонов
6 января 2023, 19:49
#
Приват может открывать виртуальные карты (Digital card) в трёх платёжных системах:
Visa, Mastercard, UnionPay.
Также виртуальные карты есть у ТАСкомбанка (Sportbank, izibank).
+
0
Kirillo123123
Kirillo123123
25 апреля 2023, 0:23
#
Здравствуйте, а подскажите пожалуйста украинский банк, который допускает эмиссию виртуальных карт, на один аккаунт или на одно фил лицо более 5 -10 штук.
+
0
Александр Агафонов
Александр Агафонов
31 октября 2023, 23:38
#
Вроде у Привата такое было (я лично не проверял).
Но там лимит — максимум 6 карт, остальные платные.
И это могут быть в том числе виртуальные карты. Сам Приват называет их «digital-карта»
Чтобы оставить комментарий, нужно войти или зарегистрироваться