Украинцы продолжают нести деньги в банки

Многие финучреждения уже предлагают доходность по гривневым депозитам вдвое ниже показателя инфляции. А по валютным вкладам ставки и вовсе стремятся к нулю. 

По данным НБУ, за прошлый месяц остатки не депозитных счетах увеличились на 11,45 млрд грн или 2,6%. Рост был как по гривневым, так и по валютным вкладам. Всего с начала года сумма на депозитных счетах населения подросла на 11,6 млрд грн или 2,7%. Правда, остатки по валютным вкладам сократились. Но их с лихвой перекрыл рост гривневых депозитов. Потому в целом НБУ констатировал рост. 

«Минфин» решил посмотреть, в каких областях украинцы активнее всего несли деньги на депозиты.  

Курс на запад

Самый большой рост гривневых вкладов с начала года был зафиксирован в трех западных областях: Волынской, Закарпатской и Ровенской - до 18,5%. Эти же области лидировали и в августе. 

Если брать более короткий отрезок времени - месяц, то в сентябре больше всего остатки по гривневым вкладам выросли в Одесской, Закарпатской и Винницкой областях. В августе лидеры по притоку денег были другими: Луганская, Херсонская и Житомирская области. 

С валютными вкладами не все так однозначно. В сентябре остатки на счетах однозначно росли, больше всего - в Одесской, Закарпатской и Винницкой областях. Из этих областей в августе приток был только в Одесской, в остальных двух - отток.

С начала года рост был зафиксирован только в 9 областях, остальные показали падение. Больше всего валюту с депозитов забирали в Днепропетровской области - «минус» 10%. С другой стороны, в августе по валютным вкладам был отток во всех областях, потому 9 областей - хороший результат. 

Рост остатков по гривневым и валютным счетам также зафиксирован в Крыму и Севастополе. Казалось бы, это невозможно. Украинским банкам запрещено работать на полуострове, следовательно, и принимать новые депозиты они не могут.

Но рост остатков на депозитных счетах объясняется просто. Крымские вклады - это старые депозиты, оформленные еще до аннексии полуострова. Согласно методологии НБУ, остатки на счетах - это не только новые депозиты. Они могут формироваться по разным причинам, например, при пополнении вклада или его пролонгации. Также Нацбанк учитывает начисление процентов по депозитам. Все это отображается в балансах банков. 

Динамика остатков на депозитных счетах в разрезе областей и валют*

Область	Динамика гривневых депозитов за месяц,%	Динамика гривненвых депозитов, с начала года, %	Динамика валютных депозитов за месяц, %	Динамика валютных депозитов, с начала года, %
Волинская	3	18,5	3	2,6
Закарпатская	3,7	17,1	3,7	1,6
Ровенская	3,4	16,8	3,4	4,3
Ивано-Франковская	3,1	15,7	3,1	2,9
Тернопольская	3	15,4	3	0
Сумская	3,2	14,8	3,2	0,6
Николаевская	3,1	14,3	3,1	3,3
Херсонская	2,7	14,1	2,7	3
Кировоградская	2	13,8	2	0,5
Хмельницкая	2,8	13,8	2,8	0,2
Черниговская	2,9	13,7	2,9	3,5
АР Крым	3,3	13,7	3,3	13,5
Житомирская	3,4	13,3	3,4	3,9
Одесская	4,4	13,3	4,4	1,5
Винницкая	3,5	13	3,5	0,6
Черновецкая	2,5	12,9	2,5	0,6
Полтавская	2,4	11	2,4	6,8
Львовская	2,9	10,9	2,9	2,3
Харьковская	3	10,7	3	6,3
Запорожская	2,4	10,5	2,4	4,6
Черкасская	2,2	10,1	2,2	4,5
Киевская и г. Киев	2,4	9,3	2,4	4,2
Днепропетровская	2,1	8,6	2,1	10,3
Луганская	1,7	3,4	1,7	5,2
Донецкая	1	0,1	1	8,6

*области отранжированы по притоку гривневых депозитов с начала 2017 года. Статистика не включает вклады ФОПов

Данные НБУ на конец сентября 2017 года.

Где больше

Всего на депозитных счетах, как гривневых, так и валютных, украинцы хранят более 441 млрд грн. Значительная часть этой суммы - 37% или 163 млрд грн - сконцентрирована в Киевской области и городе Киеве. 

Среди других областей - лидеров -  Днепропетровская, Львовская, Одесская, Харьковская, Запорожская, Донецкая и Полтавская. Суммарно на них приходится более 173 млрд грн вкладов или 39% от общего количества. 

НБУ в своей статистике публикует и размер средневзвешенных ставок по новым вкладам физлиц. Согласно методологии регулятора, средневзвешенная ставка - это средняя доходность по вкладам на все сроки с любыми условиями. Например, Нацбанк учитывает при подсчете как доходность по вкладам на 1 месяц с правом досрочного расторжения договора, так и 12-месячные депозиты без права досрочного закрытия.

«Минфин» посмотрел, где в Украине была самая высокая средневзвешенная ставка по вкладам до 1 года. Оказалось, что больше всего платили в Одесской, Харьковской и Сумской областях - 13,6% годовых. Одесская и Харьковская область были лидерами по размеру ставки и в августе, только тогда ставки были выше - более 14%. А вот Сумская область - новичок. Она выбила из тройки Хмельницкую область.

По валютным вкладам самая высокая доходность была в Одесской области. Здесь средневзвешенная ставка по вкладам до 1 года составляла 3,9%. В августе лидером была Закарпатская область. 

Как и в августе, в прошлом месяце меньше всего вкладчики зарабатывали в Кировоградской области. Здесь средневзвешенная ставка по гривневым вкладам до 1 года составляла всего 12,2% годовых. Самые дешевые валютные вклады были в Сумской области. Средняя ставка тут находилась на уровне 2,4% годовых. 

«Минфин» нарисовал карту, на которой отметил - в каких областях население разместило больше всего депозитов, а в каких меньше.     

На карте также указана средневзвешенная ставка по новым депозитам сроком до 1 года в разных регионах. 

Области раскрасили разными цветами: белым обозначена самая низкая концентрация гривневых депозитов, темно-бирюзовым - самая высокая. Киев и Киевская область посчитаны вместе, поэтому цифры для них одинаковые. Та же ситуация с Крымом и Севастополем. Данные не включают депозиты физлиц-предпринимателей. Для Крыма ставок нет, так как официально банкам там запрещено работать. Все данные на конец сентября 2017 года.

Постоянный обвал

Банки каждую неделю снижают доходность своих депозитных программ. Это хорошо видно в регулярных обзорах средних и максимальных ставок, которые готовит «Минфин». И статистика НБУ это подтверждает. 

По данным регулятора, за сентябрь средневзвешенные ставки упали как по гривневым, так и по валютным вкладам во всех областях. Самое большое падение средневзвешенной доходности по гривневым вкладам до 1 года было в Хмельницкой области - на 1,9%. Валютные депозиты больше всего подешевели в Сумской и Кировоградской областях - на 0,8% в каждой из них. 

Есть одно исключение - Одесская область. Здесь средневзвешенная доходность по валютным вкладам до 1 года увеличилась. Но рост был едва заметным - на 0,3%. При этом ставка по гривневым депозитам снизилась на столько же - 0,3%.

Падение ставок по депозитам физических лиц*

Область	Изменение ставок по гривневым депозитам за месяц, %	Изменение ставок по валютным депозитам за месяц, %
Хмельницкая	1,9	0,3
Луганская	0,9	0,3
Херсонская	0,8	0,2
Черновецкая	0,8	0,1
Житомирская	0,7	0,1
Ровненская	0,7	0,5
Волынская	0,6	0
Львовская	0,6	0
Черниговская	0,6	0,1
Закарпатская	0,5	0,5
Запорожская	0,5	0
Ивано-Франковская	0,5	0,2
Кировоградская	0,5	0,8
Полтавская	0,5	0,7
Харьковская	0,5	0,3
Черкаская	0,5	0,5
Винницкая	0,4	0,1
Донецкая	0,4	0,6
Киевская и г. Киев	0,4	0,6
Николаевская	0,4	0
Днепропетровская	0,3	0,1
Одесская	0,3	0,3
Тернопольская	0,2	0,1
Сумская	0	0,8

*области отранжированы по размеру падения средневзешенных ставок по гривневым депозитам физлиц. В таблице указанно падение ставок по вкладам до 1 года. Статистика не включает вклады ФОПов

Данные НБУ на конец сентября 2017 года.

Алексей Рябуха

***

Напоминаем, что независимо от того, в какой области вы проживаете, повысить доходность своих вкладов, как это сделали уже тысячи читателей «Минфина», можно, разместив депозит в банке через наш сайт. С нашей помощью вы получите дополнительно до 1,5% годовых к базовой процентной ставке. Подробные условия — в разделе «Бонус к депозитам».