Когда большие банки начнут повышать ставки по депозитам

У регулятора есть несколько объяснений неторопливости крупных банков.

Во-первых, подопечные НБУ всегда довольно медленно реагировали на изменение учетной ставки. А в условиях войны этот процесс может занять еще больше времени.

Во-вторых, как напомнил заместитель главы НБУ Сергей Николайчук, Министерство финансов продолжает фиксировать ставки по ОВГЗ, что также тормозит действие трансмиссионного механизма.

Напомним, 2 июня Нацбанк поднял учетную ставку сразу на 15% — до 25% годовых. Регулятор рассчитывал, что вслед за ним подопечные начнут массово повышать ставки по депозитам.

Есть и ряд других препятствий для повышения ставок. Большинство банков во время войны кредитуют очень осторожно, в небольших объемах. А те, кто кредитует, не хотят привлекать дорогие ресурсы и взвинчивать цены на кредиты.

«Сейчас в стране война, и мы должны думать о возобновлении бизнеса, обеспечении рабочих мест, восстановлении экономики в целом. Если мы повысим депозитные ставки до 18%, то кредитная ставка будет составлять 27% годовых и выше — такого уровня ставок не выдержит ни один бизнес. Считаю, что крупные банки будут как можно дольше держать ставки на приемлемом уровне, чтобы продолжать кредитование экономики», — поясняет председатель правления ОТП Банка Владимир Мудрый.

Расхолаживает банки и инертность вкладчиков. «Оттока депозитов в банки, которые уже повысили ставки, пока не наблюдается, депозитный портфель продолжает плавно расти. В таких условиях повышать доходность нет никакого смысла», — констатирует Алексей Карчажкин, заместитель председателя правления Юнекс Банка.

Впрочем, в НБУ считают, что такая ситуация продлится недолго.

«В течение 2−3 месяцев ставки по депозитам должны ощутимо отреагировать на повышение учетной ставки. И пока все более-менее идет по этому сценарию», — говорит Николайчук. Он напомнил, что ставки по депозитам уже подняли много мелких банков. Некоторые из них даже начали предлагать депозиты с плавающей ставкой доходности, привязанной к учетной ставке НБУ.

Откат ставок к довоенным значениям финансисты ожидают только по окончании военных действий, да и то не сразу.

Окончание войны и стабилизация экономики наверняка помогут активизировать кредитование. Банкам понадобится дополнительный ресурс, и в такой ситуации они едва ли станут снижать доходность вкладов.

«Нужно учитывать и еще одно важное обстоятельство. Сегодняшний феномен роста остатков физлиц на счетах во многом связан с резким падением потребительского спроса. Аналогичные тенденции очень ярко прослеживались в первые месяцы после начала пандемии коронавируса, причем почти во всех странах. Но как только ситуация стабилизируется, ощутимая часть накопленных на счетах средств будет направлена в потребление. Вместе с активизацией кредитования это, весьма вероятно, приведет к временному дефициту ликвидности в банковской системе и будет способствовать удержанию довольно высоких уровней ставок по вкладам физлиц», — прогнозирует Алексей Карчажкин.

Гривна

С момента публикации последнего обзора «Минфина», ставки по депозитам выросли только в 4 крупных банках:

• Самое щедрое предложение у МТБ Банка — 15,5% годовых по депозитам на 12 месяцев. В банке подорожали вклады на все сроки. По сбережениям на 9 месяцев он готов платить 14,50%, на 6 месяцев — 14,2% годовых.
• На втором месте Таскомбанк Сергея Тигипко. Вклады на 9 и 12 месяцев здесь подорожали на 5,5%, а на 6 месяцев — на 6,25% - до 14% годовых.
• ПУМБ Рината Ахметова поднял ставки на 2−2,5%, в зависимости от срока вклада. Доходность по депозиту на 12 месяцев теперь здесь составляет 9% годовых, на 6 месяцев — 8%.
• Альфа-Банк повысил проценты только по сбережениям на 3 и 6 месяцев. Они подорожали на 5% - до 12 и 13% годовых соответственно.
• По такой же схеме действовал и Банк Пивденный. Он поднял ставки по депозитам на 3 и 6 месяцев до 9% и 11% соответственно.

Также в Пивденном резко выросла ставка по вкладам до востребования — до 5%.Теперь он вошел в пятерку банков, которые предлагают самые высокие проценты по бессрочным депозитам. Кроме него, туда попали Таскомбанк (7%), Альфа-Банк (6,5%), Прокредит Банк (5,5%), Банк Львов (5%).

Оформите вклад через «Минфин» в одном из этих банков: Глобус, Альянс Банк, OTП Банк. Выберите банк и получите бонус!

Максимальные ставки по гривневым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
МТБ Банк	15,50%	5,30%	14,50%	4,40%	14,20%	4,30%	12,90%	4,00%	-	-
Таскомбанк	14,00%	5,50%	14,00%	5,50%	14,00%	6,25%	13,00%	3,75%	7,00%	3,00%
Прокредит Банк	10,00%	-	-	-	9,00%	-	7,00%	-	5,50%	-
Альфа-Банк	9,00%	-	-	-	13,00%	5,00%	12,00%	5,00%	6,50%	-
Идея Банк	9,00%	-	8,75%	-	8,25%	-	10,50%	-	-	-
Банк Львов	9,00%	-	8,50%	-	8,00%	-	7,00%	-	5,00%	-
ПУМБ	9,00%	2,50%	8,50%	2,00%	8,00%	2,00%	7,50%	2,50%	-	-
А-Банк	8,50%	-	-	-	8,00%	-	7,50%	-	0,01%	-
Восток Банк	8,50%	-	-	-	9,00%	-	7,50%	-	-	-
Райффайзен Банк	8,50%	-	-	-	7,50%	-	6,50%	-	-	-
Укрэксимбанк	7,25%	-	7,25%	-	6,90%	-	5,90%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	6,50%	-	-	-	6,00%	-	5,00%	-	1,00%	-
Кредобанк	6,50%	-	-	-	5,50%	-	4,50%	-	-	-
Укргазбанк	6,50%	-	6,50%	-	5,92%	-	5,00%	-	-	-
Ощадбанк	6,25%	-	-	-	5,75%	-	4,75%	-	-	-
ОТП Банк	6,00%	-	6,00%	-	6,00%	-	5,75%	-	3,75%	-
Правэкс Банк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	5,50%	-	-	-
Приватбанк	6,00%	-	5,50%	-	5,50%	-	4,50%	-	2,50%	-
Кредит Днепр Банк*	5,50%	-	5,00%	-	5,00%	-	4,00%	-	-	-
Универсал Банк	5,00%	-	-	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
monobank	5,00%	-	4,50%	-	4,00%	-	3,50%	-	-	-
Укрсиббанк	0,50%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	11,00%	5,50%	9,00%	4,00%	5,00%	4,99%

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.06.2022−20.06.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

** Банк принимает вклады на сумму от 100 тысяч гривен.

— Банки-победители премии FinAwards 2021

Доллар США

Три крупных банка также подняли ставки по вкладам в американской валюте.

Теперь самые высокие проценты обещает вкладчикам Тасомбанк — 1,95% по депозиту на 12 месяцев. За сбережения на полгода банк готов платить только 1,1% годовых, но по нынешним временам и это довольно неплохо.

Долларовые вклады на 9, 6 и 3 месяца также подорожали в МТБ Банке. Наиболее щедро банк готов платить за 9-месячные депозиты — 1,4% годовых.

В Пивденном ставки выросли по вкладам на 3 и 6 месяцев — до 0,5% и 1% годовых соответственно.

Максимальные ставки по долларовым депозитам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
Таскомбанк	1,95%	0,95%	1,20%	0,50%	1,10%	0,60%	0,70%	0,40%	-	-
Банк Львов	1,75%	-	1,50%	-	1,50%	-	1,25%	-	0,25%	-
Восток Банк	1,50%	-	-	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
Прокредит Банк	1,25%	-	-	-	1,00%	-	-	-	0,25%	-
Укрэксимбанк	1,25%	-	1,25%	-	1,00%	-	0,75%	-	-	-
МТБ Банк	1,20%	-	1,40%	0,10%	1,00%	0,10%	0,80%	0,10%	-	-
Альфа-Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	0,50%	-	0,01%	-
Идея Банк	1,00%	-	1,00%	-	0,50%	-	0,25%	-	-	-
Укргазбанк	0,80%	-	0,80%	-	0,25%	-	0,15%	-	-	-
Ощадбанк	0,40%	-	-	-	0,30%	-	0,20%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Кредит Днепр Банк*	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
ПУМБ	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-	-	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Креди Агриколь Банк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	0,01%	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	1,00%	0,75%	0,50%	0,35%	0,25%	-
Райффайзен Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.06.2022−20.06.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

Евро

Максимальные ставки по евровкладам

Банк	12 месяцев		9 месяцев		6 месяцев		3 месяца		Бессрочный
	Ставка		Ставка		Ставка		Ставка		Ставка
МТБ Банк	1,20%	-	1,40%	0,10%	1,00%	0,10%	0,80%	0,10%	-	-
Таскомбанк	1,10%	0,50%	0,85%	0,25%	0,60%	0,30%	0,35%	0,15%	-	-
Банк Львов	1,00%	-	0,50%	-	0,50%	-	0,25%	-	0,25%	-
Прокредит Банк	1,00%	-	-	-	0,50%	-	-	-	0,25%	-
Восток Банк	0,50%	-	-	-	0,50%	-	-	-	-	-
Идея Банк	0,50%	-	0,40%	-	0,35%	-	0,25%	-	-	-
Укрэксимбанк	0,50%	-	0,50%	-	0,19%	-	0,05%	-	-	-
Альфа-Банк	0,25%	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Ощадбанк	0,20%	-	-	-	0,15%	-	0,11%	-	-	-
А-Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	0,01%	-
Универсал Банк	0,10%	-	-	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
monobank	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	0,10%	-	-	-
Кредит Днепр Банк*	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Кредобанк	0,01%	-	-	-	0,01%	-	-	-	-	-
ОТП Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Правэкс Банк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Приватбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-
Укргазбанк	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
Укрсиббанк	0,01%	-	0,01%	-	-	-	-	-	-	-
Пивденный	-	-	-	-	0,01%	-	0,01%	-	-	-
ПУМБ	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Райффайзен Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-
Креди Агриколь Банк	-	-	-	-	-	-	-	-	-	-

В таблице указаны максимальные ставки по депозитным программам 23 банков с соблюдением следующих условий: валюта, срок и «несоциальность». Банки отранжированы по величине ставки по вкладу на 12 месяцев — от большей к меньшей. Данные за 06.06.2022−20.06.2022.

*Сроки размещения депозитов в Кредит Днепр Банке следует понимать: 3 месяца — вклады на 90−119 дней, 6 месяцев — 180−209 дней, 9 месяцев — 210−364 дня, 12 месяцев — 365−450 дней.

С методикой исследования можно ознакомиться тут.