Как работают 100% гарантии по вкладам: детали от Фонда гарантирования

Откуда будут брать средства на выплаты

Ситуация в банковской системе контролируема настолько, что мы даже приняли решение взять на себя этот риск. Введение 100-процентной гарантии по вкладам — это мировая практика. Она применялась в 1997 году в Японии, затем в 2000 году в Турции и еще много раз во время кризиса 2008 года. Такие гарантии заканчиваются, когда заканчиваются кризисные явления.

Что касается источников покрытия 100% гарантии, то первоочередными, конечно же, являются средства самого Фонда. Не случайно повышение суммы гарантирования произошло одновременно с решением «восстановления финансовой позиции» Фонда (подписанный президентом закон содержит обе новации), после чего Фонд становится полностью капитализирован и ликвиден.

Читайте на «Цензор.НЕТ»: Банки на войне: как кредитуют, платят по депозитам и на чем зарабатывают

Если так случится, что некоторые банки станут неплатежеспособными во время действия военного положения, то государство примет часть ответственности на себя и разделит с нами риски.

В конце концов есть закон, который говорит, что мы можем обратиться за кредитами в Национальный банк и правительство или получить безвозвратную помощь из государственного бюджета. Надеюсь, этого не будет. Однако если потребуется, то государство готово распределить все риски и ответственность. Увеличения размера взносов для банков не будет.

Ощад становится участником системы гарантирования вкладов: что это значит

Ощадбанк вступает в Фонд гарантирования на льготных условиях. Во-первых, он платит 1% не от уставного капитала (49,5 млрд грн — ред.), а от регулятивного капитала (15,9 млрд грн — ред.). Это не сверхбольшие средства для банка.

Во-вторых, в первые три года он будет платить не полную, а базовую ставку, что на 40−50% меньше, чем по общим условиям. Поэтому мы ожидаем, что Ощадбанк справится с этой нагрузкой даже в условиях военного положения.

Если так случится, что банк не сможет выполнять эти обязательства, тогда будет принято системное решение, по-видимому, при участии Совета финансовой стабильности. Но мы на это не ориентируемся. Мы смотрим на те условия, которые прописаны в законе и которые выполняются.

Читайте на «Цензор.НЕТ»: Война уничтожила недострой: как инвестору вернуть вложенные средства

Кстати, на прошлой неделе был дедлайн для отчета участниками системы гарантирования и уплаты регулярного взноса. Отчитались и уплатили все без исключения банки, что еще раз говорит о том, что система стабильна.

Как проходят выплаты вкладчикам ликвидированных российских банков

Во второй день после начала войны Национальный банк аннулировал лицензию двум украинским банкам с российским капиталом: «МР Банка», дочерний банк российского «Сбербанка», и «Проминвстбанка», дочерний банк «ВЭБ РФ». Процесс выведения банков с рынка начался сразу. То есть они на 100% контролируются Фондом гарантирования.

Выплаты гарантированных сумм по вкладам мы начали даже на неделю раньше, чем требовал закон. Сегодня выплатили около 475 млн грн — это около 40% от гарантируемой в этих банках суммы депозитов.

По «ПИБу» сумма гарантированных выплат составляет около 3,4 миллиона гривен. По «МР банку» — 1,2 миллиарда.

Активность вкладчиков в получении этих средств была даже выше, чем мы обычно видим в первые дни.

31 марта в Минюсте был зарегистрирован документ, позволяющий вкладчикам обанкротившихся банков получить гарантированные Фондом суммы без физического посещения отделений банков-агентов. Единственное условие — наличие открытых счетов в таких учреждениях.

Также работаем с Минцифрами для того, чтобы гарантированные суммы люди могли получить через приложение «Действие». Надеюсь, что в ближайшее время мы начнем реализовывать этот проект.

Состояние банковской системы: грозит ли стране новый банкопад

Банковская система в эту войну зашла гораздо крепче и мощнее, потому что накануне войны пережила еще и коронакризис. И это была первая тренировка, «пробная версия» кризисных явлений. Тогда банки показали достаточно хорошие результаты.

Это результат работы как пруденциального надзора, так и самой системы. В 2014—2016 годах с рынка ушли слабые банки, а остались сильные, продолжавшие укреплять свои позиции.

Конечно, мы понимаем, что явления, которые происходят в Украине, не могут не влиять на банки. Кредитная дисциплина будет уменьшаться, а капитал банков потребует новых вливаний. Но мы будем этим заниматься после победы.

Кредитные портфели банков, кредитный риск — это сейчас то, что на самом деле подсчитать невозможно. Мы ведь не понимаем, какими будут повреждения залогового имущества, какой бизнес выживет, а какой — нет.

Уверена, что НБУ даст банкам время для наращивания капитала и прочности, поскольку неплатежеспособность банка — это не панацея, а мера последней инстанции.

Автор:

Директор-распорядитель Рекрут Светлана

Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ)