Лизинг

Добрый День!
Рад, что мои комментарии Вам пригодились.
Если Вы заранее знаете, что лизинговая компания начинает требовать доплаты после подписания договора, не связывайтесь с этой лизинговой компанией. Особенно любят скрытые комиссии и доплаты приватовские лизинговые компании.
Есть сейчас много откровенных мошенников, которые зачисляют авансы от клиента как комиссию за рассмотрение Вашей заявки. И потом Вы уже ничего не докажете. Мы неоднократно слышали от наших клиентов про такие компании.
Многие лизинговые компании сейчас испытывают трудности с финансами, поэтому могут затягивать сроки выдачи автомобиля.
В целом в кризисной экономике очень просто напороться на мошенников.
В целом я бы посоветовал Вам сотрудничать только с проверенной лизинговой компанией с хорошей репутацией.
Ведь получить авто у лизинговой компании это только пол дела. Важно еще комфорт сотрудничества с компанией на протяжении всего срока лизинга.

Для начала стоит вопрос являетесь ли Вы клиентом нашей компании?
Если Вы являетесь клиентом нашей компании и Ваш вопрос заключается в том, можете ли Вы вернуть платеж, сделанный с опережением графика – то ответ, да. Можете. Для этого свяжитесь с бухгалтерией.
Если же Вы платили 20 го февраля по графику, то Вы не можете отозвать свой платеж.

Это достаточно сложный вопрос. Если речь идет о легковых автомобилях – то скорее нет, чем да. Полноценно распоряжаться ими на территории Украины Вы не сможете, так как будете вынуждены постоянно пересекать границу по правилам эксплуатации легковых автомобилей.
В Украине Вы не сможете их зарегистрировать на себя – то есть получить временный или какой бы то ни было техпаспорт, так как Вы не являетесь собственником этих транспортных средств.
Оперативный лизинг – это по сути аренда с правом выкупа.
Если же европейская лизинговая компания предоставит Вам право поставить на учет транспортные средства в Украине, и ГАИ тоже пойдет на это, тогда Вам не надо будет платить какие либо сборы. Так как это операция – временный ввоз

Добрый день!
В Украине не распространен лизинг ноутбуков, компьютеров и прочего офисного оборудования.
Это скорее потребительское кредитование.
Обратитесь в банки

Добрый День!
Основные различия таковы:
Финансовый лизинг можно приравнять к кредиту. Только при кредите Вы получаете деньги на необходимую технику или оборудование, а при лизинге Вы получаете уже необходимую Вам технику (при этом она уже зарегистрирована и застрахована). На протяжении срока лизинга Вы выплачиваете платежи по телу лизинга и комиссию лизингодателя. Выкупной стоимости по окончании срока лизинга в 99% случаев нет.
При финансовом лизинге титульным собственником является лизинговая компания, а предмет лизинга учитывается на балансе лизингополучателя.
Оперативный лизинг — это аренда с правом выкупа. Как правило, оперативный лизинг оформляют на срок не меньше 36 месяцев. Вы выплачиваете лизинговые платежи и в конце срока лизинга остается выкупная стоимость техники (как правило 20%). Вы имеете возможность либо выкупить технику либо отдать обратно лизингодателю.
При оперативном лизинге титульным собственником является лизинговая компания и предмет лизинга учитывается на балансе лизингодателя.
Это в двух словах.

Добрый День!
1.Возможна ли покупка авто у физ. лица юридическим лицом и каков ее механизм?
— Возможна. Такой же мехнизм как и при обычной покупке
2.С какой стоимости либо суммы уплачивается НДС, при передаче в лизинг автомобиля?
— НДС платится с сумы за которую Вы покупаете автомобиль
3.Если автомобиль переданный в лизинг физ.лицу возвращается обратно в компанию по причине расторжения договора, в связи с неуплатой физ.лицом лизинговых платежей, то при передаче этого же автомобиля другому физ.лицу в лизинг, уплачивается ли НДС?
— Нет

Лизинговые компании не продают в валюте. Они могут финансировать с привязкой к валюте. Это означает, что лизинговая компания фактически дает ресурс в валюте, но клиент оплачивает лизинговые платежи в гривне по курсу покупки соответствующей валюты на день оплаты.
Я не знаю специфику работы Вашей компании, но скажу что все импортеры техники и соответственно дилеры продают технику (легковые автомобили, сельхоз технику, спец технику и т.д.) в гривне, но с привязкой к курсу валюты на день оплаты.
Если же Вы хотите создать лизинговую компанию, то Вам необходимо прописать такие виды деятельности в Ваших документах и зарегистрировать ее в Национальной комиссии по регулированию рынков фин услуг

Добрый День!
Спасибо за вопрос.
Купить залоговое имущество в лизинг если и возможно, то уж точно не выгодно.
Лизинговая компания приобретая недвижимость или технику без НДС (у физ лица, залоговое имущество банка) передает его по договору лизинга уже с НДС, что делает это имущество автоматически на 20% дороже для лизингополучателя. Поэтому лизинговая компания сможет передать в лизинг недвижимость только, если приобретет его напрямую от застройщика при условии, что она продается по безналичному расчету с НДС.
В Вашем случае дополнительная проблема – неприватизированная земля.
Ни одна лизинговая компания не будет финансировать сделку с непрозрачными или неготовыми документами.
Прописать в дом членов своей семьи до полного выкупа недвижимости не разрешит ни одна лизинговая компания.
Лизинг жилой недвижимости это крайне редкая практика не только на Украине, но и в мире.
Оформлять недвижимость в лизинг на срок до 3-х лет не выгодно. Так как при переоформлении недвижимости (при заключении договора сроком до 3-х лет) по окончании срока лизинга компания будет вынуждена заплатить налог на продажу недвижимости, который переложит на Вас.
Поэтому, я советовал бы Вам воспользоваться классической ипотекой – это будет дешевле, проще и удобней.

Добрый День!
Ваше представление про оперативный лизинг не совсем верно.
Во первых: всегда есть первый взнос (авансовый платеж). Который Вам уже никто не вернет.
Во вторых вернув автомобиль лизинговой компании, Вы сможете получить другой, опять таки, после оплаты авансового платежа. В итоге Вы нигде не сэкономите.
Если Вы планируете просто приобрести автомобиль себе, как физ лицу, то конечно же Вы можете приобрести его в лизинг как финансовый так и оперативный. Для Вас, как для физ лица, существенной разницы не будет.
Ваш последний вопрос я не понял. Как определить стоимость чего? Авто, лизинга, остаточную стоимость? Уточните Ваш вопрос, пожалуйста.
Если вопрос касается как определить выкупную стоимость авто после лизинга, то ответ прост.
В договоре лизинга (если это оперативный) будет указана выкупная стоимость авто. Если лизинг на 36 месяцев и авансовый платеж около 25%, то выкупная стоимость составит 20% от первоначальной стоимости авто

Добрый День!
В действительности лизинговые программы на сегодняшний день значительно проще и иногда дешевле чем кредит. Особенно, если речь идет о совместных лизинговых программах с автодилерами или производителями.
К сожалению, из за низкой финансовой культуры населения лизинговые компании неохотно работают с физическими лицами.
Существенно проще будет получить автомобиль в лизинг, если у Вас есть частный предприниматель.
Для физического лица, как правило, лизинговые компании выставляют более высокие авансовые платежи – 40–50% от стоимости автомобиля. В остальном, условия финансирования юридических и физических лиц не отличаются.
Касательно вопроса о соотношении платежеспособности и условий лизинга:
— хорошая платежеспособность это залог того, что Вы получите положительный ответ о финансировании;
— Ваша платежеспособность ни как не влияет на условия лизинга;
— единственное что влияет на условия лизинга и суму переплаты это срок, на который Вы оформляете лизинговый договор – чем он короче, тем меньше сума переплаты.
Что касается лизинговых программ от производителя – необходимо помнить, что все они финансируют с валютной привязкой, соответственно на практике 0% удорожания может превратиться в значительно больше при валютных изменениях.
У многих лизинговых компаний есть совместные программы с автодилерами, по которым условия лизинга намного выгодней, чем обычные. Советую Вам обратиться в лизинговую компанию для выяснения деталей.

Добрый День!
В первую очередь, вопрос задан не совсем по адресу. Так как я представляю лизинговую компанию, а не банк или юридическую консультацию.
Но все же постараюсь Вам помочь с ответом.
Во первых: как поручитель Вы отвечаете всем имуществом перед банком, если заемщик не платит по кредиту.
Банк имеет право требовать от Вас погашения кредита в условленные договором сроки, если заемщик не платит по кредиту.
Для того, что бы понять на какой стадии ситуация Вы должны поехать в банк и узнать какая сума задолженности по кредиту, наложен ли арест на квартиру, были ли попытки получить возврат кредита от заемщика (банк должен предоставить Вам официальное подтверждение того, что они в первую очередь пытались получить возмещение кредита от заемщика: судебные решение и т.д.) по какой причине не может быть востребована задолженность с заемщика. После того как Вы поймете, что банк действительно сделал все что бы вернуть кредит от заемщика Вы будете понимать как выстраивать отношение с банком.
Как правило, если Вы выступили поручителем, то Вам придется рассчитаться с банком.
Но Вы должны помнить, что после расчета с банком у Вас возникает право регресса. То есть теперь заемщик (Ваш бывший муж должен Вам тот долг, который Вы погасили перед банком).
Важно помнить, что это право необходимо документарно оформить с банком.
Но самый главный совет – обратитесь к квалифицированному юристу, который сможет грамотно провести переговоры с банком и правильно оформить право регресса.

Добрый день!

Важно помнить, что существует два вида лизинга – финансовый и оперативный.

В каждом есть свои особенности, и выбор зависит от потребностей предприятия и целей

Финансовый лизинг очень похож на кредит, только при кредите Вы получаете у банка деньги на покупку необходимого Вам транспорта, а при финансовом лизинге Вы получаете транспорт, за который потом рассчитываетесь по заранее утвержденному графику.

Вот главные особенности финансового лизинга и его отличия от кредита:
1. Платежи, осуществляемые в рамках договора лизинга, относятся на валовые затраты Вашей компании, тем самым уменьшая налог на прибыль. При финансовом лизинге в налоговом/бухгалтерском учете лизингодатель отражает продажу, а лизингополучатель покупку основных средств т.е. налоговая накладная выписывается на всю стоимость имущества в момент передачи предмета лизинга. Налоговый кредит по НДС на всю сумму стоимости предмета лизинга, возникает в момент передачи автотранспортного средства Лизингополучателю. На валовые затраты идет комиссия лизингодателя в момент начисления платежа. Точно так же как и при кредите отнесение % на валовые затраты.
2. Процедура перехода права собственности заранее оговаривается в договоре финансового лизинга. Сумма выкупа также оговорена (как правило, это сумы последнего лизингового платежа). Предмет лизинга не является объектом налогового залога, на него не может быть наложено взыскание третьих лиц, так как предмет лизинга зарегистрирован на лизинговой компании. Это очень важный фактор, который принимают во внимание многие украинские компании.
3. При заключении договора финансового лизинга, как правило, есть возможность договориться об удобном для Вас графике платежей. Хочу отметить, что в отличие от кредита при лизинге Вы сразу видите все платежи, которые Вам придется платить на протяжении всего договора лизинга. Таким образом, Вы получаете возможность планирования своих финансовых потоков, и Вы застрахованы от неприятных «сюрпризов» в виде скрытых комиссий и изменений ставки.
4. Срок рассмотрения Вашей заявки при лизинге (в зависимости от лизинговой компании) составляет от нескольких часов до 5 дней. При этом Вы гарантировано получаете окончательный ответ. При кредите рассмотрение Вашей заявки занимает минимум одну неделю.
5. Пакет документов, который необходимо подать лизинговой компании, значительно меньше пакета для кредита. А это экономия времени Ваших сотрудников.
6. Первоначальные затраты ниже по сравнению с договором кредита. Стоимость страхования (КАСКО, ОСАГО) автотранспортного средства включена в лизинговые платежи равными частями на протяжении всего периода лизинга, как и стоимость регистрации автомобиля в ГАИ с уплатой всех налогов и сборов (транспортный сбор, 3% в Пенсионный фонд).

Что касается оперативного лизинга, то его, грубо говоря, можно приравнять к аренде с правом выкупа.
Чаще всего предприятия используют оперативный лизинг для того что бы получить возможность «внебалансового» финансирования и сохранения «кредитной привлекательности».

1. При оперативном лизинге лизинговый платеж в полной суме относиться на валовые затраты.
2. Предмет лизинга числиться на балансе лизингодателя.
3. Сумма выкупа, как правило, равняется остаточной стоимости автомобиля.
4. Стоит также заметить, что при оперативном лизинге после окончания договора есть возможность выкупить автомобиль по остаточной стоимости на физ. лицо (директора или учредителя).
5. Долгосрочная задолженность по договору оперативного лизинга не отражается на балансе лизингополучателя.

Часто оперативный лизинг используют компании с большой кредитной нагрузкой.

Так что при планировании приобретения оборудования за счет привлеченных ресурсов стоит учитывать все плюсы и минусы лизинга и кредита. С другой стороны, использование лизинга в стратегическом плане развития предприятия экономически целесообразнее, нежели кредита

В целом, лизинг значительно проще и быстрее, чем кредит. Еще раз отмечу, пакет документов минимален, нет необходимости в залоге транспортного средства, оплаты страховки осуществляется в рассрочку.
При лизинге клиент получает автомобиль уже в готовом для эксплуатации состоянии – он зарегистрирован и застрахован, а это значительно экономит время и облегчает процесс покупки.

И в конце хочется отметить, в Европе и США практически отсутствует такое понятие как автокредитование. Там все компании используют лизинговые механизмы как более простые и доступные.

Что касается затрат, то при лизинге это только авансовый платеж, который сегодня колеблется в пределах 20%-35% от стоимости автомобиля.
При кредите, при сходном авансовом платеже, у Вас еще возникнут затраты на страховку, регистрацию автомобиля (платежи в ГАИ + пенсионный фонд), оплату услуг нотариуса по договору залога и комиссию банка