Почему не дают кредиты и что с этим делать: ответ экспертов

Пять причин, почему вам могут не дать кредит

Для начала расскажем об основных причинах, почему банк может отказать в кредите.
Плохая кредитная история или ее отсутствие

Наверное, это самая распространенная причина. Кредитная история (КИ) раскрывает информацию обо всех имеющихся на сегодняшний день, а также уже оплачены кредиты заемщика, своевременно ли они обслуживались, есть ли у клиента какие-то поручительства и т. д. Даже незначительные, на первый взгляд, просрочки или предварительные отказы в кредитах влияют на КИ, что в итоге формирует репутацию ненадежного заемщика. Отсутствие кредитной истории тоже не хорошо. Ведь банки не знают, что от вас ждать, а потому закладывают такие же опасности, как и для ненадежных заемщиков.

Перед выдачей кредита специальные скоринговые системы проверяют кредитную историю клиента. В зависимости от результатов проверки сотрудники банка принимают индивидуальное решение по каждому заемщику. Вам могут отказать в кредите или дать меньшую сумму под большие проценты. Микрофинансовые компании менее придирчивы к клиентам с плохой или отсутствующей КИ, но они не дают кредиты на большие суммы, а риски покрывают большими процентами.

Низкий кредитный рейтинг

Кроме формирующих факторов кредитную историю, банковские сотрудники обращают внимание на кредитоспособность клиента.Это информация о сумме ежемесячного дохода, наличии авто или недвижимости, собственном бизнесе и т. д. Например, банк не выдаст ипотеку безработному или человеку с минимальной заработной платой, но может выдать потребительский кредит под высокий процент. Также в группе риска — студенты и пенсионеры. Эти категории априори не могут рассчитывать на высокий кредитный предел.

Подтвердить свой высокий финансовый достаток помогут чеки на дорогие покупки, загранпаспорт с открытыми визами и штампами европейских стран, наличие медицинского страхования.

Возраст заемщика

Еще один фактор, влияющий на выдачу кредита, — возраст клиента. Каждый банк устанавливает свои неофициальные правила, с какого возраста можно рассчитывать на кредит. Даже наличие достаточного официального дохода не гарантирует юному заемщику согласие банка на выдачу средств. Кроме того, в группе риска, как уже упоминалось выше, пенсионеры и студенты.

Проблемы с документами

Перед подачей кредитной заявки необходимо проверить собственные документы. Одна из самых распространенных проблем — женщина вышла замуж, сменила фамилию, но не актуализировала собственные данные в банке. В ходе проверки сотрудники обнаружили документальные неточности и решили отказать в кредите. Кроме того, для банков такая халатность вполне может выглядеть как мошенничество. Другие проблемы с документами — отсутствие прописки, несвоевременная замена фото в паспортах старого образца, ошибки в имени/фамилии/дате рождения, неправильная цифра в идентификационном коде и т. п.

Ошибки при заполнении анкеты

Пожалуй, это самая неприятная из причин, но от того не менее распространенная. Клиент может идеально подходить, но из-за чрезмерного волнения допустить ошибку в кредитной анкете. Конечно, это исправимо, а также повторно подать заявку на кредит с уже правильными данными. Но лучше все же лишний раз проверить, корректно ли вы заполнили анкету и сверить все данные с данными в документах.

Что делать, если не дают кредит с хорошей кредитной историей

Наличие хорошей кредитной истории не дает 100% гарантии на получение кредита. Одна из причин, которая может помешать таким клиентам — ошибки при заполнении анкеты — мы уже упомянули выше. Что еще может повлиять на решение банка?
Довольно распространенная проблема — ошибка в базе данных. Например, вы уже давно закрыли кредит, но в базе он обозначен как открытый. Или вы всегда вовремя вносили обязательные платежи, однако некоторые из них обозначили как просроченные. Чтобы это исправить, вам необходимо проверить вашу кредитную историю через Бюро кредитных историй.

В Украине действуют несколько таких организаций. Каждый год каждый гражданин может проверить свою историю бесплатно. Поэтому рекомендуем перед подачей кредитной заявки заняться проверкой данных, и в случае обнаружения ошибок подать соответствующее заявление в Бюро.

Еще одна причина — низкий уровень дохода. Вы можете добросовестно выплачивать потребительские кредиты, но из-за недостаточного заработка вам не дают кредит на авто, ипотеку, собственный бизнес и т. д. Исправить эту ситуацию поможет хороший залог или надежный финансово обеспеченный поручитель. Однако если такой кредит вам не по силам, лучше отказаться от него, чтобы не влезть в долги.

Как узнать, почему не дают кредит

Обычно банки не предоставляют такую ​​информацию, но вы все же можете попытаться спросить своего куратора. Если вопрос остается без ответа, советуем пройтись по всем предыдущим пунктам. Скорее всего, причина кроется в одном из них. Также советуем обращаться за кредитом в разные банки. Каждый из них имеет разные требования к заемщикам, и поэтому отказ в одном финучреждении не означает автоматического отказа во всех остальных.

Где взять деньги, если не дают кредит

Если с банками все же не сложилось из-за плохой кредитной истории или других причин, можно обратиться за деньгами в микрофинансовые организации. Требования к заемщикам у них значительно меньше, а потому шансы получить ссуду выше. Риски МФО покрывают путём больших процентов, поэтому учтите это при планировании ежемесячных выплат по кредиту. Также своевременно уплаченные микрозаймы помогут исправить плохую кредитную историю.

Следовательно, причины, почему банки не дают кредиты немало. Однако из любой ситуации можно найти выход. Следите за собственной кредитной историей и работайте над увеличением ежемесячного дохода. Тогда шансы на получение желаемого кредита увеличатся в разы.

Присоединяйтесь к sportbank — станьте частью большого спортивного коммьюнити!