Банковское онлайн-обслуживание МСБ: миф или реальность

Малый и средний бизнес – это часть экономики, которая обладает большим потенциалом роста и способна поднять экономику страны в целом. И хотя пока роста все только ждут, перспектива развития этого сегмента экономики сохраняется, поэтому банки стали уделять достаточно внимания этому сегменту и практически у каждого банка есть «предложение для МСБ». Существует ли бизнес-модель, которая будет удобной для предпринимателей и позволит сделать работу с МСБ прибыльной для банка? Мы решили поискать!

Чего хочет клиент?

Главные потребности при получении финансовых услуг, которые существуют сейчас у малых и средних предпринимателей — это простота продуктов, скорость процессов, максимальное удобство и экономия времени. Потребность малого и среднего бизнеса в простоте банковских услуг действительно критична и обусловлена тем, что МСБ не может содержать штат сотрудников бухгалтерии, нанимать финансовых директоров как это делают крупные предприятия, — в абсолютном большинстве случаев частные предприниматели и владельцы некрупного бизнеса занимаются финансами самостоятельно. Соответственно простота, удобство и скорость – ключевые факторы успеха для банков при работе с МСБ. Онлайн-обслуживание стало одной из главных тенденций предоставления финансовых услуг для малого и среднего бизнеса. Онлайн-банк — это идеальное удобство для предпринимателей, не только потому, что экономит время и позволяет заниматься бизнесом, а не сидеть в очереди в банке, а ещё и потому, что открывает доступ к финансовым и нефинансовым услугам из любой точки мира 24/7.

Как далеко ушли в онлайн?

Сегодня на рынке множество банков заявляют о предоставлении полного спектра услуг для малого и среднего бизнеса в онлайне. После изучения таких предложений, мы выяснили, что это совсем не так. У большинства банков в онлайне подается только заявка на открытие счета, а дальше предпринимателю собрав пакет документов необходимо посетить отделение банка. Даже если при открытии счета к клиенту приедет мобильный банкир, то при необходимости сменить тарифный план или же открыть валютный счет поездки в банк, причём именно в то отделение, где был открыт счет, с полным пакетом документов снова не избежать.

Есть целый ряд факторов, которые мешают банкам адаптироваться к потребностям МСБ и реализации 100%-ный формат онлайн-обслуживания.

Для банка работа с сегментом МСБ невыгодна, т.к. суммы маленькие, а затраты труда и времени банкиров такие же, как для крупных предприятий. Обычно у банков есть 2 основных направления бизнеса — розница, где всё заточено на упрощение продуктов и процессов, и корпоративный бизнес, где упрощение не требуется, поскольку на стороне клиентов с банками работают профессиональные финансисты. И нет «золотой середины» — модели, способной обслуживать бизнес клиентов так же просто, понятно и удобно, как розничных клиентов. Поэтому для успешного развития бизнеса МСБ у любого банка есть 2 рабочих альтернативы — строить бизнес-подразделение МСБ на основе розничной модели или создавать с нуля.

Кроме того, согласно требованиям регулятора, банк должен осуществить хотя бы один очный контакт с клиентом в процессе открытия счета.

ТАС24 Бизнес — первый в стране онлайн-банк для малого и среднего бизнеса!

Мы нашли на рынке уникальную бизнес-модель, которая идеально объединяет потребности предпринимателей и интересы банка!

100%-ный онлайн формат — от открытия счёта до ежедневных операций. В связи с требованием законодательства об одном очном контакте ТАС24 Бизнес нашёл оригинальное решение с высокой экономической эффективностью, широкой географией и максимальным комфортом для клиентов — первым среди всех конкурентов привлёк к сотрудничеству курьерские службы. И пока что ТАС24 Бизнес остаётся единственным банком, использующим такую модель. А это значит, что клиентом ТАС24 Бизнес легко может стать любой предприниматель в любой точке страны. Курьерская служба приедет даже на горный перевал, где уже выпал снег, и привезёт карту для бизнеса.

Чтобы операции МСБ были рентабельными для банка, они должны выполняться в автоматическом, а не в ручном режиме. Именно поэтому для ТАС24 Бизнес была построена специальная технологическая платформа, позволяющая осуществлять все операции не только в автоматическом режиме, но и исключительно в электронном виде – никакой бумаги! Это позволило не только значительно сократить стоимость предоставления услуг, но и значительно повысило безопасность операций, ведь электронно-цифровая подпись намного надёжнее традиционной, которую можно поставить под сомнение и оспорить.

ТАС24 Бизнес строился с нуля под потребности малого и среднего бизнеса, а не перестраивался на основе старой бюрократической «бумажной» системы. Поэтому его создание обошлось дешевле и быстрее, и у него нет «болезней», которые присущи системам, «перестроенным» со старых бизнес-моделей.

Максимальное удобство самих продуктов ТАС24 Бизнес — от сближения бизнес-продуктов с розничными продуктами до простых названий, понятных описаний и разговора с клиентами действительно на одном языке.

ТАС24 Бизнес реализовал новую бизнес-модель и задал для всего рынка новый стандарт качества работы с частными предпринимателями. Мы думаем, что это хороший вызов для других банков и хочется увидеть, кто сможет этот вызов принять. А ТАС24 Бизнес продолжает активно готовить релизы новых продуктов, чтобы оставаться лидером в удобстве обслуживания малого и среднего бизнеса. В ближайшее время ТАС24 Бизнес выпустит на рынок новые продукты для малого и среднего бизнеса — онлайн бухгалтерия, специальные кредитные предложения для розничной торговли, платёжные сервисы, поддерживающие QR-коды.

Ну а прямо сейчас в ТАС24 Бизнес лучшее время разместить депозит и получить +2% годовых в гривне к действующей ставке по вкладу. Предложение действует с 30 октября по 31 декабря 2018 года для всех клиентов банка, как действующих, так и новых. К тому же, регистрация в системе и открытие счета проводятся бесплатно.

Нужны ли ещё аргументы, чтобы попробовать на себе как работает настоящий онлайн-банк?