Отмена моратория на досрочное изъятие вкладов ускорит банкротство проблемных банков

По мнению юристов, вкладчики могут смело требовать обратно свои деньги. «Пункт постановления № 413 о недопущении досрочного возврата средств отменен, так что у банков нет никаких оснований отказывать клиентам», — уверяет старший юрист юридической фирмы «Юрвнешсервис» Александр Ушаков.

Впрочем, банкиры поняли это не сразу — своим заявлением от 15 мая о том, что ничего не знает об отмене моратория, глава НБУ Владимир Стельмах посеял сомнения среди финучреждений и их клиентов. Официальных комментариев не было и на сайте Нацбанка, а в базе законодательства на сайте Верховной Рады постановление № 282 появилось лишь к 21 мая. Поэтому неудивительно, что засомневался даже глава Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко, допустивший, что «мораторий отменили только журналисты». «Неразбериха связана с отсутствием слова “мораторий“ в официальных документах. Поэтому Стельмах не лукавит, заявляя, что не подписывал никакого постановления», — предполагает первый заместитель главы Комитета ВР по вопросам финансов и банковской деятельности Станислав Аржевитин.

Отсутствие официальных разъяснений позволило банкам отказывать в выдаче денег вкладчикам, желающим поскорее изъять свои сбережения. В колл-центрах многих крупных финучреждений «Эксперту» 15–20 мая отвечали, что ждут разъяснений Нацбанка и не могут досрочно вернуть вклад. Лишь в Укрэксимбанке и «Райффайзен Банке Аваль» предложили написать заявление с просьбой выдать деньги через два дня. По информации замдиректора рейтингового агентства «Эксперт-Рейтинг» Виталия Шапрана, за первые два дня после отмены моратория депозитная база одного из госбанков уменьшилась на 20% в Тернопольской, Львовской и Ровенской областях.

Типичная для Национального банка страусиная тактика в этом случае, очевидно, нацелена на минимизацию оттока депозитов. Но тогда становится непонятным, почему решение об отмене моратория регулятор не принял в последний день апреля, перед затяжными майскими праздниками, да еще и накануне решения МВФ о выделении второго транша кредита stand-by. Опасения властей, что люди кинутся в банки забирать кровные небезосновательны. И. о. министра финансов Игорь Уманский честно признал, что разрешать досрочное снятие депозитов стоило одновременно с принятием постановления о рекапитализации банков. И это логично: проблемным финучреждениям, в которых не введена временная администрация, решение НБУ ничего хорошего не сулит — там вкладчики уже давно обивают пороги, а охранной грамоты в виде моратория больше нет.

Весомый аргумент в пользу отмены моратория именно сейчас — произошедшее в последний месяц укрепление гривни почти на 10%. Вкладчики не станут забирать гривневые депозиты ради конвертации их в валюту. От отмены моратория пострадают прежде всего небольшие банки и претенденты на национализацию: им привлечение новых депозитов обойдется очень дорого. Кроме того, дополнительного заработка лишатся юристы и посредники, выбивавшие правдой и неправдой замороженные вклады.

Снятие ограничений — хорошая новость не только для банковских вкладчиков, но и для клиентов страховых компаний. Последние теперь не смогут отказывать в выплатах под предлогом невозможности снять деньги со счетов.

В целом отмена моратория на досрочное изъятие депозитов повысит доверие к банковской системе, а особенно к тем банкам с иностранным капиталом, которые объявили о готовности досрочно выплачивать вклады, несмотря на мораторий. Майская статистика, вероятно, будет хуже апрельской (в прошлом месяце приток средств населения составил 0,6%), но катастрофического оттока депозитов не произойдет. Дело в том, что по оценкам аналитиков, до недавнего времени под мораторий подпадало около 30–40% депозитов. Остальные вкладчики могли забрать деньги, в том числе и через суды.

«Эффективность моратория нулевая — банки всё равно потеряли деньги, а население перестало им доверять», — убежден глава временной следственной комиссии Верховной Рады по вопросам проверки деятельности НБУ Юрий Полунеев. Краткосрочное замораживание вкладов помогло Украине во время паники в 2004 году, но в нынешний кризис скорее навредило. Точно таким же ограничением на снятие валютных вкладов отличилась Аргентина накануне дефолта 2001-го. «В Европе мораторий на досрочное снятие депозитов не может появиться в принципе: любой суд в течение получаса признает действия банка незаконными и оштрафует нарушителя», — говорит Полунеев. Украинским властям кризис подбрасывает очередной повод задуматься об изменении законодательства. К примеру, предусмотреть безотзывные вклады и предоставить клиентам четкое право выбора между высокой доходностью и возможностью снимать деньги без ограничений.