Уклониться от погашения кредита через суд сложно, проще его отсрочить

— В случае затруднений исполнения обязательств по кредитному договору без обеспечения, заемщики, как правило, не обращаются в суд с целью признания договора недействительным, поскольку в результате признания кредитного договора недействительным должник обязан будет вернуть все полученное по такому договору.

Если же обеспечением по обязательствам является автомобиль или недвижимость (особенно в которой заемщик проживает), должник, по возможности, обращается за юридической помощью. Она может заключаться в затягивании процесса обращения взыскания на заложенное имущество или признании договоров залога или ипотеки недействительными.

— Насколько часто заемщика удается добиваться своей цели?

— Учитывая долгосрочность рассмотрения судебных дел в украинских судах, по большинству споров еще не было принято окончательные решения и поэтому говорить о том, насколько удачны действия заемщиков, пока преждевременно.

— Насколько вообще реально при помощи суда избавиться от кредита?

— Полностью уклониться от вынесения судом решения о взыскании задолженности по телу кредита, процентам и адекватной неустойки (явно завышенная неустойка может быть уменьшена судом) по кредитному договору, как правило, очень сложно. Банковские юристы и нотариусы, которые удостоверяют договора залога и ипотеки, уделяют особое внимание к содержанию договора. И реальных оснований для признания договора недействительным или для того, чтобы считать его незаключенным, обычно не существует.

Однако в случае если должник предпринимает диверсионные (направленные на затягивание взыскания) юридические шаги, банк может пойти на реструктуризацию задолженности и значительно уменьшить размер ежемесячных платежей по кредиту.

Также процессуальные диверсии могут быть полезны для того, чтобы заложенное имущество было реализовано по нормальной (рыночной) цене, а не по заниженной цене через аукцион (на котором без инициативы должника могут отсутствовать независимые покупатели): в период затягивания заемщик может найти покупателя заложенного имущества по нормальной цене. 

— Что в принципе нужно сделать заемщику, чтобы в судебном порядке избавиться от кредита?

— В первую очередь необходимо обратиться за квалифицированной юридической помощью. После анализа документов, с учетом финансового положения и пожеланий должника, необходимо определиться с задачами и стратегией и, в зависимости от этого, действовать по разработанному алгоритму.

Учитывая массовые неплатежи по кредитам, на сегодня плохая кредитная история уже не является реальным негативным последствием.

Чтобы не дать правоохранительным органам повода для возбуждения уголовного дела, необходимо уделить особое внимание соответствию данных, изложенных в документах, которые подавались для получения кредита, информации в документах, которые подаются в суд.

— Насколько действующее законодательство сегодня защищает интересы заемщика и насколько — кредитора?

— Учитывая возможность значительно отсрочить момент обращения взыскания, можно сделать вывод, что действующее законодательство и система его применения больше защищает заемщика, чем кредитора.

— Стоит ли, с вашей точки зрения, ожидать роста количества процессов между кредиторами и заемщиками?

— Исходя из того, что банки вынуждены избавляться от проблемных задолженностей (в силу проблем с ликвидностью и регуляторных требований НБУ), мы считаем, что в ближайшее время в значительной мере увеличится количество исковых и приказных производств, а также исполнительных надписей нотариусов, направленных на взыскание задолженности.