Хранить деньги дома неэффективно, а иногда и опасно. Часто альтернативой становятся краткосрочные депозиты на 3-6 месяцев. «Минфин» выяснял преимущества и условия таких вкладов.
Быстрый доход: зарабатываем на краткосрочных депозитах
Финансовая подушка должна быть у каждого человека. Однако средства могут понадобиться в любой момент: путешествие, непредвиденная покупка, болезнь и пр. Более того, население все еще часто не готово расставаться с накоплениями на долгие сроки — год и более. Тем не менее, когда на руках собирается кругленькая сумма, возникает вопрос: где ее хранить, чтобы было выгодно и безопасно?
Если оставлять деньги дома опасно, то держать на текущем банковском счете — невыгодно. Ведь процентные ставки, начисляемые на остаток на текущих счетах, часто являются мизерными. В этом случае оптимальным вариантом выглядят именно вклады сроком на 3-6 месяцев, которые позволяют получать пассивный доход без лишнего риска. К тому же вкладчик может оперативно реагировать на изменения на рынке или в банке — раз в полгода или раз в квартал решать, продлевать действие депозита или принимать другое решение.
Чтобы депозит в банке принес максимальную выгоду, важно четко определить его цель и правильно подобрать программу — прибыльную и комфортную. Выбирая программу краткосрочного депозита, надо, в первую очередь, обращать внимание на размер и условия выплаты процентов, условия пополнения и снятия депозита, досрочного расторжения депозитного договора. Выбор финансового учреждения — ответственное дело, которое определяет защиту средств и будущую сумму прибыли.
Важные критерии:
-
стабильность и надежность работы банка;
-
продолжительность работы с вкладами клиентов;
-
депозитный портфель;
-
отзывы клиентов и репутация банка.
Что касается вопроса гарантирования вкладов, то по вкладам на сумму до 200 тыс. грн все участники рынка находятся в равных условиях. Исключение — Ощадбанк, вклады в котором гарантируются государством в полном объеме.
«Минфин» проанализировал, что предлагают украинские банки клиентам по краткосрочным (3-6 мес.) депозитам в гривнах.
Самые высокие процентные ставки по депозитам на 3-6 месяцев предлагают такие банки, как Банк Пивденный, ПУМБ, Универсал Банк, ПриватБанк, Альфа Банк, Идея Банк, Кредит Днепр и Прокредит.
Конечно, можно заметить, что стандартная ставка по гривневым депозитам на 6 месяцев в Банке Пивденный составляет 16% годовых, что достаточно много, но ниже, чем в некоторых других банков. Действительно, по депозитным программам на полгода четыре банка из нашего обзора — ПУМБ, Идея Банк, Кредит Днепр, Универсал Банк — предлагают ставки на уровне 16,25-16,75% годовых. Во всех случаях речь идет о депозитах без права досрочного расторжения с ежемесячной выплатой процентов.
Тем не менее надо учитывать, что Банк Пивденный для своих вкладчиков подготовил акционное предложение «Мриемир». Суть акции в том, что каждый вкладчик может получить дополнительно до +2% годовых к ставке по депозиту. В результате доходность вклада может вырасти до 18% годовых, что, безусловно, выгоднее депозитных программ других банков. Отметим, что это предложение действует до 1 ноября 2019 года. Для оформления акционного депозита стоит посетить отделение банка и использовать скретч-карту, которая определит размер бонуса к депозитной ставке — от 0,5% до 2% годовых.
Минимальная сумма вклада «Мриемир» составляет 10 тысяч гривен. Возможно разместить средства на 3 или 6 месяцев. Условия краткосрочного депозита не предусматривают частичного уменьшения вклада или его досрочного возвращения. Невозможны также пополнение депозита и его автоматическая пролонгация. Выплата процентов будет осуществляться ежемесячно.
Меньшая доходность — не вариант
Многие финучреждения предлагают меньшие процентные ставки по депозитам. Ощадбанк, Проминвестбанк, ОТП Банк, Райффайзен Банк Аваль и т.д. предлагают 15% годовых и меньше. Часто это аргументируется тем, что речь идет о вкладах с правом досрочного снятия средств. Для кого-то это является достаточным аргументом, однако, если мы говорим о краткосрочных вкладах, это снижает важность этой опции. Возникновение больших потерь в краткосрочной перспективе можно спрогнозировать, к тому же, зная, что средства быстро освободятся с прибылью, всегда можно решить текущие проблемы за счет кредитных продуктов.
Доходность и условия краткосрочных депозитов в гривнах*
Название банка | Название продукта | Срок вклада | Процентная ставка | Условия |
Банк Пивденный | Мриемир | 3 месяца/6 месяцев | 15,5 %/16 % (18 % – акционная ставка**) | Без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – ежемесячно. |
Универсал Банк | Срочный депозит | 3 месяца/6 месяцев | 16,25 %/ | Без досрочного расторжения. Возможно пополнение. Выплата процентов – ежемесячно. |
ПУМБ | Накопительный | 3 месяца/6 месяцев | 16 %/16,5 % | Без досрочного расторжения. Возможно пополнение. Выплата процентов – ежемесячно. |
Идея Банк | Безопасный | 3 месяца/6 месяцев | 16 %/16,25 % | Без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – ежемесячно. |
Альфабанк | Альфа депозит | 3 месяца/6 месяцев | 15,75 % | Без досрочного расторжения и снятия частями. Возможно пополнение (не более 200 % от суммы первичного вклада). Выплата процентов – ежемесячно. |
Приватбанк | Стандарт | 3-5 месяцев/6-12 месяцев | 16,5 %/14,5 % | Возможно досрочное расторжение (но уменьшается ставка) и пополнение. Выплата процентов – ежемесячно. |
Кредит Днепр | Надежный | 3-4 месяца/6-7 месяцев | 15,5 %/16,25 % | Без досрочного расторжения. Возможно пополнение (на протяжении одного месяца, не больше суммы первичного вклада). Выплата процентов – ежемесячно. |
Прокредит банк | Срочный депозит | от 3 месяцев/ от 6 месяцев | 15,5 %/16 % | Без пополнения. Выплата процентов – ежемесячно (но уменьшается ставка). |
Восток | Максимальный | 3 месяца/6 месяцев | 14,5 %/15 % | Без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – в конце срока. |
Мегабанк | Прогрессивный квартал | 3 месяца | 15 % | Без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – ежемесячно. |
Таскомбанк | Стабильный | 3 месяца/6 месяцев | 14,75 % | Без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – ежемесячно. |
Укрэксимбанк | Прибыльный срочный/ Накопительный срочный | 3-6 месяцев/6-9 месяцев | 14,4 %/15,2 % | Без досрочного расторжения и снятия частями. Возможно пополнение (до 30 % первичного вклада). Выплата (3 мес.) или капитализация (6 мес.) процентов – ежемесячно. |
Райффайзен Банк Аваль | Сберегательный/ Классический срочный | 3 месяца/6 месяцев | 10 %/15 % | 3 месяца: возможно пополнение и снятие частями. Выплата процентов – ежемесячно. 6 месяцев: без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – в конце срока. |
Ощадбанк | Мой депозит | 3 месяца/6 месяцев | 13,25 % | Без досрочного расторжения и снятия частями. Возможно пополнение. Выплата процентов – ежемесячно. |
Укргазбанк | Класичесский | 3-6 месяцев/6-9 месяцев | 12,95 %/14,2 % | Без досрочного расторжения. Возможно пополнение. Выплата (3 мес.) или капитализация (6 мес.) процентов – ежемесячно. Выплата процентов – ежемесячно. |
ОТП банк | Срочный депозит | 3-5 месяцев/6-8 месяцев | 12 %/13 % | Возможно досрочное расторжение (уменьшается ставка). Выплата процентов – в конце срока. |
Проминвест банк | Стабильный | 3 месяца | 10 % | Без досрочного расторжения, пополнения и снятия частями. Выплата процентов – в конце срока. |
* позиции отранжированы по ставкам доходности
** максимальная ставка по предложению «Мриемир»
Комментарии